V tomto bodě nového ekonomického cyklu není žádným tajemstvím, že zachování našich úspor na termínovaných vkladech není dobrá investiční operace. Výkon nabízený těmito bankovními produkty je pod historickými minimy, pohybující se v úzkém rozmezí od 0,20% do 0,60%, v závislosti na částkách a jejich termínech. V důsledku rozhodnutí Evropské centrální banky snížit cenu peněz. Bankovní subjekty převádějící toto opatření na všechny své spořicí produkty (vklady, směnky ...).
Tváří v tvář tomuto poklesu výkonu je důležitá nespokojenost vkladatelů, ai když se prodlouží doba platnosti těchto produktů, nebudou odměněni za touhu zachránit své úspory v bance. Proto naléhavě hledají další alternativy ke zlepšení svých pozic (peněžní fondy, akcie, podnikové dluhopisy atd.). I když v některých případech zdaněny za větší riziko, které musí podstupovat při svých operacích. Zejména ty odvozené z akciových trhů.
Neztratili však všechno, a to prostřednictvím některých splátkové vklady - Pokud změníte investiční strategii - budete moci podstatně zlepšit svou ziskovost. Dokud nedosáhnete přijatelnějších marží pro své zájmy, které mohou dokonce dosáhnout až 5%. Na oplátku budou muset upravit své přístupy k úsporám, procházet lepším vztahem s účetní jednotkou, prodlužovat podmínky, uzavírat smlouvy s jinými produkty nebo se přímo rozhodnout pro propagační nabídky, které odměňují jejich ekonomické příspěvky prostřednictvím těchto návrhů určených k úsporám.
Použití těchto filtrů na váš výběr, zlepšení výkonu termínovaných vkladů již nemusí být pro vaše držitele misí nemožnou. K tomu bude stačit, aby ve svém chování uplatnili řadu pokynů, a to jak u své banky, tak u těchto produktů. Bude samozřejmě vyžadovat další úsilí k nalezení nejlepších příležitostí k úsporám na národním bankovním trhu.
První klíč: získejte s vaší bankou více loajality
Uzavírání dalších produktů s vaší entitou (karty, pojištění, penzijní plán atd.) Může vést k výraznému zlepšení podmínek nádrže. Vytvoření konkurenceschopnější úrokové sazby, která zvyšuje marže poskytované bankami v tuto chvíli o několik desetin. Klíčem k této strategii bude větší vazba na účetní jednotku.
Klienti mohou využít tohoto trendu bank k upisování lepších vkladů, a co je důležitější, s lepšími podmínkami v jejich uzavírání smluv. A v důsledku této obchodní strategie se rozhodněte pro produkty, které se mohou blížit k ziskovosti blízké 1% -
Druhý klíč: přímé debetování ze mzdy
Prostřednictvím této bankovní operace bude dosaženo nejlepších příležitostí, které u nejagresivnějších návrhů mohou vést k modelům, které generují 5%. Nicméně, Propojení mezd (důchodů nebo pravidelných příjmů) v bance bude povinným požadavkem. Může to být velmi náročné a požadují to za částku vyšší než 2.000 XNUMX eur. Jako vzorec pro dosažení cílů mohou dokonce zahrnovat inkaso z hlavních tuzemských účtů (elektřina, voda, plyn atd.).
Navzdory tomu se bude jednat o omezené vklady. S příliš krátkou dobou pobytu a za peněžní tranše, které obecně nepřekračují hranici 10.000 XNUMX EUR. Stejně tak jsou vyráběny bez možnosti jejich obnovení po uplynutí doby platnosti.
Třetí klíč: propojte je s jinými finančními aktivy
Jedná se o nejuspokojivější model pro klienty bank, kteří chtějí získat přijatelnější marže. Pomocí tohoto přístupu lze 5% bariéru překonat, ale ne bez problémů. Nejsou zaměřeny pouze na aktiva na akciovém trhu, ale na jiné alternativy. Mezi ty, které vynikají, patří trhy se surovinami, drahými kovy nebo dokonce evropská referenční hodnota známá jako Euribor.
Jeho mechanika se trochu liší od tradičních modelů. Vycházejí ze zaručeného úroku v souladu s maržemi konvenčních vkladů. A odtud založte všechna vaše očekávání výkonu na skutečnosti, že propojená aktiva splňují minimální cíle v jejich ceně a že nejsou vždy splněna.
Pouze tímto způsobem lze dosáhnout cílů, i když ano, s efektnější návratností, který v nejlepším případě může dosáhnout až 10%. Na oplátku nabídnou náročnější modely, které jsou krystalizovány na základě impozací s delší dobou stálosti a vyššími příspěvky.
Čtvrtý klíč: rozhodněte se pro propagační nabídky
Je stále běžnější, že banky uvádějí na trh produkty pro nové zákazníky, pomocí kterých mohou zlepšit své podmínky upisování, někdy dokonce dramaticky. Jedná se o tzv propagační akce s cílem přilákat peníze od jiných subjektů a pro usnadnění tohoto procesu používají své nejlepší zbraně. Jednotlivci, kteří se rozhodnou pro tyto vzory, nebudou mít problém získat průměrný výnos, který se pohybuje mezi 1% a 2%, u agresivních návrhů dokonce o něco více.
Spokojenost opět nebude úplná, protože jsou uváděny na trh za určitých omezení. Krátké termíny, možnost jejich neobnovení a nároky na jejich příspěvky budou některé z nich. I když jsou naopak většinovým způsobem povoleny mezi nabídkou předloženou subjekty.
Pátý klíč: rozšíření podmínek stálosti
K dispozici je také klasický zdroj prodloužit své podmínky až na 3 nebo 5 let jako způsob, jak rychleji získat své zájmy. I když zlepšení jejich marží nebude o více než několik desetin nad současným průměrem těchto bankovních produktů.
Odrazujícím prvkem při jejich přijímání za těchto podmínek je právě dlouhé období, během něhož nebudou poskytnuté příspěvky k dispozici. A že v určitém okamžiku mohou být potřební k úhradě další platby, nepředvídaných výdajů nebo v důsledku našich daňových povinností. V každém případě, Jedná se o odměnu, která bude garantována po celou dobu vkladu, i když se tržní podmínky liší.
Šestý klíč: kombinujte jej s investičními fondy
Nakonec zůstává jako zdroj pro výběr těchto modelů, které jsou stále častější vzhledem k nízké ziskovosti těchto produktů, na nichž je založena jejich strategie propojit to s investičními fondy aby byla investice pro žadatele uspokojivější.
Jsou rozděleny 50% pro každý z investičních modelů. A zatímco část odpovídající stálému příjmu (vklady) udržuje své obchodní konstanty beze změny, druhá část (investiční fondy) je to, co generuje odměnu každý rok, je štědřejší vůči držitelům tohoto produktu.
Sedmý klíč: najmout jej v cizí měně
Bezpochyby to může být další možnost, jak dosáhnout našich cílů, i když s velkou nepříjemností je to velmi riskantní operace, protože její účinky mohou být opačné. Lze je uzavřít v hlavních mezinárodních měnách (švýcarský frank, americký dolar, japonský jen, norská koruna ...), ale v závislosti na jeho výkyvech na finančních trzích, a to nebude vždy prospěšné pro naše zájmy, ale právě naopak.
Kromě toho, protože musíte předplatit v jiných měnách než v eurech, budete muset předpokládat další provize za každou operaci, což zejména omezí možné výhody, které by tento druh zvláštního uložení mohl mít. A to na druhé straně bude vyžadovat hlubokou znalost těchto trhů ze strany vkladatelů. Nebo alespoň nechte si poradit profesionály na těchto finančních trzích.
Hlavní příspěvky z vkladů
Pokud se zákazníci navzdory všemu rozhodnou předplatit některý z těchto bankovních produktů, nebudou se muset dívat pouze na jejich peněžní aspekt. Mají další příspěvky, které mohou být skutečně přínosné, zejména v obdobích finančních otřesů nebo ekonomické nejistoty.
V každém případě vědět, že jakékoli zvýšení úrokových sazeb bude přínosem pro vaši ziskovost. A v tomto smyslu je třeba poznamenat, že cena peněz je téměř nulová, konkrétně 0,25%, a jakákoli změna měnové politiky ze strany evropských hospodářských orgánů bude znamenat vyšší výnos pro tyto produkty.
- Plně zaručují příspěvky zákazníků po splatnosti, a pokud by vydávající banka produktu z jakéhokoli důvodu selhala, prostřednictvím Fondu pro ochranu vkladů (FGD) by bylo garantováno až 100.000 XNUMX eur. Zatímco u jiných produktů určených k úsporám (bankovní směnky) by k tomuto ošetření naopak nedošlo.
- Vždy nabízejí zaručený výkon, který je známý od okamžiku upisování produktu, a není to na úkor fluktuací na finančních trzích. S výjimkou případů, kdy existuje částečná souvislost s jinými finančními aktivy z akciových trhů.
- Nevytvářejí žádný typ výdajů na správu nebo provize. Pouze ten, který umožnil jeho předčasné zrušení, ať už úplné nebo částečné, a které může dosáhnout 0,50% nákladů na provedenou operaci.
- Jedná se o bankovní produkt přizpůsobený všem profilům zákazníků, které nevyžadují zvláštní znalosti o jeho fungování a které lze formalizovat z vrcholového vedení na ženu v domácnosti. Vyloučení z jakéhokoli druhu rizik.
- Skvělá nabídka, kterou banky nabízejí, znamená, že je lze vybrat z mnoha modelů: věcné plnění, zvýšení ziskovosti, online uzavírání smluv, pro nové klienty ... A to by mělo být vybráno na základě charakteristik klienta.
- Pobídkou generovanou při jejich najímání je to, že díky novým obchodním strategiím bank vaše zájmy mohou být účtovány předem, aniž byste museli čekat na vypršení platnosti. Prostřednictvím různých modalit: měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční.