Nejsou dobré časy pro investice, natož pro úspory pro zákazníky bank. Je to jeden z důsledků levnějších peněz měnovými orgány Evropské unie, které snížily úrokové sazby na 0%, a to v bezprecedentní historické události posledních desetiletí. První účinek byl pociťován u produktů určených k úsporám (vklady, účty, bankovní směnky atd.), Které viděly, jak se vrátily k snižte své obchodní marže. V tuto chvíli je těžké najít model s těmito vlastnostmi, který nabízí výtěžek více než 0,50%.
Věci nejsou mnohem lepší v investování. Pokaždé je mnohem obtížnější dosáhnout optimálního využití úspor. Mnoho nejistot ovládajících finanční trhy způsobuje pokles výnosů. I při míře rizika, která může poškodit pozice otevřené malými a středními investory. Během prvních šesti měsíců letošního roku se průměr mezinárodních indexů oslabil přibližně o 2%.
Z tohoto nevhodného scénáře je pro uživatele bank stále méně příležitostí pokusit se dosáhnout jasného zlepšení rovnováhy jejich osobních aktiv. Mají pouze strategie finančních institucí, které navrhly řadu akcí, jejichž hlavním cílem je udržet si své nejlepší zákazníky. A to můžete od nynějška využít, pokud ukážete shodu v přístupech těchto bank.
Zaručené prostředky
Tato třída produktů je jedním z hlavních bannerů, které banky poskytují, aby uživatelé zůstali ve své obchodní síti. Jsou založeny na velmi jednoduché strategii, která vychází z nabídky minimálního výnosu a která je ve všech případech zaručena. Velkým lákadlem těchto fondů je, že neztratí ani euro úspor. Nabízí úrokovou sazbu, která se pohybuje mezi 1% a 3% ročně. Ze všeho mají příliš dlouhou dobu pobytu, která zřídka přesahuje pět let. Zaměřuje se na velmi dobře definovaný profil zákazníka: starší lidé, s významnou spořicí taškou a kteří jsou ve svých investičních přístupech defenzivnější.
Mají tendenci se stát alternativou k hlavním modelům pro záchranu zákazníků. Není divu, že je stále obtížnější zlepšit výkonnost běžných účtů. K tomu dochází pouze prostřednictvím účty s vysokým výnosem, a na druhé straně pro nejnáročnější zůstatky. Pokud budou použity obě strategie, mohou držitelé těchto bankovních produktů dosáhnout 2% bariéry, dokonce o něco více prostřednictvím nejagresivnějších návrhů bank.
Vývoj splátek se od těchto přístupů příliš neliší. Jeho odkaz na další finanční aktiva Je to jedna z mála možností, které se každý rok otevírají, protože osobní účty uživatelů vykazují nadměrný zůstatek. Lepší vazba s finanční institucí bude na druhou stranu další cestou, kterou budete chtít, pokud chcete, aby vám nabídla výnos vyšší než 1%. A jako poslední možnost vždy existuje zdroj prodloužení podmínek trvalosti, počínaje úspornými modely od 24 měsíců. I když s lepším v zájmu není zcela ohromující.
Spořicí produkty
Bankám nezbývá nic jiného, než jim zabránit v útěku zákazníků a poskytnout jim další výhody. A to v mnoha případech prochází přímým odstraněním provizí a dalších výdajů na jejich správu či údržbu. Šíří se prostřednictvím aktuální bankovní nabídky a to je doprovázeno dalšími doplňujícími opatřeními. Mezi nimi vyniká inkaso ze mzdy (nebo důchodu) a hlavní účty za domácnost (voda, elektřina, plyn atd.). Dochází k tomu, že vrátí až 3% částek vyplacených prostřednictvím této strategie.
Opatření ke zvýšení atraktivity těchto produktů dokonce dosahují daru sugestivních dárků výměnou za věrnost bance. Ne za jiným účelem, než jít do nabídek konkurence. A tam, kde neváhají generovat ještě výnosnější vklady, které mohou u některých velmi konkrétních návrhů dosáhnout úrovně 5%.
Dalším stimulem ke zlepšení výkonnosti účtů a vkladů je usnadnit online nábor. Kromě pohodlí formátu se k němu při této příležitosti přidalo i zvýšení jeho odměny. Nebude to však nic velkolepého, ale jen o několik desetin více než původní sazby. I když v každém případě jde o iniciativu, kterou banky stále více využívají.
Korporátní dluhopisy
Nedostatečná ziskovost nejvýznamnějších spořicích a investičních produktů vede k odklonu příspěvků směrem k inovativnějším modelům pro klienty, což je možná v některých konkrétních případech také originální. Jedná se o podnikové dluhopisy, které společnosti nabízejí, aby bylo možné dosáhnout průměrného výnosu kolem 2%. Hlavním problémem při najímání je to bude během pobytu vyžadovat více času, mezi 3 a 5 lety budete muset udržovat úspory imobilizované až do data exspirace.
Nabídka tohoto druhu dluhopisů je velmi široká, pocházející ze všech obchodních sektorů (automobily, telekomunikace, farmaceutika, potraviny atd.). Navrhuje se jako další alternativa k produktům na záchranu života a můžete být zklamáni neatraktivitou hotových návrhů. Do té míry, že si můžete vybrat mezi mnoha investičními fondy, které jsou založeny na tomto finančním aktivu, tj. Korporátních dluhopisech.
Portfolio investičních fondů
Pokud si nechcete příliš komplikovat život, nezbude vám nic jiného, než jít do investičních fondů. Ne nadarmo, můžete získejte zaručenou peněženku. Poskytne vám minimální výnosy, ale na které se můžete každý rok spolehnout. Chcete-li zvýšit marže, budete muset podstoupit větší riziko, a to prostřednictvím umírněných kapitálových fondů, nebo co je lepší, prostřednictvím smíšených fondů. Ty kombinují aktiva, fixní i variabilní, v poměru, který bude záviset na profilu, který prezentujete jako spořič.
Dalším řešením jsou peněžní fondy, ale s prakticky nulovou výkonností v posledních měsících. A to vám pomůže zachovat vaše celoživotní úspory. V důsledku všech těchto strategií by jediným vzorcem pro vylepšení vašich aktiv bylo riskovat vaše otevřené pozice. A v tomto smyslu jsou akcie nejlepším scénářem, ve kterém se tato možnost může vyvinout.
Uzavřete výhodnější úvěrové linky
Ačkoli to nemá nic společného s úsporami, jedním ze způsobů směrování pohledávek z finančních institucí je pronájem více konkurenčních kreditů a mezi těmi, které zahrnují také hypotéky. Loajalita zákazníků bude rozhodujícím faktorem při plnění cílů. Není náhodou, že když je s daným subjektem sjednáno více produktů (pojištění, penzijní plány, investiční fondy atd.), Jsou kanály financování prezentovány s nižšími úrokovými sazbami a že v nejlepším případě mohou dosáhnout maximálně 2%. scénáře.
Tyto komerční strategie se v hypotečních úvěrech používají agresivněji. Pokles zájmu o Euribor způsobil, že nabídky bank vedly k nabídce spready pod 1%. Rozdíly však nelze zaznamenat pouze v tomto aspektu. Také při eliminaci hlavních provizí a dalších výdajů na její správu. Nakonec jsou ve svých nabídkách uvedeny bez klauzule o podlaze. A tímto způsobem využijte pozitivního vývoje evropského referenčního indexu.
Karty zdarma pro zákazníky
Nyní již není nutné platit za uzavření smlouvy s některými z mnoha karet (kreditních a debetních), které banky prodávají. Existuje mnoho způsobů, jak je získat zcela zdarma, a to i při jeho údržbě. Je to další z háčků, které banky používají k udržení zákazníků a nikoli k soutěžení. Bude nutné pouze otevřít běžný účet, podepsat spořicí plán nebo přímou mzdu nebo pravidelný příjem, aby od nynějška tato operace pro klienty nepředstavovala žádné peněžní výdaje.
Některé formáty z plastu vám na druhou stranu umožní uskutečnit tuto příští dovolenou pokaždé, když budete muset jít na benzínovou pumpu, aby vás to stálo méně. Generují bonusy mezi 1% a 3% v každé z operací a které jsou doplněny slevami na řadu článků a produktů na čerpacích stanicích.
Výhody, které můžete importovat ze svých karet, zde nekončí, protože řada slevy v cenách mnoha turistických služeb (hotely, cestovní kanceláře, lety, pronájem automobilů, zájezdy ...). A v každém případě to může mít na váš zůstatek na běžném účtu více než žádoucí účinky. V nejagresivnějších formátech vám přijdou poskytnout platby za nákupy v některých obchodních zařízeních za několik měsíců, ale bez jakéhokoli zájmu.
Existuje tedy mnoho háčků, které banky uvádějí na trh, abyste se nenechali svést návrhy konkurence. Nyní bude ponecháno na objasnění, pouze pokud to skutečně stojí za to, nebo se naopak může stát novým zdrojem výdajů. Koneckonců, vždy budete mít sami sebe.