Placené účty jsou bankovní produkty, jejichž hlavním cílem je podpora úspor mezi zákazníky. Jedná se o model, který je v sektoru nainstalován po dlouhou dobu a je koncipován jako strategie, aby mohli spolupracovat s vaší finanční institucí. Prakticky každý z vás má produkt s těmito vlastnostmi, přestože poskytuje svou vlastní identitu. Placené účty jsou aktuálně přítomny v společnostech BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank a na dlouhém seznamu úvěrových institucí, které nabízejí tento formát spoření.
Jedním z účelů placených účtů je, že uživatelé mohou získat malou návratnost svých úspor. Takže se z toho váš kapitál postupně zvyšuje bankovní produkt. Jejich výkon je však v současné době na nejnižší úrovni za poslední roky. V důsledku politiky snižování ceny peněz, kterou Evropská centrální banka (ECB) provedla, aby se dostala z hospodářské krize vyvolané v roce 2017. Do té míry, že dnešní cena peněz nestojí absolutně za nic. A to, je na 0% Výsledkem je, že atraktivita placených účtů v posledních letech značně poklesla.
V důsledku této měnové strategie nenabízejí úročené účty v současné době více než 0,1%. Tam, kde tyto nízké úrovně mohou překročit pouze účty s vysokými platbami. I když výměnou za splnění a soubor podmínek, jak uvidíte níže. V každém případě nedosáhli úrovní prvních let tohoto století, kdy byste mohli dokonale formalizovat spořicí účet s úrokovou sazbou nad 1%. Nebo dokonce z populárních super účtů, které generují nejlepší návratnost úspor uživatelů.
Účty: kolik nabízíte?
Placené účty se samozřejmě již netvoří jako nástroj ke zvýšení úspor. Pokud ne, jedná se naopak o bankovní nástroj, který slouží k udržování vazeb s naší bankou. Odkud můžete účty za bydliště v domácnosti (plyn, elektřina, voda atd.), proveďte převod nebo jednoduše obdržíte výplatu. Na druhou stranu z tohoto typu bankovního účtu budete moci uzavřít smlouvu na další řadu bankovních produktů, a to i zdarma. Od tradičních kreditních nebo debetních karet až po termínované vklady nebo různé plány spoření.
Placené účty jsou aktuálně nepostradatelný bankovní produkt, ale to vám sotva přinese jakýkoli druh zájmu. Alespoň do doby, než bude aktuální měnovou politiku sledovat evropský regulační orgán. Ale i tak nejsou placené účty jednotné, ale můžete si vybrat mezi různými modely, které splňují váš profil jako uživatele banky. Není divu, že se jedná o jeden z velkých příspěvků, které placené účty vyvíjejí již několik let. Kromě služeb nebo výhod, které vám poskytuje kdykoli.
Vysoce placené účty
Jedná se o nejpříznivější formát spoření pro vaše zájmy jako zákazníka banky. Mimo jiné proto, že právě produkt vás momentálně nejvíce zajímá. Váš výkon může růst na přibližně 1%, ale splňující řadu základních požadavků. Jedním z nejčastějších je to, že vám nezbude nic jiného, než nasměrovat mzdu, důchod nebo pravidelný příjem, abyste zvýšili svou ziskovost. V ostatních případech od vás dokonce budou vyžadovat propojení dalších účtenek nebo dokonce pojištění nákupu. Na této strategii jsou založeny takzvané účty s vysokou odměnou.
Současná nabídka těchto účtů s těmito velmi zvláštními charakteristikami se v posledních letech snížila. Do té míry, že máme několik velmi konkrétních bankovních návrhů. Kde mohou také uložit a Minimální zůstatek stejně to bude docela náročné. Na druhé straně je zapojení zákazníků také ve vašem marketingu. Prostřednictvím uzavírání smluv o dalších bankovních produktech (investiční fondy, penzijní plány nebo pojištění). Jak se budete více angažovat ve své obvyklé bance, zvýší se úrok generovaný tímto typem účtu.
Úrok pod inflací
Charakteristikou toho, co jsou placené účty, je to, že vám neumožňují obnovit zvýšení ceny. Protože jsou pod cenou života. V tomto smyslu je třeba mít na paměti, že index spotřebitelských cen (CPI) zvýšeno o 0,1% v březnu ve srovnání s předchozím měsícem a již dosáhl nejvyšší úrovně od loňského listopadu, a to 1,2, podle nejnovějších údajů poskytnutých Národním statistickým úřadem (INE). To v praxi znamená, že placené účty nejsou z žádného hlediska ziskové. Není divu, že každý měsíc v důsledku tohoto měnového trendu přicházíte o peníze.
Pokud opravdu chcete zlepšit rovnováhu svých aktiv, bude mnohem lepší, když se obrátíte na jiný bankovní produkt, který je v tuto chvíli ziskovější. I když musíte při vystavení svých finančních příspěvků převzít větší riziko. Ale z placených účtů tohoto cíle nedosáhnete. Při zůstatku 50.000 XNUMX eur budete mít jen malou odměnu mezi 10 a 15 EUR. Až do té míry, že se budete divit, jestli skutečně stojí za to se k odběru tohoto produktu zaměřeného na úspory přihlásit. Nebo potřebujete jinou třídu bankovních nástrojů, abyste uspokojili tento požadavek, který mají všichni španělští střadatelé.
Snadno se najímají
Navzdory všemu mají tyto typy účtů ve prospěch, že jsou velmi snadno formovatelné a nevyžadují jejich hluboké znalosti. S různé formáty v závislosti na uživatelském profilu, který neustále prezentujete. Účty pro studenty, osoby samostatně výdělečně činné, důchodce nebo státní zaměstnance jsou v současné době jedny z nejdůležitějších, které banky mají. Můžete si je předplatit za jedno euro a jejich ziskovost se začne počítat od začátku. Ačkoli, jak jsme vám již řekli v tomto článku, s úrokovou sazbou pod historickými minimy.
Obecně nezahrnují provize ani další výdaje na správu nebo údržbu. Díky tomu vás nebude nic najmout a můžete také zdarma získat kreditní nebo debetní karty. Na druhou stranu placené účty nemají žádnou dobu platnosti. Pokud ne, můžete je naopak zrušit v době, kdy to považujete za vhodné. Tato strategie je velmi častá vzhledem k velkému množství návrhů, které úvěrové instituce vyvíjejí. Tam, kde je zcela normální přejít z jednoho placeného účtu na druhý v krátkém čase.
Nebezpečí být v červené barvě
V každém případě představují placené účty nebezpečí, a to, že můžete být přečerpáni. Tato situace bude mít za následek závažné pokuty, které by mohly poškodit vaše osobní zájmy. V tomto smyslu vás červená čísla v zůstatku běžného účtu mohou vést k tomu, abyste zaplatili více peněz, než se původně myslelo. Protože nemůžete zapomenout, že pobyt v červených číslech vám může zaplatit draho. Kde za přečerpání jen pár eur na několik dní můžete skončit za více než 50 eur. Vysvětluje to velmi snadno pochopitelný důvod: provize jsou vyšší než úroky.
V každém případě vám placené účty nabízejí mechanismus, jak se těmto nepříjemným situacím vyhnout. Například prostřednictvím inkaso z vaší mzdy. Některé subjekty vám umožňují přečerpání na celkovou hodnotu vašeho pravidelného příjmu. Tímto způsobem nebudete muset platit žádnou provizi, pokud překročíte tyto podmínky ve zůstatku svého běžného účtu. Bankinter vám prostřednictvím svého mzdového účtu umožňuje zvolit toto řešení vašich problémů. I s alternativou pronájmu termínovaného vkladu se ziskovostí až 5%.
V každém případě je velmi výhodné mít předplacený účet předplacený, protože se jedná o bankovní nástroj pro přístup k jiným druhům finančních produktů. A pokud splňujete podmínky smlouvy, aniž byste od nynějška museli mít jakékoli peněžní výdaje. S velkou výhodou, že máte široká nabídka v této třídě bankovních produktů. Stejně jako na druhé straně se vám to stává v jiných modelech, které nabízejí finanční instituce.
Protože do konce nemůžete v dnešní době fungovat bez popisu těchto charakteristik. Budete se moci dostat z více než jednoho problému a dokonce vás z některých webů zažalují za provedení platebních nebo úvěrových operací. Například formalizovat příští výkaz zisku a ztráty nebo získat podporu v nezaměstnanosti, což je jedna z nejdůležitějších operací. V každém případě, pokud existuje základní produkt, nepochybně to jsou placené účty. Ačkoli vám to samozřejmě nebude pronajímat mnoho eur jako průměrný úrok. Alespoň v těchto okamžicích, ve kterých žijeme.