Jednou z otázek, které si v tuto chvíli budete klást, je, zda je pro vás výhodné si hypotéku půjčit s variabilní nebo pevnou sazbou. Není divu, že toto rozhodnutí může znamenat úsporu významného množství peněz. To je jeden z důvodů, proč to musí být velmi přemýšlel kde vám nezbude nic jiného, než analyzovat světla a stíny volby toho či onoho druhu financování. Nemůžete zapomenout, že jde o smlouvu bude mít velmi dlouhou dobu platnosti, obvykle mezi 20 a 40 lety. Faktor, který tuto operaci nebere na lehkou váhu, protože ji v příštích letech můžete litovat.
Z tohoto obecného scénáře je průměrná výše hypoték registrovaných v katastrech nemovitostí v březnu tohoto roku (z dříve provedených veřejných listin) 136.794 XNUMX eur, O 1,8% vyšší než ve stejném měsíci roku 2017, podle nejnovějších údajů poskytnutých Národním statistickým ústavem (INE). A to vám od nynějška může poskytnout více než jednu stopu o tom, kam se zvyky uživatelů pohybují v této třídě produktů pro financování domácnosti.
Kde v hypotékách na bydlení průměrná úroková sazba je 2,62% (O 18,7% nižší než v březnu 2017) a průměrná doba platnosti 24 let. 62,2% hypoték na bydlení je variabilní a 37,8% je fixní. Hypotéky s pevnou sazbou zaznamenaly meziroční pokles o 9,9%. Průměrná úroková sazba na začátku je 2,42% u hypoték na domy s pohyblivou úrokovou sazbou (s poklesem o 24,5%) a 3,05% u hypoték s pevnou sazbou (o 6,7% nižší).
V tuto chvíli převládá proměnná
Podle oficiální zprávy, kterou připravil Národní statistický úřad, se ukázalo, že ze 5.772 hypoték se změnami jejich podmínek je 45,2% způsobeno změnami úrokových sazeb. Po změně podmínek procento hypoték s pevným úrokem klesá ze 14,2% na 13,7%zatímco hypotéky s variabilním úrokem poklesly z 85,1% na 84,7%. Euribor je sazba, na kterou se vztahuje nejvyšší procento hypoték s variabilní sazbou, a to před změnou (70,4%) i po ní (77,5%).
Dalším z nejdůležitějších údajů zjištěných v této studii ze strany oficiálních orgánů je, že po změně podmínek bude průměrný úrok z úvěrů na hypotéky s pevnou sazbou klesá o 1,5 bodu a hypotéky s variabilní sazbou klesly o 1,0 bodu. Trend, který je odhalen prostřednictvím uzavírání smluv o hypotékách, spočívá v tom, že v tuto chvíli španělští uživatelé stále preferují variabilní sazbu. Ale od nynějška vysvětlíme, jaké jsou jeho hlavní výhody a nevýhody.
Proč si jej předplatit s pevnou sazbou?
Hypotéky typu hybnosti se prodávají s expanzivnějšími úrokovými sazbami než hypotéky s variabilní sazbou. Existují však některé výhody, které můžete zvolit pro tento model financování. Jedním z nejdůležitějších je, že vám poskytnou větší bezpečnost, protože budete vědět, že vždy budete platit stejný měsíční poplatek. Ať se stane cokoli na finančních trzích, a to i v případě, že dojde k ekonomické krizi s nevyčíslitelnými důsledky. Z tohoto scénáře není pochyb o tom, že budete moci lépe plánovat svůj osobní nebo rodinný rozpočet pro nadcházející roky. Více než hypotéky s variabilní sazbou.
Dalším z nejdůležitějších aspektů hypoték s pevnou sazbou je skutečnost, že v obdobích expanze z hlediska úrokových sazeb dochází ke změně operací, která je pro jejich žadatele mnohem výhodnější. To znamená, že pokud věříte tomu úrokové sazby stoupnou v příštích několika letech je mnohem lepší, když si ji najmete na základě této velmi zvláštní vlastnosti. Ne nadarmo, do konce smlouvy ušetříte spoustu peněz. Bez jakéhokoli šoku v jeho trvání. Je to tedy výhodnější volba pro konzervativnější nebo defenzivnější profily zákazníků.
Ostatní příspěvky s pevnými sazbami
Obecně tato třída hypotečních úvěrů jsou obchodovány s menšími provizemi a výdaje na jeho správu nebo údržbu. Je pro ně velmi obtížné použít 2% na studium, otevření nebo dokonce předčasné zrušení. V každém případě se však budou pohybovat pod maržemi lépe tolerovanou vaší domácí ekonomikou. To neznamená, že v posledních letech to nebyl nejlepší model pro propojení vaší hypotéky z důvodů, které jsou velmi snadno pochopitelné.
Tímto způsobem to naznačují údaje odhalené Národním statistickým ústavem pouze o něco více než 90% španělských uživatelů podporuje toto řešení ke koupi vašeho bytu, bytu nebo jiné nemovitosti. I když jde o trend, který se obrací, jelikož rozhodnutí o zvýšení úrokových sazeb v eurozóně ze strany Evropské centrální banky (ECB) je blízko. Něco, co se bezpochyby stane příští rok. Do té míry, že se odráží ve zvycích vnitrostátních kupujících.
Kdy je variabilní sazba lepší?
Naopak, hypotéky s proměnlivou úrokovou sazbou je vhodnější formalizovat v obdobích, kdy je cena peněz na historických minimech. Stejně jako scénář, který se právě teď děje. Protože najdete zájmy mnohem konkurenceschopnější než dříve. S evropským referenčním indexem, známým jako Euribor, v záporném teritoriu a zaměřeným na a nabídka -0,186. Díky tomu vás bude stát méně financí, protože hodnota ceny peněz není příliš vysoká, daleko od toho.
Toto je však scénář, který určitě nebude trvat pořád. A trend se může kdykoli změnit. Jak je to detekováno v těchto přesných okamžicích. Protože až přijde tento nový scénář, budou hypotéky s variabilní sazbou dražší než hypotéky s fixní sazbou a to generuje, že velká část uživatelů se vracejí k hypotéce těchto vlastností. Kdykoli budou vědět, co to bude stát, když se tolika let financují.
S rozpětími pod 1%
Aktuální konjunkturní moment vede k tomu, že můžete najít produkty pro financování domácnosti s rozpětími pod 1%. Také, že mají vyloučené provize a další výdaje na správu nebo údržbu. Díky širokému výběru nabídek, které vás zvýhodní ve vaší touze koupit dům, který se vám tolik líbil. V tuto chvíli proměnlivou sazbou, ale po několika měsících můžete změnit názor. Protože ve všech případech to bude záviset na okamžiku, ve kterém se nachází ekonomická situace, a že to samozřejmě nebude vždy stejné, jak už víte.
Na druhou stranu nemůžete zapomenout, že se jedná o velmi osobní rozhodnutí, které bude záviset na mnoha faktorech. A jedním z nejdůležitějších je věk a samozřejmě váš vyhlídky ve světě práce. Protože jedním z vašich prioritních cílů bude nezvyšovat dluh příliš intenzivně. Protože tato skutečnost vám může v letech, které zbývají do dospělosti, přinést více než jednu komplikaci. Kromě dalších technických přístupů, které můžete posoudit při formalizaci smlouvy o tomto finančním produktu.
Prezentováno v bankovních nabídkách
V každém případě byste se neměli bát nedostatku návrhů bank. Protože hypotéky s fixní i variabilní sazbou jsou zahrnuty v aktuálních nabídkách bank. Žádný z nich se těmto modelům soukromého financování nepřestal věnovat. S propagacemi, které mohou být velmi zajímavé pro lidi, kteří v tuto chvíli hledají byt. Dokonce s různými návrhy v rámci každého modelu financování.
Tam, kde je velmi pozoruhodné, že celkový počet hypoték se změnami jejich podmínek zapsaných v katastrech nemovitostí je 5.772 34,5, což je o 2017% méně než v březnu 34,3. V oblasti bydlení se počet hypoték, které mění jejich podmínky, podle údajů snižuje o XNUMX% generováno v březnu tohoto roku a zveřejněno Národním statistickým úřadem.
Protože není pochyb o tom, že kdykoli můžete podmínky hypotečních úvěrů upravit. I když to budou ekonomické náklady, které již budou podrobněji analyzovány v jiném článku. V závislosti na změnách, které se generují na hypotečním trhu. Jak se zdá, stane se to za pár měsíců. S cílem pokusit se ušetřit pár eur.
V každém případě mějte na paměti, že u hypoték s pevnou úrokovou sazbou nebudete během trvání stejné mít žádný šok. Je to tedy výhodnější volba pro konzervativnější nebo defenzivnější profily zákazníků. Je velmi důležité to vzít v úvahu.