Pořízení domu je tak důležitá operace, že nebudete moci nechat žádný prostor improvizaci. Pokud ne, bude to proces, který vyžaduje hodně plánování a určitý stupeň obětavosti. Do té míry, že pokud nerozumíte žádné z jejích fází, nezbude vám nic jiného, než požádat o pomoc odborníka, který vám s řízením pomůže: právník, realitní poradce nebo správce. S jediným účelem, a to není nic jiného, než uspokojit cíle vaší poptávky. Abychom tento úkol usnadnili, nabízíme vám několik jednoduchých doporučení ohledně postupů, kterým budete muset čelit, abyste mohli správně směrovat své akce.
Budete muset vypočítat rozpočet, který potřebujete k uzavření operace. I když musíte jít trochu hlouběji a analyzovat, jak to budete platit. Pokud v hotovosti, prostřednictvím hypotéky nebo prostřednictvím přechodného řešení. Pokud se rozhodnete pro některý z posledních dvou návrhů, budete povinni obraťte se na svou banku. Nejen ke kalibraci, pokud vám chtějí poskytnout financování. Ale také k ratifikaci úroků, které budete muset zaplatit, pokud je výhodnější hypotéka s pevným nebo variabilním úrokem.
Vývoj Euriboru bude referenčním bodem pro výběr jednoho nebo druhého modelu financování. V současné době je - 0,095%, což je nejnižší míra od jejího vzniku. a to vám pomůže získat konkurenceschopnější zájem. Bude také čas ověřit, jaký bude váš termín splácení a provize, které váš nábor obnáší.
Druhý klíč: vyberte dům
Na základě těchto parametrů již budete schopni řídit svůj požadavek a to, jaký typ domu je pro vás nejlepší. Nové, ojeté nebo dokonce oficiálně chráněné bydlení. Kromě toho to bude velmi užitečné zkontrolujte svoji polohu. Bude obzvláště důležité mít údaje tak důležité jako nabídka škol, nemocnic, supermarketů nebo veřejné dopravy, které tato oblast má.
Zásadní význam budou mít také vybrané marketingové kanály. Protože v závislosti na tom, zda se jedná o jednotlivce, realitní kanceláře nebo vývojáře, můžete provést jednu nebo druhou vyjednávací strategii. Domácí návštěva nebude méně relevantní součástí tohoto procesu. Do té míry, že bude nutné si zapsat, které aspekty se vám nejvíce a nejméně líbí. Je dokonce čas formalizovat vlastní nabídku.
Konzultujte všechny pochybnosti, které máte. Od čistě strukturálních a které jsou spojeny se zachováním nemovitosti k dalším obecnějším, jako je výdaje sousedské komunity nebo pokud máte energetický certifikát. Nezapomenete ani na to, jak si můžete dům přizpůsobit, pokud potřebuje důkladné reformy nebo jen pár konkrétních zásahů do místností.
Třetí klíč: podpis smluv
Další fáze bude spočívat ve vypracování smlouvy s prodávajícím, v níž budou uvedeny velmi důležité aspekty domu. Například pokud je to bez poplatků nebo jsou zachována zádržná práva. Rovněž bude odrážet náklady na komunitu v sousedství nebo formu platby, při které operaci formalizujete. Jsou některé z obsah smlouvy o prodeji domu. Rovněž bude vhodné podepsat vkladovou smlouvu. Stejně důležité jako samotné činy, protože vám mimo jiné pomůže chránit vaše práva kupujícího. Kromě toho bude sloužit k zálohování 10% provozu, jako hlavní záruka vašich záměrů.
Poslední okamžik nastává, když budete muset podepsat listiny společně s prodávajícím a za přítomnosti notáře. Bude to oficiální dokument, který legitimuje transakci s nemovitostmi. Budou vystaveny nejdůležitější aspekty domu, jako je jeho popis, cena, forma platby nebo rozdělení výdajů. Od této chvíle si budete nový domov užívat prostřednictvím klíčů, které vám poskytne prodejce.
Mám hypotéku postoupit?
Změna hypotéky sjednané pro hypotéku s lepšími smluvními podmínkami je pro uživatele tohoto finančního produktu něco logického a dokonce žádoucího. Z 6.043 40,7 hypoték se změnami jejich podmínek je podle posledních údajů Národního statistického institutu (INE) 10,2% způsobeno změnami úrokových sazeb. Ve kterém ukazuje, že po změně podmínek se procento hypoték s pevnou sazbou zvýšilo z 17,3% na XNUMX%, zatímco u hypoték s proměnlivou sazbou snížil z 89,2% na současných 81,9%. Tomu se říká subrogace hypotéky.
Z tohoto obecného scénáře je prvním krokem, který je třeba podniknout k postoupení hypotečního úvěru, detekce nového finančního produktu, který podstatně zlepšuje smluvní podmínky předchozího. V tomto smyslu je nabídka bankovních subjektů při uvažování o modelech opravdu uspokojivá s rozpětími pod 1%. Jinými slovy, úroková sazba by mohla být snížena o téměř jeden procentní bod vzhledem k aktuální hypotéce. Tento rozdíl v praxi činí mnoho tisíc eur, které lze od nynějška ušetřit.
Postoupení hypotéky
Dalším aspektem, který bude rozhodující pro formalizaci této operace, bude analýza, zda současná smlouva nese provizi těchto charakteristik. Jeho výše se pohybuje mezi 0,25% a 0,75% z nesplaceného zůstatku a zahrnuje velmi důležitý výdaj, který uživatelé musí předpokládat, že chtějí kdykoli změnit hypotéky. Pokud je tento výdaj zahrnut, nezbude než vybrat provedení výpočtů, které by prokázaly, zda kompenzuje provedení subrogace. Z tohoto důvodu je ideálním scénářem k provedení této operace to, že hypotéka, která byla sjednána, je z těchto nákladů osvobozena. Mimo jiné proto, že usnadní vývoj procesu v souladu s očekáváními generovanými uživateli.
Smluvní hypotéky
Počet hypotéky na domy Je to 31.018 9,2, což je o 2018% více než v únoru 123.911. Průměrná částka je 2,9 163.487 eur, což představuje nárůst o 21,2%. Průměrná výše hypoték registrovaných v katastrech nemovitostí v únoru (z dříve provedených veřejných listin) je 2018 eur, což je o XNUMX% více než ve stejném měsíci v roce XNUMX.
Další fází tohoto procesu, která bude analyzována, bude detekce nevyrovnaného zůstatku první hypotéky. Vzhledem k tomu, že je starší, peněz, které bude třeba vyplatit, bude mnohem více, pokud by existovala provize za náhradní mateřství. Do té míry, že bude učiněn závěr, že tato akce není zisková. Na druhou stranu bude rovněž nutné analyzovat drobný tisk smlouvy v případě, že za provedení této hypoteční operace existuje jakýkoli skrytý trest.
Výdaje na tuto operaci
Chcete-li ověřit, zda je subrogace zisková, neměli byste se omezovat na technické aspekty hypotéky. Naopak, existují další výdaje, které je nutné zohlednit od prvního okamžiku. Jsou to ty, které odvodil formalizace nové hypotéky a mezi nimiž vynikají notářské a agenturní výdaje, registrace majetku a oceňování majetku, mezi těmi nejdůležitějšími. Není divu, že tyto výplaty mohou nějakým způsobem zrušit nejvýhodnější podmínky druhé hypotéky.
Na druhou stranu, dalším ze scénářů, které mohou nastat, je, že rozdíl mezi částkou ušetřenou v důsledku subrogace hypotéky a náklady generovanými její správou jsou minimální. V takovém případě ziskovost operací nenabízí záruky k jeho provedení v následujících dnech. Z této pozice není pochyb o tom, že nejrozumnější odpověď je jednat přímo s bankou podmínky již sjednané hypotéky. Jakmile se dostanou na titulky, jistě učiní tuto operaci výnosnější, než kdyby si ji subrogovali.
Pořízení domu je tak důležitá operace, že nebudete moci nechat žádný prostor improvizaci. Pokud ne, bude to proces, který vyžaduje hodně plánování a určitou míru obětavosti.
Průměrná úroková sazba na začátku je u hypoték s variabilní sazbou 2,32% (o 1,9% nižší než v únoru 2018) a 3,32% u hypoték s pevnou sazbou (o 3,0% vyšší). U hypoték na bydlení je průměrná úroková sazba 2,62% (o 1,1% nižší než v únoru 2018) a průměrná doba trvání je 23 let. 58,2% hypoték na bydlení je pohyblivé a 41,8% fixní. Hypotéky s pevnou sazbou zaznamenaly meziroční zvýšení sazby o 17,4%. Průměrná úroková sazba na začátku je 2,37% u hypoték na domy s pohyblivou úrokovou sazbou (s poklesem o 4,0%) a 3,05% u hypoték s pevnou sazbou (o 0,4% vyšší).
El průměrná hodnota hypoték registrovaných v katastrech nemovitostí v únoru (z dříve provedených veřejných listin) je 163.487 21,2 eur, což je o 2018% více než ve stejném měsíci roku 2,37. Průměrná úroková sazba na začátku je u hypoték s variabilní sazbou 4,0% (pokles o 3,05 %) a 0,4% pro pevnou sazbu (o XNUMX% vyšší).