Díky letošnímu začlenění nového produktu Invesco již existuje několik fondů vytvořených správcovskými společnostmi, které se řídí zásadami a hodnotami hájenými katolickou církví. Pokud jsou společnosti, které porušují katolické pojetí rodiny a manželství, vyloučeny ze svého investičního portfolia.
I přes částečné splacení v posledních měsících investiční fondy loni uzavřely s čistým úpisem ve výši 8.410 XNUMX milionů eur, podle posledních údajů poskytnutých Asociací institucí kolektivního investování a penzijních fondů (INVERCO). Jeden produkt, investiční fondy, kde modely založené na náboženských hodnotách, konkrétněji katolické, jsou v současné nabídce stále jasně menšinou.
Katolické investiční fondy nejsou výnosnější než ostatní. Ani o samotnou povahu toho samého. Jejich hlavním přínosem je, že umožňují uživatelům investovat své peníze podle způsobu myšlení a jednání v životě. Na základě svých náboženských přesvědčení uznávají skutečnost, že jsou v souladu s nejosobnějšími přesvědčeními. To je jeden z hlavních, nikoli jediný důvod, proč se někteří investiční manažeři rozhodli zavést investiční produkty pro katolíky.
ETF respektuje kritéria
V tuto chvíli je nabídka velmi skromná, ale přinejmenším jim umožňuje přihlásit se k odběru spořiteli, kteří chtějí být plně v souladu se svým náboženským myšlením. Jedna z nejsilnějších správcovských společností na trhu, Invesco, byla poslední, která pokročila vpřed a svým zákazníkům nabídla produkt těchto charakteristik. Spravuje aktiva za více než 700.000 XNUMX milionů dolarů a od letošního roku se rozhodla zahrnout do své investiční nabídky ETF, která nabízí expozici vůči MSCI Europe respektování kritérií a hodnot katolické církve.
Tento finanční produkt, ETF, kombinuje vzájemné fondy s nákupem a prodejem akcií na akciových trzích. Má však konkurenceschopnější provize, které v těchto investičních modelech existují. Kolem 0,30% ročně z investovaného kapitálu a jehož uzavírání smluv se provádí v eurech, protože se jedná o společnosti kótované na burzách starého kontinentu.
Invesco MSCI Europe ESG vede katolické zásady, jak se tento produkt nazývá, investuje do společností v souladu s kritérii hájenými v katolickém náboženství. To zahrnuje vyloučení jakékoli společnosti, která se zabývá činnostmi souvisejícími s potraty a antikoncepcí, výzkumem kmenových buněk, testováním na zvířatech a porušováním lidských práv.
Investice jako nástroj
Přístup další ze správcovských společností, které se rozhodly pro tuto formu investice, Faithful Investing, nezanechává žádné pochybnosti ani o jejich skutečných záměrech. „Snažíme se nejen získat co největší návratnost pro naše klienty, ale také být nástrojem evangelizace,“ ovlivňují tento manažer fondu. V důsledku tohoto morálního hodnocení jeho investiční portfolio respektuje kritéria a zásady sociální nauky církve, která je ve fondu přítomna Akciový fond konzistentní s Altum Faith.
Jedná se o investiční fond jasné katolické inspirace, který prosazuje hodnoty, jako je ochrana rodiny, života, lidské důstojnosti a ochrana stvoření. Minimální předplatné pro tuto investici je od 1.000 5 eur pro maloobchodní střadatele. Za krátkou dobu, kterou jsme v tomto roce byli, se zhodnotila kolem XNUMX%. Vyniká tím, že ve svém portfoliu nemá společnosti, jejichž aktivity porušují katolickou koncepci manželství a rodiny. Vyjma výrobců kondomů, jako je Durex nebo antikoncepční pilulky.
Etická ideologie
Další investiční návrh tohoto druhu představuje fond střídmost kterou vyrobila jedna z nejprestižnějších mezinárodních správcovských společností, jako je Julius Bauer. Kromě finančních kritérií se uplatňují další výluky, které brání investování do společností, které ohrožují život a lidskou důstojnost. V každém případě použití řady filtrů k výběru ze svého investičního portfolia společnosti, které jsou v souladu s etickou ideologií katolické církve.
Jeho kumulovaná ziskovost během tohoto roku je jednou z nejvyšších, 5,64%. Zatímco v loňském roce, velmi negativní pro všechny investiční fondy založené na akciích, oslabil pouze o 6,73% ve srovnání s 9,02% fondů ve své kategorii. Investuje více než 75% do mezinárodních akcií, zatímco zbytek je alokován na veřejný a soukromý fixní příjem, který mimo jiné zahrnuje finanční bankovní vklady na dobu určitou. Představuje pevnou provizi ve výši 1,15% z investovaného kapitálu, v souladu s provizí ostatních mezinárodních investičních fondů.
Sociální pomoc
V politice podpory rodiny ve Španělsku je výhodnější daňové zacházení pro velké rodiny na úkor pomoci při narození dětí. Tato strategie je nejrozšířenější v zemích severní a střední Evropy, přičemž poplatky za každé dítě se pohybují od 100 do 150 eur měsíčně.
Španělsko je jednou ze zemí s jednou z nejnižších porodností v Evropské unii. Podle nejnovějších údajů poskytnutých evropským statistickým úřadem, Eurostatem, celkem 8,4 narození na 1.000 8,2 obyvatel. Je prokázáno, že jde o třetí nejnižší porodnost, pouze před Řeckem (7,6) a Itálií (XNUMX).
Jak se však tento scénář promítne do oficiální pomoci, kterou páry dostanou, když přivedou své děti na svět? Ve vybraném evropském klubu neexistuje homogenní pozice. Ani to implementovat jako povinné a tímto způsobem pomoci rodinám těžit z jejich nového postavení rodičů.
Skandinávci: nejrozsáhlejší
V Evropě jsou právě země středu a severu kontinentu nejštědřejší, aby vyvinuly politiky, které zvýší porodnost jejich populace. Jedním z těchto příkladů je Švédsko, které v současné době uvažuje o podpoře ve výši 115 eur měsíčně na každé dítě a které se rok od roku prodlužuje až do věku 16 let. V tomto případě doprovázeno malým měsíčním příplatkem pro velké rodiny.
Ve stejné linii je i další skandinávská země, Dánsko, které v rámci svých obecných rozpočtů stanoví vydání dotace pro rodiny ve výši přibližně 150 eur na každého potomka a platí až 18 let. Finsko také poskytuje rodičům 100 eur měsíčně, přičemž splatnost dosahuje 17 let a která se postupně zvyšuje s rostoucím počtem dětí. Zatímco v Norsku je každé dítě přijímáno s platbou v podpaží v částkách velmi podobných těm předchozím, do 18 let.
Zvláštní případ je v Estonsku, které má až do plnoletosti měsíční splátku 50 eur. Také dostává 320 eur v době jeho narození, což u velkých rodin stoupá na 1.000 XNUMX eur. Podle institutu rodinné politiky (IPF) na základě údajů z MISSOC (Vzájemný informační systém o sociální ochraně), tyto konstanty ve veřejných dotacích se opakují v zemích středu kontinentu.
V Německu a Rakousku mohou rodiče získat za první dítě 216 EUR, respektive 131 EUR. Zatímco země bývalého komunistického bloku ji stanovily v rozmezí od 20 do 30 eur, s výjimkou Maďarska Viktora Orbana, které zvyšuje tuto rodinnou dotaci na 41 eur.
Tyto pomůcky jsou doplněny dalšími podpůrnými pomůckami, jako jsou podpory představující snížení nebo osvobození výdajů na mateřskou školu nebo platbu, kterou děti dostávají a která bude trvat, dokud nedosáhnou plnoletosti. Částka, která se postupně zvyšuje s růstem dítěte.
Daňové odpočty ve Španělsku
Španělští rodiče naopak nemají přístup k žádné oficiální pomoci pro narozené dítě. Přestože mají naopak zcela zdarma základní a střední vzdělání. Aniž by se tato akce přenesla na vyšší studium na univerzitě nebo v mateřských školách. Pomoc v době, kdy se stanete rodiči, je na národní úrovni, i když je vhodné zaměřit se na peněžní podporu nabízenou některými autonomními komunitami nebo místními správami (radnice, okresní rady ...).
Nejvýraznějším opatřením je každopádně podpora při narození, která má částku 1.000 11.606 eur v jediné platbě a která je omezena pouze na rodiny, které nepřekračují limity svého rodinného příjmu. S maržemi, které se pohybují mezi 15.087 17.467 a 37.272 XNUMX EUR pro ne velké rodiny, v závislosti na závislých dětech. Naopak u mnoha z nich stoupá mezi XNUMX XNUMX a XNUMX XNUMX eury. V obou scénářích by neměli přijímat žádné výhody stejné povahy, od nichž je zamýšleno požadovat.
Na druhé straně velké rodiny mohou těžit z odpočtu, který má tato důležitá sociální skupina k dispozici prostřednictvím výkazu příjmů a který je stanoven následovně:
- Odpočet 1.200 XNUMX eur pro velkou velkou rodinu (tři nebo čtyři děti).
- Odpočet 2.400 eur pro osoby ve speciální kategorii (pět a více dětí).
- Odpočet 1.200 XNUMX eur pro rodiny s dětmi se zdravotním postižením.