Co je TIN nebo nominální úroková sazba

DIČ nebo nominální úroková sazba

Ať už jde o investice, půjčky nebo financování; v informacích vztahujících se k některému z těchto typů produktů nebo když se k nim pokusíme získat jejich najímáním, se základními údaji a nomenklaturami, jako je DIČ, bude nutné zacházet.

Jedním z nejdůležitějších aspektů, které je třeba vzít v úvahu, pokud je požadována půjčka, bude její úroková sazba. Při mnoha příležitostech to však mohlo být matoucí.

Existují koncepty související s tímto problémem, které jsme zmínili a zabývali se zejména v tomto článku, DIČ (nominální úroková sazba), APR (roční ekvivalentní sazba).

Podívejme se, co je DIČ, specifikujeme a přejdeme k aspektům souvisejícím s tímto typem úrokové sazby.

Úroková sazba

V zásadě úroková sazba Bude to cena, kterou budou mít peníze v daném časovém období na finančním trhu, a to ve formě investice nebo úvěru. 

TIN

Jinými slovy, úroková sazba, známá také jako úroková sazba, bude platba, kterou má dlužník zaplatit věřiteli nad částku přijatou v dané časové jednotce za použití peněz v daném období.

Stejně jako bude mít zboží nebo služba cenu, kterou je třeba zaplatit, aby bylo možné ji získat, budou peníze jednat stejným způsobem. Jeho použití bude mít určitou cenu, která bude měřena jako procento jistiny a je obecně vyjádřena v ročním a procentním vyjádření.

Ve finančním světě se tomu někdy říká „cena peněz“.

Úrok nahradí vlastníka kapitálu, zisk, který získal v jiném typu investice a kterého nedosáhl půjčováním nebo investováním do jiného vyjednávání.

Úroková sazba může mít konkrétní sazby periodicity, což bude frekvence, s jakou bude úrok vypořádán, jak jsme navrhli. Pokud je to na ročním základě: bude vypořádáno jednou za rok. Pololetní: vypořádání dvakrát za rok; a tímto způsobem v různých případech.

Na individuální úrovni bude úroková sazba, která je vyjádřena v procentech, představovat rovnováhu mezi rizikem a ziskem z použití peněžní částky v konkrétním scénáři a čase.

Je to, jak jsme v jistém smyslu řekli, „cena peněz“, která musí být zaplacena nebo účtována za to, že byly vypůjčeny nebo zapůjčeny.

Úroková sazba bude záviset na „zákonu nabídky a poptávky“. Jinými slovy, trh to nastaví. Čím nižší je úroková sazba, tím větší je poptávka po finančních zdrojích, a pokud je vyšší, tím nižší je poptávka po těchto zdrojích.

Nominální úroková sazba (DIČ) Co je to?

DIČ nebo nominální úroková sazba

 

 Nominální úroková sazba (TIN) je procento, které bude přidáno k kapitálu dodanému jako kompenzace během určité doby.

DIČ nebude brát v úvahu jiné typy provozních nákladů, jako jsou: notářské dokumenty, provize nebo odkazy, které produkt může způsobit, atd. Teoreticky to bude procento, které dotyčná banka nebo finanční společnost vydělá.

Jedná se o ziskovost dosaženou ve finanční operaci, která zohledňuje pouze hlavní kapitál, to znamená, že je kapitalizována jednoduchým způsobem.

Existuje jednoduchá kapitalizace, protože úroky účtované za produkt nebudou znovu investovány. Není tomu tak ve složené kapitalizaci, kde jsou úroky reinvestovány

Například ve složeném úroku, pokud je v prvním měsíci dosaženo úroku 100 EUR, je reinvestován znovu, nikoli jednoduchým úrokem, kdy úrok jde přímo na účet.

Pokud máme roční DIČ, pouhým dělením počtem plateb zjistíme, jaký úrok budeme v každém období účtovat.

Je důležité si uvědomit, že při práci s nominální úrokovou sazbou je třeba „časové období“ brát v úvahu zvláštním způsobem.

DIČ nemá standardní referenční období; Může to být např. Denně, týdně, čtvrtletně, pololetně, ročně. Vzhledem k tomu, že nezahrnuje výdaje, znemožňuje vyvinout platné srovnání produktů stejné povahy.

V důsledku toho vzniká APR (roční ekvivalentní sazba), což zjednodušuje tento problém tím, že se rok považuje za základ a umožňuje srovnávat produkty podobné povahy.. Později v tomto textu uvidíme kvůli jeho implicitní důležitosti rozdíly mezi TAE a TIN.

Nominální úroková sazba bude vykazována v hrubém vyjádření, což je hlavní rozdíl oproti RPSN. Tyto dva ukazatele budou dohodnuty nezávisle na každém subjektu a jejich hodnota bude úměrně svázána s ekonomickým cyklem a srovnávacími ukazateli, jako je Euribor nebo Libor.

Jak s DIČ zjistit, kolik úroků bude zaplaceno?

Vynásobením kapitálu číslem TIN, které nabízí finanční instituce, je možné vědět, kolik úroků bude nakonec vyplaceno. Tímto způsobem je možné zjistit, zda čelíte levné nebo drahé půjčce.

Příklad: Bude požadována půjčka ve výši 2.000 8.5 EUR na jeden rok, kde je roční DIČ XNUMX%.

V takovém případě bude úrok z úroků 170 EUR vztahující se k DIČ.

Varianty DIČ

DIČ se může u jednotlivých bank lišit, ale stále má rozdíly v korespondenci s typem půjčky, stejné případ od případu.

Každá instituce za různých okolností předpokládá v tomto ohledu strategie, zatímco je v zákonných mezích, ve kterých působí.

Stejný subjekt může dokonce účtovat více za jednu osobu za půjčku za stejných podmínek. Je možné, že jeden z nich měl větší pravděpodobnost selhání kvůli specifickým vlastnostem, jako jsou: nízký příjem, zvýšené dluhy, nedostatek zajištění atd.

Jak jsme již vysvětlili, je možné mít nominální úrokovou sazbu v různých formátech. Může to být roční, měsíční nebo jiné. Při výběru půjčky budete muset tomuto aspektu věnovat pozornost.

Pokud máte u půjčky 1.000 6 eur roční DIČ ve výši 60%, budete nakonec muset zaplatit úrok 6 EUR. Pokud by však DIČ bylo denně, na stejných 21.900%, nakonec by platili XNUMX XNUMX eur.

Je to samozřejmě přehnaný příklad, ale ukazuje, jak může být rozdíl důležitý, pokud se změní formát TIN.

V zemích, jako je Španělsko, jsou v tomto ohledu přísná nařízení, ale v jiných zemích jsou pružnější a bude třeba věnovat pozornost.

DIČ a APR - rozdíly

Nominální úroková sazba

Pojďme definovat oba pojmy souvisle, abychom je mohli snadno porovnat.

  • DIČ (nominální úroková sazba): Nebude to zahrnovat finanční výdaje, provize atd., Bez standardizované referenční doby. Shoduje se s RPSN, pouze pokud jsou úroky spláceny na konci a v obdobném časovém období.

Výrobky stejné povahy by mohlo být nemožné porovnat.

  • RPSN (roční ekvivalentní sazba): Referenčním opatřením bude rok. Umožňuje srovnávat výrobky podobné povahy.

Porovnáním obou termínů bychom mohli uzavřít a přidat nějaké nápady, pojďme je podrobně popsat.

  • Když mluvíme o DIČ, máme na mysli nominální úrokovou sazbu, kde nejsou zohledněny ostatní výdaje a provize, které mohou být spojeny s půjčkou. Tyto výdaje budou zahrnuty do skutečných nákladů na půjčku, tj. RPSN.
  • DIČ je indikátor, který může informovat, ale který nebude v tomto smyslu sloužit spotřebiteli transcendentním způsobem. Údaje obsažené v RPSN; jako jsou: termíny, provize atd. Možná dávají jasnější představu o tom, jak moc bude investice přispívat nebo kolik bude půjčka stát.
  • U osobních půjček je rozdíl s ohledem na procento mezi DIČ a RPSN obvykle větší než u hypotečních úvěrů.
  • Pouhá znalost DIČ, nebudete moci vědět, kolik bude půjčka stát. Nebude to brát v úvahu provize ani jiné výdaje, které bude uživatel muset zaplatit.
  • Se stejným DIČ bude částka úroku jiná, pokud budou platby probíhat měsíčně, například ve srovnání s jednou roční platbou.

V tomto smyslu můžeme dojít k závěru, že TIN může být informativní, ale velmi omezený indikátor.

RPSN (roční ekvivalentní sazba) je objektivnějším údajem, který je třeba analyzovat a porovnat náklady na půjčku, protože bude měřit její skutečné náklady v konkrétním období za rok, s přihlédnutím k provizím a nákladům, které půjčka poskytuje bude platit spotřebitel a frekvence plateb.

Existují různé typy úrokových sazeb. Rozdíly mezi nimi bude podmíněna řada klíčových ekonomických faktorů. V tomto článku jsme učinili zvláštní odkaz na DIČ.

V první řadě se tyto technické proměnné mohou zdát nedůležité nebo významné a je skutečností, že při mnoha příležitostech získaly určité finanční instituce výhodu v neznalosti veřejnosti.

Je třeba si uvědomit, že k tomu, aby byli inteligentními spotřebiteli nebo investory, bude nutné v mnoha případech s odkazem na tyto aspekty porozumět základním a ne tak jednoduchým aspektům.


Obsah článku se řídí našimi zásadami redakční etika. Chcete-li nahlásit chybu, klikněte zde.

Buďte první komentář

Zanechte svůj komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Povinné položky jsou označeny *

*

*

  1. Odpovědný za údaje: Miguel Ángel Gatón
  2. Účel údajů: Ovládací SPAM, správa komentářů.
  3. Legitimace: Váš souhlas
  4. Sdělování údajů: Údaje nebudou sděleny třetím osobám, s výjimkou zákonných povinností.
  5. Úložiště dat: Databáze hostovaná společností Occentus Networks (EU)
  6. Práva: Vaše údaje můžete kdykoli omezit, obnovit a odstranit.