Evropská komise, Evropská centrální banka a Španělská centrální banka velmi nedávno varovaly před riziky při sjednávání úvěrové linky jednotlivci. V rozsahu obou agentur musí finanční instituce pečlivě sledovat poptávku uživatelů po těchto produktech. Protože to může vést k úroveň zadluženosti španělských rodin může z těchto okamžiků povstat.
V rámci aktuální nabídky osobních půjček je jedna z nich, která vyžaduje její zvláštní vlastnosti. Nazývají se investiční úvěry, a přestože nejsou bankami uváděny na trh, slouží k uskutečnění investice když na spořicím účtu není likvidita žadatelů. Generují větší riziko, protože se připojuje k dluhu, o kterém se předpokládá, že se investice nevyvíjí tak, jak jsme si mysleli od začátku. Vytváření dvojitého problému u lidí, kteří požadují úvěrovou linii těchto charakteristik.
Pokud o to požádáme, nezbude než analyzovat, kolik je úroková sazba, kterou budeme muset zaplatit za formalizaci tohoto bankovního produktu. I když je v současné době úroková sazba v eurozóně levnější, nejedná se o bezrizikovou operaci. Pokud ne, naopak, musíme mít věci velmi jasné od okamžiku předplatného. Ne nadarmo bude nutné vrátit částku stejné plus jejich odpovídající zájmy a možná i nějaká jiná provize. Mezi nimi vynikají studijní, otevírací a předčasné zrušení, což může zvýšit jejich náklady až na 2% z celkové částky nároku.
Investiční úvěr: jaké jsou?
Tato třída bankovních produktů se vyznačuje tím, že mají velmi dobře definovaný účel, a to není nic jiného než platba za investiční operaci. Nákupem a prodejem akcií na akciovém trhu, investičních fondech, finančních derivátech nebo jiných produktech odvozených z akciových trhů. V tomto obecném kontextu by se nemělo zapomínat, že investiční úvěry budou představovat a zbytečně vzniklý dluh protože se může stát, že úroky generované touto třídou úvěrů jsou vyšší než úroky, které mohou investice poskytnout.
Tyto úvěry, které jsou určeny k investování jsou poskytovány jednotlivcům protože jsou založeny na předem schváleném grantu lidem, kteří mohou reagovat na tyto finanční kanály. Z tohoto hlediska nebude mít jinou možnost, než být podpořen vysokou úrovní likvidity na spořicím účtu nebo podpořen výplatou nebo příjmem v případě samostatně výdělečně činných osob. I v některých případech prostřednictvím postavy ručitele, kterou by mohl vykonávat člen rodiny nebo velmi blízký přítel. S celkovým sledováním vývoje těchto návratů v práci.
Úrok kolem 7%
Úvěry určené k investici komercializují bankovní subjekty s úrokovou sazbou, která pohybuje se v rozmezí od 6% do 8%. K čemuž lze nepochybně připočítat náklady na možné provize, které tyto finanční produkty mohou představovat. Mezi těmi, kteří se vyznačují svou správou a kteří mohou vzrůst až o 2% z částky požadované uživateli banky. I když na druhou stranu není pochyb o tom, že je třeba vzít v úvahu i další dodatečné výplaty, které mohou zvýšit poptávku po tomto zvláštním úvěru.
Na druhou stranu se počítají se splatností, která se pohybuje mezi 2 a 10 lety a že v žádném případě nemají ochrannou lhůtu. Pokud jde o částky poskytované bankami prostřednictvím investičních půjček, je třeba poznamenat, že jsou pružnější než ostatní. Neexistuje pevná částka a obvykle záleží na podmínkách žadatelů. Ale s maximálním termínem, který se blíží úrovním velmi blízkým 100.000 XNUMX eur. Že ve všech případech budou muset být vráceny prostřednictvím systému stálých měsíčních splátek až do data vypršení platnosti.
Je váš nábor rentabilní?
Dalším aspektem, který je v této třídě úvěrů důležitý, je aspekt jejich skutečné ziskovosti. To znamená, že pokud budeme zvýhodněni úrokovou sazbou, kterou získáme prostřednictvím svých investic. Jakmile byl výdaj zlevněn což bude znamenat pronájem půjčky s tak zvláštními charakteristikami, jako je tato. Protože se může dokonale stát, že ztráty jsou dvojnásobné, a to jak v investici, tak prostřednictvím upsaného finančního kanálu. S velmi negativními dopady na naše osobní účty.
Profil, na který jsou směrováni
Na druhou stranu by se nemělo zapomínat, že tyto kredity nejsou příliš příznivé pro zájmy uživatelů. Protože jsou zřídka poskytovány s preferenční úrokovou sazbou. Nelze je spojovat s uzavíráním smluv s jinými bankovními produkty (pojištění, investiční fondy, spoření nebo penzijní plány). Jsou to méně flexibilní produkty než jiné pro jiné účely, které nemají nic společného s investicemi, aby uživatelé bank měli k dispozici ziskové úspory.
Profily lidí, kterým jsou tyto produkty určeny, jsou obvykle dobří klienti, kteří nemají dluhy v bankách nebo spořitelnách, mají domicii mzdy a zůstatky na běžných účtech přesahují přibližně 50.000 XNUMX eur. Bude poskytnuto poté, co finanční instituce provede analýzu dluhové kapacity svého klienta. Něco, co se ne vždy stane s požadavky, které se pohybují s těmito speciálními vlastnostmi. Do té míry, že vás napadne, zda stojí za to si je najmout, nebo zda je naopak lepší tuto operaci odmítnout.