Je již faktem, že pokud máte hypotéku, právě ji nyní formalizujete a od nynějška bude stát o něco dražší. V důsledku zvýšení úrovně Evropská referenční hodnota, Euribor, který je ve vzestupné fázi po dobu pěti měsíců. K tomu došlo od loňského května, takže se tímto způsobem odklonila od historických minim po začátku roku, ve kterém zůstala zcela stagnující. Samozřejmě to není dobrá zpráva pro uživatele, kteří jsou do tohoto procesu ponořeni.
Prvním důvodem je to, že váš hypoteční úvěr bude dražší, s měsíčními splátkami Náročnější. Přestože rozdíl, který na této pozici budete mít, bude velmi málo eur, nejznepokojivější věcí je, že to bude trend, který se od nynějška zintenzivní. Ve funkci vývoj typů zájmu na finančních trzích. V tomto smyslu je třeba připomenout, že evropské měnové orgány to v nadcházejících měsících potopí. Poté, co byl nemovitý na 0% od roku 2014. Kde byla cena peněz prakticky nulová. To je nula
To se od října 2018 změnilo, revize evropského referenčního indexu vede ke zvýšení měsíčních splátek hypotéky poprvé od roku 2014. V důsledku nabídky Euriboru některé méně negativní sazby než v jiných cvičeních. To vedlo k formalizaci revizí hypotečních úvěrů a nových žádostí o zvýšení měsíčního poplatku. V tuto chvíli není částka příliš významná, pohybuje se kolem 10 nebo 15 v závislosti na požadované částce. Od nynějška se to ale bude postupně zvyšovat. Podle růstu, který je generován cenou peněz.
Předpověď na několik příštích let
Pokud jde o prognózu evropského referenčního indexu, lépe známého jako Euribor, analytické oddělení Bankinter poukazuje na to, že ve strategické zprávě pro třetí čtvrtletí roku 2018 je jeho prognóza Euriboru na roky 2018 a 2019, hlavním ukazatelem pro výpočet hypoték v následujících měsících . Jeho předpověď předpokládá 12měsíční Euribor, nejčastější ukazatel pro výpočet hypoték, který bude kolem -0,17% do konce roku 2018.
Naopak se jeho prognóza pro Euribor v roce 2018 bude pohybovat v rozmezí -0,30% a -0,10%. A konečně prognóza Euribor na rok 2019 předpokládá nárůst, který se bude pohybovat mezi minimem -0,10% a maximálně 0,30%s centrálním scénářem, který se bude pohybovat mezi 0,10% a 0,20%. Pokud jde o úrokové sazby, analytici Bankinteru si myslí, že «úrokové sazby se nezmění před první polovinou roku 2019, ale očekáváme, že sazba vkladu dosáhne 0,0% oproti současným -0,40%)».
S průměrným úrokem 2,20%
U hypoték představovaných v červnu na souhrn nemovitostí je průměrná úroková sazba na začátku 2,49% (o 6,8% nižší než v červnu 2017) a průměrná doba trvání 23 let, podle nejnovějších údajů poskytnutých Národním statistickým úřadem (INE). Zpráva rovněž ukazuje, že 62,9% hypoték má variabilní úrokovou sazbu a 37,1% s pevnou sazbou. Průměrná úroková sazba na začátku je u hypoték s variabilní úrokovou sazbou 2,19% (o 11,3% nižší než v červnu 2017) a 3,25% u hypoték s pevnou úrokovou sazbou (o 0,5% vyšší).
Pokud jde o hypotéky na bydlení, je podle údajů INE průměrná úroková sazba 2,63% (o 4,5% nižší než v červnu 2017) a průměrná doba splatnosti 24 let. Kde je 60,8% hypoték na bydlení s pohyblivou sazbou a 39,2% s pevnou sazbou. Na druhé straně hypotéky s pevnou sazbou zažívají a Snížení roční sazby o 2,2%. Průměrná úroková sazba na začátku je 2,43% u hypoték na bydlení s pohyblivou úrokovou sazbou (s poklesem o 5,7%) a 3,03% u hypoték s pevnou úrokovou sazbou (o 3,5% nižší).
Změny v registru se zvyšují
Celkový počet hypoték se změnami jejich podmínek zapsaných v katastrech nemovitostí je 5.706 22,8, což je o 2017% méně než v červnu 26,3. V oblasti bydlení klesá počet hypoték, které mění své podmínky, o XNUMX%. Vzhledem k druhu změny podmínek v červnu existují 4.476 XNUMX novací práce (nebo úpravy provedené stejnou finanční institucí) s ročním poklesem o 22,4%.
Jinak stojí za zmínku, že počet operací, které mění entitu (subrogace na věřitele), klesá o 30,7%, zatímco počet hypoték, u nichž majitel zastaveného aktiva se změní (subrogace dlužníkovi) vzrostly o 3,5%. V tomto smyslu existuje trend, který přechází z hypoték s proměnlivou sazbou na hypotéky s pevnou úrokovou sazbou, a to v důsledku změny trendu v evropském referenčním indexu, i když v poměru, který dosud není většinou mezi uživateli tohoto typu finančních produktů.
Více zájmu od roku 2018
Ve Španělsku je drtivá většina variabilních hypotečních úvěrů spojena s Euriborem právě proto, že se jedná o ukazatel, který je tvořen průměrem sazeb, za které banky půjčují. Podle Národního statistického ústavu se za této podmínky provádí více než 90% operací. Zatímco zbývající modely financování jsou mezi uživateli bank zjevně menšinou. Čekání na uplatnění Euribor Plus nový způsob propojení hypotéky, který vychází z objektivnějších přístupů.
Rozhodnutí evropských měnových organizací zvýšit úrokovou sazbu je vážným problémem hypoték s variabilní sazbou. Mimo jiné proto, že se zdraží ve splácení jejich měsíčních splátek a na úrovních, které budou záviset na intenzitě těchto zvýšení. Do té míry, že od nynějška může být důležitým faktorem při podpisu fixní nebo variabilní hypotéky. Protože první mají velkou výhodu, že vždy budete platit stejně prostřednictvím vašeho měsíčního poplatku. Ať se stane cokoli na finančních trzích, protože budete vždy vědět, jaké jsou náklady na váš nábor.
Dopady růstu cen peněz
V každém případě existují další vedlejší účinky, které tento vzestup bude mít u této třídy finančních produktů a které byste od nynějška měli znát. Například ty, které vám níže vystavíme:
- Najít úvěr u vás už bude mnohem složitější spready pod 1%, stejně jako se vám to stalo až dosud.
- Provize mohou být zvýšeny o několik desetin procenta z jejich původních cen. Bude také obtížnější zjistit hypotéky, které jsou při jejich správě nebo údržbě osvobozeny od provizí a dalších výdajů.
- Může být čas vzít si hypotéku s pevnou sazbou vyhněte se tomuto tvrzení v podmínkách hypoték s variabilní sazbou. Ve střednědobém a dlouhodobém horizontu budete platit méně peněz v měsíčních splátkách. Platí stejně, ať se stane cokoli s cenou peněz.
- Není nejlepší doba upsat si tuto třídu hypoték narazit do Země pokud jde o vývoj úrokových sazeb.
Hypotéky spojené s Euriborem
Z 5.706 48,5 hypoték se změnami jejich podmínek je XNUMX% způsobeno změnami úrokových sazeb. Po změně podmínek procento hypoték s pevnou sazbou zvyšuje se ze 7,0% na 14,6%zatímco hypotéky s variabilním úrokem poklesly z 92,6% na 85,0%. Euribor je sazba, na kterou se vztahuje nejvyšší procento hypoték s variabilní sazbou, a to před změnou (76,9%) i po ní (77,9%). Po úpravě podmínek se průměrný úrok z úvěrů u hypoték s fixní sazbou snížil o 0,9 bodu. Hypotéky s variabilní sazbou rovněž poklesly o 0,9 procentního bodu.
Evropská referenční hodnota je ta, na kterou se vztahují více než 90% operací formalizována s variabilní úrokovou sazbou. Jednoznačně převažuje ve smlouvách podepsaných uživateli a nad ostatními indexy, které jsou v současné době v jejich přijímání v menšině. Na druhé straně údaje poskytnuté Národním statistickým institutem (INE) také ukazují, že autonomními komunitami s nejvyšším počtem hypoték vytvořených v červnu na domy jsou Madridské společenství (6.399 5.765), Andalusie (4.852 XNUMX) a Katalánsko ( XNUMX XNUMX).
Celkový počet hypoték se změnami jejich podmínek zapsaných v katastrech nemovitostí je 5.706 22,8, což je o 2017% méně než v červnu 26,3. V oblasti bydlení klesá počet hypoték, které mění své podmínky, o XNUMX%. Vzhledem k druhu změny podmínek v červnu existují 4.476 XNUMX novací práce (nebo úpravy provedené stejnou finanční institucí) s ročním poklesem o 22,4%.
V tomto smyslu existuje trend, který jde od hypoték s variabilní sazbou k hypotéce s pevnou úrokovou sazbou v důsledku změny trendu v evropském referenčním indexu.