Subprime hypotéky

Co jsou subprime hypotéky

V letech 2006–2008 představovaly hypotéky s nízkými úrokovými sazbami velkou ekonomickou krizi ve Spojených státech, která se dokonce přiblížila mnoha dalším zemím. Stále existuje mnoho ekonomů a odborníků, kteří si je pamatují a varují před nebezpečím, že se vrátí pod jinými jmény, čímž změní ekonomiku země.

Proto, pokud chcete vědět, co jsou hypotéky subprime, podmínky, které nabízeli, a co se stalo, takže nyní jsou považováni za velké nebezpečí, zde jsme o něm shromáždili všechny informace.

Co jsou subprime hypotéky

Ve Spojených státech se objevily rizikové hypotéky. Ve skutečnosti, ve svém systému půjček a úvěrů byli „legální“ postavou, a byly zaměřeny přímo na hypotéky. V této zemi existovaly dva typy hypoték: hypotéky, které jsou poskytovány lidem se solventností vyšší než 660 bodů (podle jejich práce, kvality života, dokumentace, možnosti vrácení peněz atd.); subprime, což byly ty, které byly uděleny lidem, kteří nedosáhli 660 bodů. Tito také obdrželi další jména, jako jsou junk hypotéky nebo NINJA hypotéky (No Income No JOr nebo Assets, v překladu hypotéky pro ty, kteří nemají žádný příjem, nepracují nebo nejsou aktivní).

Tak, subprime hypotéky byly ty, které byly poskytnuty lidem, kteří měli málo zdrojů, že sotva měli příjem nebo dokonce žádnou práci. V tomto případě bylo velmi riskantní poskytnout půjčku někomu, kdo ji nemohl splácet, a tak se rozhodli zvýšit úrokové sazby.

Je třeba mít na paměti, že tyto hypotéky nebyly špatné, ve skutečnosti byly stejné jako primární hypotéky, ale ty, protože majitel nebyl „nejlepší člověk, kterému důvěřují peníze“, byly podmínky stanoveny mnohem přísněji.

Jaké jsou podmínky subprime hypoték

Jaké jsou podmínky subprime hypoték

A jaké to byly podmínky? Subprime hypotéky byly zdrojem, který mnoho rodin používalo pro své domovy. Problém je v tom, že pro banky představovaly vysoké riziko. Možná jeden nebo dva ne, ale entity se jich začaly hromadit stále více a velká část z nich začala selhávat.

Chcete-li začít s, tyto typy hypoték byly vyhrazeny pro profily, které nedosahovaly solventnosti požadované k poskytnutí hypotéky. A je to tak, že k nim mohli přistupovat lidé, kteří neměli práci, měli minimální příjem nebo kteří nebyli stabilní, ani neměli ve svém jménu vlastnosti, které by jim mohly „zaručit“. Jinými slovy, kdokoli si mohl vzít hypoteční hypotéku i bez toho, aby měl práci, peníze nebo majetek.

Vzhledem k výše uvedenému a protože se jednalo o vysoce rizikovou transakci, byla úroková sazba nejvyšší, protože zde bylo velké riziko selhání. A) Ano, úroková sazba bývala mezi 1,5 a 7 body nad tím, co je považováno za normální. Tím to ale neskončilo.

také bylo více provizí, nejen makléřských makléřů, ale další, které banky samy uložily a které zvýšily částku, kterou bylo třeba vrátit, na velmi obtížné vrácení pro tuto skupinu.

Nakonec byla hypotéka poskytnuta na financování více než 80% domu, ale bylo snadné nechat si samotnou bankou vytvořit 100% hypotéku a dokonce se postarat o výdaje.

Jinými slovy to byla velmi „šťavnatá“ hypotéka pro ty, kteří ji potřebovali. Ale co banky?

Subprime hypotéky a banky

V případě bank se zdá být téměř nemožné, aby se účetní jednotka odvážila na něco takového, že? A přesto se to ve Spojených státech stalo (i když to bylo také to, co následně způsobilo finanční kolaps).

Ale ano, banky byly těmito typy hypoték potěšeny, a to vše proto, že používaly údaj „hypoteční zástavní listy“. Byli postavou, do které vložili tyto hypotéky a prodali je investičním fondům. To znamená, že je podporovali ostatní, kteří výměnou za tyto bonusy získali „odměnu“. A zdálo se, že všechno jde dobře ... dokud to nebylo ono.

Příběh velké krize

Příběh velké krize s rizikovými hypotékami

V roce 2000 byly hypotéky typu „subprime“ „smlouvou“. Osoba, bez příjmu, bez stabilní práce, bez majetku, mohla souhlasit s koupí domu, protože mu banka poskytla hypotéku, někdy 100%, někdy 80%. Ale bylo to jeho. Jediné, co musíte udělat, bylo zaplatit měsíční poplatek. A všechno šlo dobře. Ve skutečnosti, Podle údajů Institutu pro studie akciového trhu v roce 2006 americké finanční instituce vydělaly na tomto bankovním produktu spoustu peněz. Ale od toho roku se věci zhoršily.

A mnoho lidí přestalo platit poplatky, a to způsobilo, že se vzdali svých domovů. Problém byl v tom, že je nebylo možné prodat dražší, protože cena již byla nahoře a začaly dokonce klesat. Takže banky měly spoustu domů a dluhů. Navíc ti, kteří dluhopisy koupili, začali vidět, že nic nedostanou, naopak, ztráceli veškerou hodnotu, kterou investovali. A to způsobilo, že fondy a bankovní subjekty začaly mít problémy s likviditou, zbankrotovaly ... Což způsobilo známou finanční krizi z let 2007–2008.

Existují ve Španělsku hypotéky?

Existují ve Španělsku hypoteční hypotéky?

Velká otázka pro mnohé. Hypotéky typu subprime jako takové byly americkou záležitostí. Ale k tomu nemusíte chodit příliš daleko, podobná čísla existují i ​​ve Španělsku.

Ve skutečnosti, téměř ve stejnou dobu jako ve Spojených státech, v roce 2000 začaly z bank vycházet takzvané hypoteční úvěry bez zajištění. Jejich podmínky byly velmi podobné subprime a ano, důsledky byly také stejné: hospodářská krize, ze které se Španělsku právě teď ještě nepodařilo dostat ven.

A teď?

Nemůžeme vám říci, že dnes neexistují žádné subprime, haraburdí, NINJA hypotéky nebo jakkoli jim chcete říkat. Pravda je Ano, mohou existovat, nazývané jiným způsobem a za velmi podobných podmínek. Mnoho bank se však poučilo a nyní je přístup k hypotéce mnohem obtížnější než dříve. Ve skutečnosti, i když jsou banky otevřenější půjčovat peníze, „drží se zády“ zárukami nebo čísly, které zaručují, že peníze dostanou zpět.


Obsah článku se řídí našimi zásadami redakční etika. Chcete-li nahlásit chybu, klikněte zde.

Buďte první komentář

Zanechte svůj komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Povinné položky jsou označeny *

*

*

  1. Odpovědný za údaje: Miguel Ángel Gatón
  2. Účel údajů: Ovládací SPAM, správa komentářů.
  3. Legitimace: Váš souhlas
  4. Sdělování údajů: Údaje nebudou sděleny třetím osobám, s výjimkou zákonných povinností.
  5. Úložiště dat: Databáze hostovaná společností Occentus Networks (EU)
  6. Práva: Vaše údaje můžete kdykoli omezit, obnovit a odstranit.