Hypotéka je bankovní produkt, s nímž budete prakticky jednou za život žít. Jedná se o nástroj, který musíte k získání domu získat, který se vám tolik líbil. A že to bude vyžadovat velké výdaje z vaší strany, a to může dosáhnout částky až 300.000 XNUMX eur, v závislosti na modelu majetku zvoleném k provedení operace s bankou. Bude potřebovat, abyste o něm povinně meditovali podmínky, protože v sázce bude mnoho eur.
Úroveň zadlužení, kterou budete mít, bude opravdu velmi důležitá, více než prostřednictvím jiných druhů úvěrů: osobní, spotřeba atd. A k tomu všemu Měli byste být vnímavější k podmínkám, které na vás banka uvalí. před podpisem smlouvy. Projděte si a analyzujte dokument, protože po jeho parafování bude příliš pozdě se vrátit a nebudete mít jinou možnost, než převzít všechny jeho podmínky.
Hypoteční úvěr v sobě nese mnoho, možná nepřiměřené vlastnosti, které vás udrží v dluzích po mnoho, mnoho let. Můžete dosáhnout 60 let, aniž byste ukončili provoz. Z tohoto důvodu je mnohem důležitější než jiné způsoby financování (osobní půjčky, spotřeba nebo nákup automobilu). Samozřejmě nechcete nic nechat na náhodu, pokud nechcete v příštích několika letech vyvinout problém.
Rozhodující budou úrokové sazby
Prvním aspektem, kterému byste měli věnovat větší pozornost, jsou úrokové sazby, které na vás banka uplatní. Musíte být co nejvíce konkurenceschopní. A že toho můžete dosáhnout dokonce uzavřením smlouvy o dalších produktech se svým subjektem (pojištění, spořicí plány, investiční fondy atd.). Tímto způsobem dosáhnete toho, že meze zprostředkování jsou nižší o několik desetin.
Nejvhodnější strategií bude udělat čísla na kalkulačce a dospějete k závěru, že můžete převzít dluh. Jinými slovy, nebudete mít problém splácet hypotéku. Tento proces může trvat několik dní, i déle, než je nutné. Ale bude to stát za to, protože jde o peníze, a neměli byste nic nechat na improvizaci. Byla by velká chyba, že byste za ni v budoucnu museli platit. Nezapomeň.
Bude pro vás také velmi výhodné pravidelně a pravidelně kontrolovat nabídky a propagační akce, které finanční instituce propagují. Ne nadarmo, Pokud se rozhodnete pro tuto výhodnou strategii, můžete ušetřit mnoho eur. A protože smluvní produkt má dlouhou dobu, budou jeho účinky ještě větší. Rozdíly mezi zájmy bank jsou velmi významné. A na tom bude záležet, že po dokončení operace zaplatíte méně.
Provize a další výdaje
Dalším aspektem hypoték, který má velký význam, jsou provize a další dodatečné výdaje, které jsou stanoveny v jejich smluvních doložkách. Pokud je to možné, podepište smlouvu na produkt, který je od těchto plateb osvobozen, protože v příštích několika letech ušetříte spoustu peněz. Procenta těchto výdajů mohou dosáhnout až 3% na zakoupené částce. A ještě více, pokud to můžete uložit prostřednictvím této obchodní strategie.
Velká část návrhů, které v tuto chvíli najdete, je zpracována bez provizí nebo jiných výdajů na jejich správu nebo údržbu. Vyzkoušejte všechny prostředky, že vaše volba je založena na těchto parametrech, protože výhody, které vám přinesou v příštích letech, budou obrovské. A to v kombinaci s dobrou úrokovou sazbou pomůže udržet vaše výdaje na dlouhou dobu.
Získejte nějaké úspory
Pokud se chystáte formalizovat hypoteční úvěr v příštích měsících, měli byste vědět, že nový trend se řídí tím, že nebudete přispívat penězi na peníze na nákup nového domu. Poskytnou vám to pouze se 75% nebo 80% operace. K tomu budete nutně mít více či méně důležitou tašku, která vás při operaci podpoří. Čím vyšší částku máte, tím lépe pro vaše zájmy. Není divu, že zaplatíte méně peněz, a to jak v amortizaci, tak v úrokech.
Toto opatření, které banky podporují, ovlivňuje vaši úroveň zadluženosti tak, aby byla nižší. To si přeje Španělská banka, která doporučila uplatnění této strategie na samotné banky. Tak jako tak, existuje minimální částka kterého se nebudete moci zbavit, pokud od nynějška chcete vytvořit hypotéku. Je stanovena na přibližně 50.000 XNUMX eur.
Doba trvání hypotéky
Jeho lhůta splatnosti bude také dalším z určujících faktorů, které byste si měli sami nastavit v době podpisu. Časy, kdy jste to mohli formalizovat téměř na celý život, s maximální dobou až 50 let, jsou pryč. Nic není stejné od mezinárodní hospodářské krize a v důsledku toho i jejich termínů byly sníženy na 25 nebo 30 let jako maximální limit. Musíte se přizpůsobit svým skutečným potřebám, abyste si vybrali nejvhodnější dobu trvání pro své zájmy.
Pokud si předplatíte nejexpanzivnější období, budete muset předpokládat dostupnější poplatky, ale výměnou za to, že jeho částku musíte platit mnohem déle. V praxi to bude znamenat, že náklady na hypotéku jsou výrazně vyšší. A za těchto podmínek by opravdu nemělo cenu formovat tento bankovní produkt.
Pokud můžete, nejziskovější operací bude splácení za kratší dobu. Je pravda, že poplatky budou náročnější, ale uzavřením operace dříve budete muset zaplatit méně peněz. A s možností opětovného otevření smluvním vztahům s novými úvěrovými linkami. Chcete-li zreformovat svůj domov, zaplaťte si svou příští dovolenou nebo si dokonce kupte nejnovější modely audiovizuálního vybavení.
A co klauzule o podlaze?
Po tom, co se stalo v posledních letech, byste měli být opatrní, aby vám neprodali hypotéku s těmito vlastnostmi. Naštěstí to budete mít jednodušší, protože většina bank byly odstraněny z jejich aktuální nabídky. Není divu, že vám jeho podmínky škodí zejména více, než si původně myslíte. A že by vás hned teď donutili zaplatit více peněz, než je nutné.
Tato třída finančních produktů stanovila minimální úrokovou sazbu, kterou nebylo možné překročit. A vzhledem k historickému poklesu ve vývoji evropského srovnávacího indexu, populárně známého jako Euribor, vám zabránil zachytit jeho výrazný pokles. Pamatujte, že se právě nacházíte v záporném teritoriu. A pokud byste hypotéku s touto podmínkou formalizovali, museli byste v měsíčních splátkách platit více peněz, než byste měli.
Fixní nebo variabilní úroková sazba
Je to další z dilemat, které musíte od nynějška řešit při podpisu hypotéky. Bude to záviset na podmínkách finančních trhů. Nyní je výhodnější upisovat jej s variabilní úrokovou sazbou, před etapou představenou Euriborem. Jelikož však jde o dlouhodobou půjčku, nemusí být tento scénář za pár let stejný, a proto nezískáte provoz.
Fixní úrok vám samozřejmě umožní platit vždy stejně, aniž byste se museli starat o vývoj na trzích. Ale také plýtvání současným konjunkturálním pohybem v ekonomice. Pro váš výběr bude velmi rozhodující termín, na který se vaše hypotéka vztahuje. Nebudete mít jinou možnost, než vzít v úvahu optimalizaci provozu tím nejlepším možným způsobem.
A na třetí úrovni existují smíšené hypotéky, které kombinují to nejlepší a nejhorší z každého modelu. A to se v poslední době prosazuje od bank jako alternativa k financování bydlení. Budete pouze tím, kdo se při ochraně vašich zájmů musí rozhodnout pro nejpříznivější formát. A tento faktor bude jedním z nejdůležitějších.
8 tipů, jak si vzít hypotéku
Pokud uvažujete o přihlášení k odběru některého z těchto bankovních produktů, nikdy vás nenapadne, že importujete řadu tipů, které budou v této bankovní operaci velmi užitečné. A to může určit, že jste schopni podepsat smlouvu s větším úspěchem. Přinejmenším jste v pozici, kdy to můžete vyzkoušet, což není málo, po přezkoumání hlavních charakteristik těchto produktů, které jsou v domácnostech tak nezbytné.
- Zkuste to prostudujte si všechny nabídky, které vám banky nabízejí, protože určitě najdete velmi příznivý model pro vaše zájmy jako uživatele, kterým jste.
- Eliminujte všechny další výdaje které znamenají hypotéky, z jejich provizí a dalších zcela zbytečných výdajů.
- Vyhledejte vzorec pro amortizovat to rychleji, protože jeho prostřednictvím budete po dlouhou dobu ve svém životě eliminovat vyšší výdaje, a co je horší.
- Přečtěte si pozorně drobný tisk smlouvy, v případě, že budou zahrnuty podmínky, které jsou pro vaše zájmy málo nebo vůbec nepříznivé a které vás mohou zahrnovat do formalizace mizerné bankovní operace.
- Pokud uzavíráte smlouvu na jiné bankovní produkty, můžete získat a bonus na hypoteční úvěr, což bude záviset na stupni vaší loajality.
- Nechte se unést podmínky, které označují trhy, jako cestovní pas, který jej zajistí v co nejlepších podmínkách, a obsahující výdaje.
- Hypoteční návrhy pro nákup prvního domu jsou vždy uspokojivější než na druhém. Pokud je to váš případ, můžete využít mnoha propagačních akcí, které finanční instituce umožňují.
- Být si vědom jak se vyvíjí evropská referenční hodnota, a pokusit se formalizovat tento produkt na základě nejlepších trendů, které se neustále vyskytují.