Zasedání měsíce března, které se uskutečnilo Evropská centrální banka (ECB) odhalila, co si finanční analytici mysleli. Jinými slovy, úrokové sazby v eurozóně budou pokračovat stejně jako dříve a nebudou stoupat nejdříve na konci tohoto roku. Scénář, který penalizuje jednání střadatelů, kteří sotva dosáhnou návratnosti svých úspor. S rozpětím zprostředkování, které se pohybuje mezi 0,25% a 0,60%. S cenou peněz, která nikdy nebyla levnější než právě teď.
Drtivá většina finančních analytiků se domnívá, že cena peněz neopustí historické úrovně 0% do poloviny příštího roku. Malí a střední střadatelé proto musí být trpěliví, aby hledali vyšší ziskovost hlavních spořicích produktů. Pro uživatele, kteří nechtějí vystavovat své peníze riziku v produktech na akciovém trhu, které také neprocházejí nejlepšími časy, vzhledem k riziku, které jim hrozí díky předvídatelným opravám, které mohou být od nynějška předmětem.
Existuje však několik možností, jak tyto úrovně ziskovosti zlepšit v EU bankovní vklady na dobu určitou. Prostřednictvím různých strategií, které úvěrové instituce zavedly, a kde lze tyto ziskové marže zvýšit o téměř jeden procentní bod s ohledem na počáteční sazby těchto finančních produktů. V každém případě s pevnou a garantovanou platbou každý rok a to je něco, co v tuto chvíli nelze nijak podceňovat.
Nízké sazby: vklady ve výši 1%
V rámci tak snadno uzavíratelného produktu existuje v současné době několik atraktivních nabídek, které si uživatelé mohou předplatit. Některé finanční subjekty však zavedly dvanáctiměsíční vklady, které mohou dosáhnout úrovně blízké 1,20 %. Ačkoli většina návrhů pochází z takzvaného digitálního bankovnictví a je chráněna také do výše prvních 100.000 XNUMX eur, v tomto případě fondy pojištění vkladů. V případě jakéhokoli incidentu, ke kterému může dojít u úvěrových institucí.
Bez jakýchkoli odkazů, dokonce ani s možností přímé inkaso a hlavní účty za domácnost (voda, plyn, elektřina atd.), jak se to děje u nejběžnějších bankovních subjektů. Vyžadují pouze uzavření smlouvy na běžný nebo spořicí účet v subjektu a odkud lze spravovat peníze držitelů stejného účtu. Kromě dalších technických úvah, které budou předmětem dalších zcela odlišných analýz.
Větší zájem z dlouhodobého hlediska
Jak je logické předpokládat, ziskovost začíná růst, jak se zvyšují podmínky trvalosti. V důsledku této obchodní strategie existují přechodné výrazy, mezi 18 měsíci a 24 měsíci že mohou také zlepšit výsledky 12měsíčních vkladů o několik desetin procentního bodu. I když v tomto konkrétním případě uložení minima na investici. S peněžní částkou, která se pohybuje mezi 3.000 15.000 a 100.000 XNUMX eur. V každém případě s maximálním placeným stropem stanoveným ve velmi vysokých kvótách, obvykle na úrovních blízkých XNUMX XNUMX EUR.
Na druhou stranu nemůžeme zapomenout na tuto třídu střednědobých vkladů se řídí konzervativnějšími strategiemi v jejich struktuře. Na druhou stranu částky, které mají být upsány v této třídě termínovaných vkladů, jsou vyšší. V tomto případě za minimálních peněžních příspěvků kolem 15.000 20.000 nebo XNUMX XNUMX EUR ke zlepšení odměny v této třídě finančních produktů. Tímto způsobem se jedná o částku, která musí být znehybněna mnohem déle a aniž by ji bylo možné předem zrušit, jako je tomu u jiných vkladů s nižší ekonomickou hodnotou.
Dlouhodoběji cílené produkty
Další z nabídek, které úvěrové instituce vyvíjejí, je nabídka vkladů s delší dobou platnosti. Ponořen do vlásenky, která jde od 24 do 48 měsíců ve kterém musíte zůstat v této třídě finančních produktů. Jejich odměna je mírně vyšší, ale bez zvýšení, které můžeme považovat za velkolepé. Zvyšují úrokovou sazbu pouze o několik desetin procenta ve srovnání s kratší dobou trvání. V těchto případech může ziskovost v nejlepších případech dosáhnout velmi blízko úrovně 2%.
Na druhou stranu rovněž neexistuje žádný stupeň vazby na uzavírání smluv s jinými bankovními produkty. Pokud tomu tak není, naopak se potýkáme s velmi tradičními výrobky, pokud jde o jejich design a kde jedinou novinkou, kterou představují, je zvýšení termínu stálosti. U některých plateb, které v některých případech lze očekávat prostřednictvím čtvrtletní, pololetní nebo roční platby, místo aby byly obdrženy v době splatnosti. Takže tímto způsobem můžete užijte si likviditu předem. V čem spočívá obchodní strategie, na kterou banky sázejí velmi rozhodně.
Určeno pro konzervativní profily
Tyto návrhy, které španělské banky vypracovaly, jsou zaměřeny především na uživatele, kteří mají mimořádně obranný nebo konzervativní profil. Tam, kde bezpečnost úspor převažuje nad jinými úvahami, včetně zvýšené ziskovosti. U lidí, kteří z nějakého důvodu nechtějí investovat svůj kapitál do produktů spojených s akciemi. Tváří v tvář výhledu těchto docela nejistých kvůli nestabilitě, kterou tato finanční aktiva v současné době představují. Po vzestupném období, které může kdykoli skončit.
To, co se naopak řeší prostřednictvím termínovaných bankovních vkladů, je vytvořit spořící tašku rok co rok as poměrně dlouhou dobou stálosti. Umět zaručit pevnou a zaručenou roční platbu a cokoli se děje na různých finančních trzích. S další výhodou těchto finančních produktů, že nemají žádné provize ani výdaje na správu nebo údržbu. To znamená, že výplata bude od začátku zcela nulová. Na rozdíl od toho, co se stane s investováním na akciových trzích.
Lepší online než v pobočkách
Další ze strategií, které banky používají, je podpora online vkladů bez ohledu na jejich modalitu a podmínky, ke kterým tyto produkty směřují. Na jedné straně, pohodlněji se najímají protože je můžete formalizovat doma a kdykoli během dne. Na druhou stranu se vám trochu daří vylepšit okraje zprostředkování, i když je to o několik desetin procentního bodu. V nabídce, která postupně postupuje díky svým zvláštním vlastnostem. Aniž byste se museli dostavit do kanceláře nebo pobočky banky. Tímto způsobem také ušetříte čas při správě najímání.
Dalším aspektem, který by měl být v tomto formátu posouzen, je to, že jsou přizpůsobeno všem termínům, které chcete, V tomto smyslu neexistují žádná omezení a vy jste ten, kdo analyzuje návrhy k ověření podmínek při jejich najímání. Dokonce i srovnání propagačních akcí, které banky uvádějí na trh. Protože ve skutečnosti mohou existovat opravdu velmi důležité rozdíly mezi jedním a druhým. Do té míry, že některé z nich se mohou stát ziskovějšími než ostatní na základě jiných různých parametrů. Přijíždíme k hloubkové analýze z vašeho domova nebo jiného místa, kde se v tu chvíli nacházíte.
Zdanění termínovaných vkladů
Dalším aspektem, který je třeba vzít v úvahu při formování produktu těchto charakteristik, je zdanění, které se v současné době uplatňuje. Abychom věděli, co skutečný výkon těchto produktů. Hrubý příjem není stejný jako čistý příjem, a proto nezbývá než analyzovat, jaké je vaše zdanění. Protože na váš spořicí účet nakonec nepůjde veškerý výkon. Pokud tomu tak není, bude naopak odečteno několik eur v důsledku zdanění, které se uplatňuje na úspory.
V tomto smyslu jsou vklady zdaněny z daňového základu úspor a jsou považovány za příjem z movitého kapitálu. U výnosů do 6.000 19 eur je použitá sazba 21%, 50.000% až 23 50.000 eur a XNUMX%, což je maximum pro částky vyšší než XNUMX XNUMX eur. Jakmile budou tyto položky zlevněny, peníze zůstanou, které poputují na váš běžný účet, ačkoli v každém případě je musíte deklarovat ve svém příštím výkazu příjmů. A to bude záviset na dalších příjmech, které máte, a to jak z hlediska spořicích produktů, tak z těch, které souvisejí s investováním. Pokud tomu tak není, bude naopak odečteno několik eur v důsledku zdanění, které se uplatňuje na úspory.