Jednou ze stále důležitějších otázek budoucnosti jsou penzijní plány. přestověděl jsi Existují různé typy penzijních plánů? Možná znáte jen jednu nebo dvě, ale realita je taková, že je jich mnohem víc.
Z tohoto důvodu se na ně chceme při této příležitosti zaměřit, abyste plně pochopili, co jsou zač, k čemu jsou a jaké různé možnosti máte.
Co jsou penzijní plány
První věc, kterou musíte vědět, je, co máme na mysli penzijními plány. vím Je to nástroj, který slouží k dlouhodobému spoření, a to tak, že se to později dá spojit s důchodem, mít měsíčně více peněz, aby mohl utrácet na výdaje nebo na rozmary, které si člověk chce dopřát.
Nyní jsou v těchto důchodech určité nuance, které mohou být důležité, protože plán neznamená, že vám zajistí peníze, ale co lze vyhrát nebo prohrát.
Proto je tak důležité vědět, jaké typy penzijních plánů existují a Který z nich nejlépe vyhovuje našemu rizikovému profilu? (tedy pokud jsme připraveni podstoupit větší či menší riziko při investování a jestli je pro nás jedno či druhé výhodnější).
Na co jsou
Obecně penzijní plány cílem dosáhnout významných úspor pro toho, kdo vás najímá. Představte si například, že si ve 30 letech uzavřete penzijní plán na 35 let. Normálně, když ten plán skončí, získáte více výhod, než byste mohli získat ponecháním peněz ve vaší bance nebo doma.
Kromě této funkce ukládání je pravdou, že nemá příliš využití. Lze použít jako "prasátko" od kterého se očekává vyšší ziskovost a to je důvod, proč se pro něj mnozí rozhodnou, navzdory rizikům, která mohou obnášet. Existují však různé typy a každý z nich může být více označen z hlediska profilu, který máte. Řekneme vám o nich?
Typy penzijních plánů
Nyní, když víte, co jsou penzijní plány, nastal čas, abyste věděli, jaké typy existují. Mohou být klasifikovány několika způsoby, takže máme různé. Charakteristický:
Penzijní plány dle zadavatele
Tato klasifikace nám ukazuje dostupné možnosti podle toho, kdo to propaguje, tedy pokud se jedná o společnost, která vás nabádá, abyste ho zaměstnali, nebo jde o finanční subjekt či odbory atp.
Pro představu existují tři typy:
- zaměstnanost. Organizované společnostmi nebo korporacemi. V tomto případě je každý zaměstnanec odveden a za tyto příspěvky odpovídá společnost, nebo to může být ponecháno na zaměstnanci.
Teď ty peníze nelze se jej dotknout, když je pracovník ve spojení se společností. Když pracovní poměr skončí, můžete tento penzijní plán vykoupit a získat zpět své peníze i výnos, který vám zbyl.
- Individuální. Jsou to ty, které propagují finanční subjekty. Držiteli budou fyzické osoby a najímají si ho do důchodu. Postupem času si můžete peníze osahat (pokud jsou ve správných podmínkách) a také je upravit.
- Spolupracovníci. Jsou to ty, které jsou organizovány odbory, cechy nebo přidruženými společnostmi. V tomto případě je provádí pouze každý držitel, aniž by to za tuto osobu mohly činit odbory.
Plány podle poměru výnos-riziko
Další z klasifikací typů podnikatelských plánů, které máme, je na základě výnosu a rizika. Normálně, když běžíte s vyšším rizikem, je i výnos vyšší a naopak. Konečné rozhodnutí by učinila osoba, protože je to on, kdo ví, zda může ohrozit více či méně kapitálu.
Konkrétně najdeme tři typy:
- Fixní nájemné. Tam, kde se peníze investují do veřejných a soukromých finančních aktiv, jako jsou státní pokladniční poukázky, státní dluhopisy, obligace...
Má malou návratnost a naopak může být krátkodobá (méně než dva roky) nebo dlouhodobá (více než dva roky).
- akcie. Zde neinvestují do „bezpečných“ veřejných a soukromých aktiv, ale směřují k aktivům s variabilním příjmem (pro představu by to byly akcie, ETF...).
Je pravda, že mají vyšší výnos, ale také důležitější riziko, protože můžete vyhrát nebo prohrát.
- Smíšené. Jak jeho název napovídá, jedná se o kombinaci předchozích dvou, která umožňuje investovat do akcií a pevných výnosů. Zkouší se získat to nejlepší z obou plánů.
Zaručeno
Garantované penzijní plány jsou jedinečné a odkazují na spoření, ve kterém, jakmile je plán splacen, se vrátí nejen peníze, které nám zbývají, ale i malá ziskovost (mnohem méně než v jiných případech, ale bezpečnější než tyto).
Penzijní plány podle příspěvků a dávek
V tomto případě je klasifikace vždy provedena podle příspěvků a/nebo výhod, které jsou přijímány. Konkrétně se jedná o tři typy:
- Definovaný příspěvek. Kde osoba, která si najímá plán, rozhodne o pevném poplatku, který bude muset platit každý měsíc. Když můžete tento plán uplatnit, dostanete všechny své peníze zpět, ale také návratnost, ať už kladnou nebo zápornou. Jaké by byly plány? Jednotlivci, zaměstnání a společníci.
- Definovaný přínos. Zde je rozdíl oproti předchozímu v tom, že v době záchrany plánu dostávají to, co bylo zaplaceno, ale také předem dohodnutou ziskovost. Což jsou? Ti ze zaměstnání a společníků.
- Smíšený. Konečně tu máme ty smíšené, kde je pravidelný fixní příspěvek a garantovaný je i minimální výnos. V tomto případě se jedná pouze o zaměstnání a společníky.
Jak si vybrat jeden z typů penzijních plánů
Poté, co poznáte různé typy, je možné, že jeden upoutá vaši pozornost více. Ale při podepisování byste měli mít na paměti:
- Váš profil Pokud jste konzervativnější, lehkomyslnější...najde se jedno nebo druhé, které vám bude vyhovovat více.
- Výhody a nevýhody jednotlivých penzijních plánů: pokud je kapitál zaručen, pokud má dobrý výnos, pokud existuje vysoké riziko...
Naší radou je získat co nejvíce informací z každého penzijního plánu a zamyslet se nad tím, co by se stalo, kdybyste o tyto peníze přišli. Můžete si tedy dobře vybrat.
Jsou vám jasné typy penzijních připojištění?