Pokud existuje finanční produkt, který je mezi uživateli obzvláště důležitý, není to nic jiného než hypotéka. Je to řada Financování Budete muset projít, pokud si chcete koupit dům bez uložení. Ale ze stejných důvodů vy bude znamenat řadu výdajů po mnoho let, možná příliš. Jak z hlediska návratnosti, tak z hlediska úroků a provizí generovaných jeho poptávkou. Do té míry, že konečné náklady budou velmi vysoké, a kde riskujete, že nebudete moci platbě čelit kvůli problémům s příjmy, které máte každý měsíc na uzavření smluv o některých hypotékách, které finanční instituce prodat.
Z tohoto obecného scénáře jsou nejnovější data z Národního statistického institutu (INE) velmi jasná ve smyslu oživení jeho poptávky ze strany uživatelů. Protože ve skutečnosti je zřejmé, že průměrná hodnota z hypoték registrovaných v katastrech nemovitostí v listopadu (z dříve provedených veřejných listin) je 145.769 15,1 EUR, což znamená o XNUMX% více než ve stejném období loňského roku. V posledních měsících vzestupný trend v důsledku hospodářského oživení v naší zemi. A to se proto také přeneslo do hypotečního sektoru.
Na druhé straně nejnovější oficiální údaje také ukazují, že počet hypoték na bydlení je 24.882 3,7, což je o 2016% méně než v roce 122.703. Průměrná částka je 10,7 4.844,0 eur s ročním nárůstem o 14,8%. Pokud jde o hodnotu hypoték na městské nemovitosti, dosáhla XNUMX XNUMX milionů eur, což je o XNUMX% více než v předchozím roce. V domácnostech Vypůjčený kapitál činí 3.053,1 XNUMX milionu, s meziročním nárůstem o 6,7%.
Úroky z hypotéky
U hypoték tvořených celkem nemovitostí je průměrná úroková sazba na začátku 2,77% (o 8,0% nižší než v roce 2016) a průměrná doba splatnosti 22 let. Na druhé straně je 65,9% hypoték s variabilní úrokovou sazbou a 34,1% s fixní úrokovou sazbou. Druh průměrný úrok na začátku je to 2,44% u hypoték s variabilní sazbou (o 17,1% nižší než v roce 2016) a 3,63% u hypoték s fixní sazbou (o 12,7% vyšší).
Pokud jde o hypotéky na bydlení, je průměrná úroková sazba 2,71% (o 14,3% nižší než v listopadu 2016) a průměrná doba splatnosti je 24 let. 63,5% hypoték na bydlení je variabilní a 36,5% je fixní. Hypotéky s pevnou sazbou zaznamenaly meziroční pokles o 6,5%. Průměrná úroková sazba na začátku je u hypoték na bydlení s variabilní sazbou 2,54% (s poklesem o 19,4%) a 3,10% u hypoték s fixní sazbou (o 3,2% nižší).
Jak ovlivňují úrokové sazby?
Dalším aspektem, který byste od nynějška měli posoudit, je to, jak vás může ovlivnit růst úrokových sazeb. V tomto smyslu bude vše záviset na tom, zda jste si najali variabilní nebo pevná sazba. Pokud se jedná o druhou možnost, nebudete se muset obávat zvýšení měsíčního poplatku, protože to nebude ovlivněno tímto pohybem. Vždy budete muset platit stejně, ať se na finančních trzích stane cokoli. Není divu, že se jedná o jednu z hlavních výhod hypoték s pevnou sazbou. Že vždy budete vědět, jaká je částka, kterou budete muset zaplatit za její formalizaci.
Dalším velmi odlišným případem jsou hypotéky s variabilní sazbou, které jsou velmi citlivé na změny trendů. To znamená na možné zvýšení úrokových sazeb. Protože nárůst evropského referenčního bodu o jeden procentní bod, Euribor, může znamenat zvýšení nákladů na financování až o dvojnásobek toho, co jste dříve platili. Jak budou přírůstky větší, zvýší se i výdaje na hypotéku. Úměrně k jeho intenzitě.
Jaký je nejvhodnější typ?
V těchto případech je normální, jaký typ hypotéky je lepší najmout, abyste hájili své zájmy. Ať už s proměnlivou sazbou, nebo naopak fixní. Prozatím je první ještě výnosnější. Hlavním důvodem je skutečnost, že srovnávací index, na který je navázán, Euribor, je na nejnižší úrovni v celé historické řadě. Protože ve skutečnosti je to konkrétně v negativní situaci v 0,163%. Tímto způsobem vám umožní ušetřit spoustu peněz ve srovnání s jinými cvičeními. Protože především budete mít dostupnější měsíční poplatek za optimální plánování svého ročního rozpočtu.
V důsledku situace na finančních trzích není divu, že finanční instituce zahájily své nejlepší nabídky na hypotéky, které v současné době prodávají. I v některých z nich s rozpětími pod 1%. Způsob, jak získat další dům s větší úpravou nákladů. Protože jsou také obvykle osvobozeni od provizí a dalších výdajů na jejich správu nebo údržbu. Jako hlavní příspěvky hypotečních úvěrů v současnosti.
Rizika při najímání
Tuto situaci musíte každopádně analyzovat nebude trvat věčně, daleko od toho. Protože musíte předvídat, že v určitém okamžiku úrokové sazby vzrostou a v této třídě finančních produktů musíte riskovat. Není překvapením, že měnové orgány Společenství již pokročily v tom, že k tomuto scénáři dojde na konci tohoto roku nebo snad v nejhorším případě v roce 2019. V každém případě nepochybujte, že tento okamžik přijde. S čím
Pokud se jedná o scénář pro příštích několik let, nepochybujte, že měsíční splátka vaší hypotéky bude dražší, dokud nedosáhne úrovní dosažených růstem úrokových sazeb. Už to nebude jako doposud a budete muset věnovat a větší peněžní úsilí udržovat hypoteční úvěr na koupi vašeho bytu. Hlavním účinkem tohoto scénáře je, že konečné náklady na uzavření smlouvy s tímto finančním produktem budou mnohem vyšší, než se původně očekávalo. Bude to tedy významná nevýhoda, pokud jde o hypotéky založené na pevné sazbě. Od nynějška na to nezapomeňte, pokud se ho chystáte přihlásit v příštích několika dnech.
Hypoteční příspěvky s pevnou sazbou
Tato modalita hypoték naopak umožňuje, abyste během trvání smlouvy neměli žádná překvapení. Protože ve svých klauzulích zůstane beze změny, ať se stane cokoli na finančních trzích. Tímto způsobem budete mnohem klidnější než možnost, že mohou zvýšit měsíční poplatek vaší hypotéky. Pokud si jej však najmete, když ke zvýšení již došlo, není pochyb o tom, že to také ovlivní úrokovou sazbu, kterou pro vás úvěrové instituce budou uplatňovat. Úměrně k intenzitě výletů.
Na druhou stranu vám podepsání hypotéky s pevnou sazbou pomůže vyhnout se nepřiměřenému zvyšování plateb každý měsíc. Jsou určeny pro velmi dobře definovaný profil uživatele hledejte bezpečnost nad jinými agresivnějšími přístupy. V tomto smyslu může jít o správné řešení předvídatelného zvýšení sazeb, které ohlašují měnové orgány Společenství. Do té míry, že při jeho formalizaci můžete ušetřit mnoho eur. Protože během trvání hypotéky nebudete mít kdykoli negativní překvapení.
Změna trendu hypoték
V každém případě nejnovější údaje z Národního statistického ústavu ukazují důležitý převod hypoték variabilní sazba na pevnou sazbu. Trend, který na druhé straně nebyl generován v posledních letech. A v každém případě varují uživatele před obavou z dalšího příchodu růstu úrokových sazeb. Není divu, že je to jedna ze strategií, které mají v současné době k ochraně před tímto scénářem na finančních trzích. Nad rámec zájmu, který tento finanční produkt představuje.
Samozřejmě je to něco, co můžete použít ve své smlouvě v době získání bytu nebo domu, který se vám tak líbil. V procentech, která se v příštích několika letech zvýší, a jak se blíží data, kdy tyto pohyby začnou, což si všimly měnové orgány Evropské unie. V nejhorším případě k nim však dojde od příštího roku 2019. Období, které bude rozhodující pro změnu kurzu tohoto referenčního indexu.
Od jeho záporné ceny, jak se to děje v tuto chvíli po mnoha měsících ve stejné situaci. Něco, co se blíží ke konci a z čeho mohou těžit uživatelé, kteří mají v současné době hypoteční úvěr s pevnou sazbou. Protože touto strategií ušetříte mnoho eur eur.