Reaktivace španělské ekonomiky s růstem hrubého domácího produktu (HDP) kolem 3%, opět vede k oživení realitního trhu. Rodiny s větší pravděpodobností podepíší své hypotéky, aby mohly financovat nákup domu. A využít skutečnosti, že evropský referenční index, populárně známý jako Euribor, s nímž je spojena většina hypoték, je na historických minimech a ke konci roku činil 0,51%.
Tváří v tvář konjunkturnímu scénáři není málo uživatelů, kteří by byli v příštích měsících připraveni předplatit si hypotéku. Měli by to však vědět tyto bankovní produkty se již neřídí stejnými smluvními podmínkami jako před několika lety. Změnili se, ne-li radikálně, pokud se alespoň ptáte sami sebe, jak by na vás zapůsobili při procesu financování toho bytu, který se vám tak moc líbil, a chcete, aby se v něm usadil.
Hypotéky jsou vyvíjeny na základě snížení úroků, které se vztahují na jejich žadatele. Ale myslíte si, že tento trend nebude trvat celý život, a ještě méně s podmínkami splácení, které tyto produkty nabízejí, a vaše měsíční platby se mohou kdykoli zvýšit. V tomto smyslu byste neměli zapomínat, že evropská emisní banka může měnit svou měnovou politiku - jak se to stalo ve Spojených státech - a snižovat trend levnějších cen peněz u všech druhů půjček.
Je třeba si uvědomit, že úrokové sazby v eurozóně jsou prakticky na nule, což je za současné situace financování velmi výhodné. Hypotéky samozřejmě stojí méně a v důsledku tohoto současného trendu budete muset platit méně expanzivní měsíční splátky. Tento scénář v praxi bude znamenat, že ušetříte mnoho eur ročně a pro jeho ověření se vší přesností budete muset použít pouze kalkulačku. Dobrá zpráva, bezpochyby, pro vaše osobní zájmy, a to vás přiblíží k bezprostřední formalizaci produktu.
Nabídky, které nabízejí banky
Terén hypotečních úvěrů, kterému budete od nynějška muset čelit, se oproti předchozím rokům podstatně změnil. Nejen ve lhůtách, které předkládají, ale také z hlediska jejich návrhu finančními institucemi. Není divu, že jeho formalizace vás otevře novým požadavkům, a to zejména dalšímu způsobu vztahu k tomuto produktu, který je určen k financování nákupu domu.
Bude velmi důležité, abyste to vzali v úvahu v přesný okamžik podpisu smlouvy, i když využijete určité ústupky, aby byly podmínky dostupnější pro vaše přání přihlásit se k odběru tohoto bankovního produktu. Chystáte se nabídnout bonusy, když váš vztah s entitou bude větší, a tímto způsobem ušetříte minimální část výdajů, kterým budete muset čelit při vývoji operace s nemovitostmi.
Abychom vám pomohli s přípravou tohoto úkolu, v tomto článku budete mít všechny klíče, abyste mohli přesněji vědět, jak jsou tyto kanály dlouhodobého financování. V důsledku této strategie Bude pro vás snadné si je najmout, přizpůsobit je vašim osobním potřebám a úrovni příjmů, které v současné době máte. Ale nejdůležitější je, že alespoň budete mít konkrétnější představu o druhu produktu, který najdete, pokud chcete financovat ten dům, který se vám tolik líbil.
Kratší termíny
Dědičné hypotéky, které uvažovaly o příliš dlouhých podmínkách splácení, skončilyaž 50 let. A že by se pravděpodobně mohly s lehkostí předávat z rodiče na dítě. V současné době byla výrazně snížena, obecně mají maximální limit za 30 let, je obtížnější jej překročit. To vše jako strategie vyvinutá samotnými bankami, aby úroveň zadluženosti španělských rodin nevystoupala, a to v návaznosti na doporučení španělské emitující banky z konce minulého desetiletí.
V tomto scénáři nyní můžete operaci amortizovat rychleji, a to i pro ty nejmladší, kteří mají podmínky podobné těm, které mají k dispozici jejich rodiče. A pokud bylo vaším nápadem splácet hypotéku za 40 nebo 45 let, zapomeňte na ně, protože téměř žádná banka tyto úvěry za těchto charakteristik neprodává.
Nefinancují celou hodnotu bytu
Dalším přístupem k novým hypotékám je, že je pro ně již nyní velmi obtížné financovat 100% hodnoty nemovitosti, jako tomu bylo v minulosti. Nyní dosahují 80 nebo 85% provozu, ale málokdy více. V důsledku tohoto obchodního trendu vám nezbude nic jiného, než přispět částkou, když získáte klíče od nového bytu. Pokud pro tento účel nemáte úspory, můžete je začít připravovat, protože bez této podmínky bude dosažení cílů problematičtější.
A pokud chcete hypoteční úvěr na druhý dům, financování bank se podstatně sníží. V tomto smyslu budou při změně smluvních podmínek poškozeni nejmladší zákazníci. A kde by měli mít alespoň pomoc svých rodičů.
Nižší zájem
V důsledku levnějšího evropského standardu se výrazně snížil zájem, který budete muset u každé operace předpokládat. V aktuální nabídce, kterou banky rozvíjejí, najdete hypotéky s úrokem spojeným s Euriborem blízko 1%, a které se v mnoha případech snižují, aby přilákaly větší počet klientů, a oživily realitní sektor.
K tomu se přidává obchodní strategie zrušení nebo snížení možných provizí, které mohou tyto bankovní produkty představovat (otevření, studium, částečné nebo úplné odpisy atd.). Aniž byste zapomněli na větší flexibilitu, kterou jste obdařeni. Není to marné, je stále častější, že si můžete vybrat mezi pevným úrokem nebo jinou proměnnou, v závislosti na tržních podmínkách a samozřejmě profilu, který uvedete ve své žádosti.
Otevřeno bonusům
Pokud se však aktuální nabídka hypotéky musí odlišovat nějakou charakteristikou, není to nic jiného než jejich otevřenost vůči jejich zájmům se zmenšuje. Prostřednictvím bonusů poskytovaných finančními institucemi v závislosti na stupni vašeho spojení s bankou. Jak máte více předplacených bankovních produktů (penzijní plány, pojištění, investiční fondy, termínované vklady ...), spready se budou postupně snižovat. A až nakonec dosáhneme konkurenceschopnějšího produktu.
Nechybí ani jiné agresivní strategie než zlepšení jejich podmínek a že ukládají, že musíte s danou entitou uzavřít smlouvu na pojištění domácnosti a dokonce i na jiné druhy pojistných smluv. Teprve potom budete platit méně peněz, než jste původně předpokládali v nabídce. I když vždy s velmi úzkými okraji, bez dosahování velmi efektních slev.
S méně náročnou výplatou
Ano vskutkuV případě, že chcete podat žádost o poskytnutí hypotečního úvěru, připravte si výplatu (nebo pravidelný příjem) dopředu. Bohužel nebudete mít k dispozici jiné řešení, které by mělo být podporováno. Snížení platů španělských pracovníků však vedlo banky ke zmírnění jejich podmínek.
Už nemusíte uvádět velmi vysoký měsíční plat, ale od 2.000 800 eur to bude stačit k přijetí vaší žádosti. Existují dokonce i některé subjekty - v tuto chvíli jen velmi málo - které mají nižší marži na zhruba 1.000 nebo XNUMX XNUMX eur. A z čeho mohou mileuristé těžit.
Každopádně jako ty mzdy v širším smyslu se šance na odhalení hypotéky podstatně zvýší. Až do bodu dosažení velmi zajímavých nabídek, ze kterých můžete získat řadu dalších výhod. Ne nadarmoTo, po čem banky jdou, je, abyste operaci podpořili. Stabilní smlouvy, které mají přednost před smlouvami případné povahy. Právě v druhém případě bude nutná přítomnost ručitele, aby byl váš požadavek životaschopný.
V každém případě, Pokud ne, můžete předložit smlouvu na dobu neurčitou, bude lepší přemýšlet o dalších alternativách. Finanční instituce nebude s vašimi příspěvky spokojena a na konci procesu vydá hlasitý zápor. Zničí to vaši iluzi, ať už se osamostatníte, nebo naopak získáte lepší domov, než jaký v tuto chvíli obýváte.
Vývoj hypotečního úvěru
Poslední údaje poskytnuté Národním statistickým úřadem (INE) ukazují, že v průběhu měsíce října 2015 se ve Španělsku významně zvýšil počet sjednaných hypoték. Konkrétně byla průměrná výše hypoték registrovaných v katastrech nemovitostí v říjnu (z dříve veřejných listin) 139.395 7,3 eur, což je o 2014% více než ve stejném měsíci roku 19.195. Počet hypoték na bydlení je 7,1 2014, o XNUMX% více než v říjnu XNUMX. Průměrná částka je 111.711 10,8 EUR, což představuje nárůst o XNUMX%.
90,3% hypoték vytvořených v říjnu používá variabilní úrokovou sazbu, ve srovnání s 9,7% fixní sazbou. Euribor je nejpoužívanější referenční sazbou při sestavování hypoték s variabilním úrokem, konkrétně u 92,0% nových smluv. Průměrná úroková sazba na začátku hypotéky pro všechny nemovitosti je 3,11%, zatímco průměrná doba je 21 let. Průměrná úroková sazba na začátku hypoték na bydlení je 3,30%, což je o 8,2% méně než v říjnu 2014.