Jak poznám, že mám klauzuli o podlaze?

zem

Dolní klauzule je jedním z nejškodlivějších údajů pro žadatele o hypotéku. Do té míry, že o jeho aplikaci byla vytvořena široká debata a že se můžete dokonce domáhat soudního sporu. Ne nadarmo, klauzule o podlaze ovlivňuje to, že nemůžete vám ušetří mnoho eur při financování koupě vašeho domu nebo bytu. Jedná se o klauzuli, o které někdy nevíte, že podepisujete, a která vás v jakémkoli scénáři může nepochybně uvést do víc než vazby. Někdy v důsledku zneužití subjektem, který tento finanční produkt uvádí na trh.

Je velmi důležité, abyste věděli, že pozemková klauzule, nazývaná také hypotéční půda, je modelem financování, který přináší výhody subjektům odpovědným za marketing této úvěrové linie pro nákup domu. Na úkor samotných uživatelů, které budou vidět poškozený podmínkami této zvláštní smlouvy, které jsou zahrnuty do této třídy hypoték. Do té míry, že vám nezbude nic jiného, ​​než zaplatit více peněz původně plánovaných rozpočtů a to bude vyžadovat více než zvláštní zacházení.

V každém případě jde v zásadě o smluvní doložku, která stanoví minimální limit úroku, který se použije ve splátce, i když úroková sazba poklesne. Je proto velmi málo výhodné pro zájmy uživatelů bank, kteří nebudou moci těžit z možného a hypotetického snížení úroků. Stejně jako v posledních letech, kdy evropská referenční hodnota, Euribor, byla na nejnižší úrovni za poslední desetiletí. Konkrétně v záporném teritoriu při současném obchodování v -0,161. Velmi přínosný faktor pro zlepšení úrokových sazeb u této třídy finančních produktů.

Jak znát klauzuli o podlaze?

hypotéky

Pokud chcete vědět, zda váš hypoteční úvěr poskytují finanční subjekty za této jasně zneužívající podmínky, nezbude vám nic jiného, ​​než se řídit následujícími tipy. První, přečtěte si drobný tisk smlouvy a pokud ano, za jakých podmínek se její žádost uskuteční. Bude čas, abyste posoudili, zda je vhodné formalizovat tento druh kreditů. Není divu, že se můžete rozhodnout pro jiný model, který neobsahuje klauzuli podlahy.

Druhá strategie bude sestávat z možného vyjednávání, aby tato klauzule mohla zmírnit její úrovně hypotéky. Alespoň můžete zvýšit o několik desetin procenta. V každém případě to však nebude příliš výhodné pro vaše osobní zájmy, protože na konci dne vám nezbude nic jiného, ​​než zaplatit za pořízení domu, který se vám tak moc líbil. Nyní je čas, abyste věděli, co podepisujete na této velmi speciální hypotéce.

Vlastnosti doložky o podlaze

Tento model v této linii úvěru na koupi nemovitosti je zásadně charakterizován, protože jejich zájmy jsou obvykle přezkoumávány jednou až dvakrát ročně podle diferenciální což je obvykle Euribor. V tomto smyslu z klauzule obvykle vyplývá omezení směrem dolů s ohledem na variabilní úrok hypotéky. V praxi to znamená, že se s bankou dohodnete na minimálním procentu, které nikdy nebude možné porušit. A to je zvláště negativní v medvědích scénářích v této třídě finančních aktiv. Na druhé straně se dlužníkovi podařilo zajistit, že budete muset zaplatit minimální úrok, ze kterého bude mít vždy prospěch.

Aby se těmto situacím zabránilo, je naprosto nezbytné, aby úvěrové instituce informovaly uživatele o těchto druzích podmínek, které tak zneužívají vaše zájmy jako uživatelé. I když je to nutné, se všemi druhy vysvětlení jeho použití a mezi nimiž vynikají informativní brožury. Dalším velmi účinným opatřením tváří v tvář tomuto scénáři, který představuje hypoteční trh, je to, že o něm neuvažuje příliš dlouho, kde může existovat možnost drastického poklesu úrokových sazeb. Nebo alespoň těžit z dostupnějšího měsíčního poplatku, který bude odpovídat vašemu rozpočtu.

Opatření na ochranu uživatele

ochrana

V každém případě výkonná moc schválila nařízení o naléhavých opatřeních na ochranu spotřebitele, pokud jde o tento druh zvláštních ustanovení v hypotečních úvěrech. Pro žádný jiný účel než pro rozvoj obranné mechanismy chránit vás před těmito podmínkami ve smlouvách o půjčce na nemovitost. Kde bude velmi důležité zkontrolovat, zda skutečně splňují požadavky na informace požadované od vysokých soudních orgánů.

Jinak nelze zapomenout, že finanční instituce obdržely více než půl milionu nároky na minimální klauzuli. Z čehož asi 80% předpokládalo pro uživatele protiplnění ve formě hotovosti, nebo alespoň s vyrovnávacími opatřeními. Některé však stále čekají na odpověď a v jiných případech z různých důvodů jednoduše nebyly přijaty. V každém případě je rozdíl ve prospěch držitelů hypoték velmi důležitý.

Klávesy pro detekci těchto podmínek

Samozřejmě je zcela běžné, že v době, kdy jste tento finanční produkt formalizovali, vám od druhé strany nevysvětlilo, z čeho se hypoteční patro skládá. Nebo je dokonce scénář horší, protože tato kontroverzní podmínka je skryta komplikovaně smluvní rámec. Ze všech máte nějaké mechanismy, které ukazují, že jste jedním z těchto lidí. Chcete vědět, o jaké případy jde?

Pokud nemůžete zjistit minimální klauzuli ve smlouvě, nejjednodušší řešení je založeno na kontrole poslední příjem že vám banka poslala. Takže tímto způsobem můžete ověřit, zda úroková sazba uvedená v tomto dokumentu neodpovídá součtu Euribor plus rozdílu, na kterém jste se dohodli s vaší úvěrovou institucí. Protože v tomto konkrétním případě to bude podlaha vaší hypotéky.

Poplatek zůstává pevný

Na druhou stranu existuje další identifikační systém, který nikdy nezjistí, zda má vaše hypotéka zabudovanou minimální klauzuli. Skládá se z ukázky splácení hypotéky vždy zůstává pevná navzdory rozdílům v evropské referenční hodnotě, Euribor. Pokud by tomu tak bylo, nepochybujte, že můžete být jedním z tisíců postižených těmito zneužívajícími podmínkami ze strany finančních institucí. Nebudete mít jinou možnost, než se ho domáhat, a to i soudní cestou, pokud to okolnosti vyžadují.

Na druhou stranu to může být také maskováno řadou výrazů, které jsou používány v listinách bank a ve kterých odkazují na tuto podmínku. Bez toho, abyste si uvědomili, že se nacházíte v této hypoteční situaci. Nejlepší radou samozřejmě je, že vám správně poradí odborníci, kteří je mohou odhalit bankovní triky. V tomto smyslu je jednou z nominálních hodnot používaných vydávajícími subjekty „dolní variační limit příslušné úrokové sazby“. Pokud se ve smlouvě objeví, nepochybujte na okamžik, že máte ve smlouvě doložku o minimu.

Vyloučeno ze smlouvy

smlouva

Dobrou zprávou pro vaše zájmy jako uživatele je, že většina úvěrových institucí zrušila základní klauzule hypotečních úvěrů v důsledku ustanovení rozsudku Nejvyššího soudu ze dne 9. května 2013. V němž jsou prohlášeny za neplatné a proto se již nebudou používat, i když jste operaci podepsali před touto větou. S možností nárokovat si částky, které byly naúčtovány přes měsíční splátky. I s možností podat žalobu u emitujícího subjektu tohoto finančního produktu.

To je jeden z důvodů, proč je vhodný čas na přihlášení k této úvěrové linii. Nejen, že nezahrnují tuto kontroverzní klauzuli, ale jsou dokonce osvobozeny od provizí a dalších výdajů na její správu a údržbu. K tomu je přidána prezentace stále konkurenceschopnější spready. Kde v aktuální nabídce hypotéky najdete návrhy pod 1%. S velmi důležitou úsporou peněz, které budete muset každý měsíc splácet při splácení hypotéky.

Jedná se však o scénář, který nebude trvat věčně v důsledku předvídatelného růstu úrokových sazeb v zemích eurozóny. Jelikož záměrem Evropské centrální banky (ECB) je provést toto opatření na konci roku, jak prohlásil její prezident na posledních zasedáních regulačního orgánu starého kontinentu. V takovém případě budou rozpětí u hypoték s variabilní sazbou od několika příštích let postupně narůstat. V tomto okamžiku bude čas rozhodnout, zda je lepší úvěr formalizovat pevnou sazbou. Mimo jiné proto, že budete mít vždy stejný měsíční poplatek a bez překvapení na poslední chvíli.


Buďte první komentář

Zanechte svůj komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Povinné položky jsou označeny *

*

*

  1. Odpovědný za údaje: Miguel Ángel Gatón
  2. Účel údajů: Ovládací SPAM, správa komentářů.
  3. Legitimace: Váš souhlas
  4. Sdělování údajů: Údaje nebudou sděleny třetím osobám, s výjimkou zákonných povinností.
  5. Úložiště dat: Databáze hostovaná společností Occentus Networks (EU)
  6. Práva: Vaše údaje můžete kdykoli omezit, obnovit a odstranit.