Tuto třídu spořicích produktů, dlouhodobé vklady, lze uzavřít na dobu nejvýše 3 až 6 let, ve které lze vybrat vklady se zvýšeným úrokem, strukturované nebo spojené s akciovým indexem. Mají tu výhodu, že mají velmi přijatelný minimální kapitál pro jakýkoli profil investora v rozsahu, který jde od 1.000 5.000 do XNUMX XNUMX eur přibližně. A v každém případě vyšší než ty, které jsou nabízeny pro kratší období pobytu.
V rámci tohoto obecného scénáře lze u této třídy spořicích produktů zlepšit zprostředkovací marže. Ne velmi významným způsobem, ale alespoň zvýšením těchto marží v roce XNUMX několik desetin procenta ohledně jejich původních návrhů. Prostřednictvím platby, která je každoročně fixována a garantována. Kromě dalších technických úvah, které jsou tyto bankovní produkty vlastní.
V každém případě u dlouhodobých vkladů nezjistíte propagační akce ani uvítací nabídky, jako tomu je u krátkodobých vkladů. Nejlepší zprávou pro vaše osobní zájmy je však vždy budete mít pojištěný veškerý vložený kapitál. Jako jeden z hlavních rozdílů s ohledem na modely odvozené od akcií. Tímto způsobem budete mít od nynějška lepší pozici pro plánování svých účtů. Na druhou stranu je to velmi jednoduchý a snadno najímatelný produkt.
Dlouhé vklady: nižší úroky
Hlavním důsledkem poklesu úrokových sazeb bylo výrazné snížení ziskovosti těchto produktů. V tuto chvíli se jeho ziskovost pohybuje v rozmezí, které jde od 0,50% do 0,90% přibližně. Ale s potřebou mít peníze imobilizované po mnoho měsíců a možná víc, než unesete, abyste udrželi na svém spořicím účtu dostatečnou likviditu. Na oplátku vám zaručují celkovou částku vloženého kapitálu, ať se stane cokoli na finančních trzích. To je faktor, který vám poskytne větší klid při plánování úspor předem.
Na druhou stranu se tato třída bankovních produktů vyznačuje tím, že neumožňují automatické obnovení. Pokud ne, naopak končí kdy je jeho datum splatnosti. Jejich velkým přínosem je samozřejmě to, že při jejich správě a údržbě negenerují žádné provize ani jiné výdaje. Jako jeden z nejdůležitějších identifikačních znaků s ohledem na jiné modely spoření s podobnými vlastnostmi. Tam, kde jsou také zahrnuty do rostoucích vkladů, stejně jako do strukturovaných vkladů. Jako strategie k mírnému zlepšení zájmu generovaného vydávajícími subjekty o tyto produkty.
Při zvyšování formátu zájmu
Většina dlouhodobých návrhů je založena na poskytování rostoucího zájmu jako pobídky pro zájemce. Tento model spoření má obvykle průměrnou dobu platnosti 3 roky a rostoucí roční úrokovou sazbu, kde si vypořádání své daně vybírá sám vlastník. Být schopen být čtvrtletně, pololetně, ročně nebo po splatnosti. Minimální počáteční příspěvek u těchto produktů je trochu náročnější, začíná na 4.000 XNUMX eur. Investovaný kapitál a úroková sazba jsou také garantovány po celou dobu platnosti, jsou také známy předem a je možné předčasné zrušení. S velkou výhodou, že tyto modely lze uzavřít v online formátech.
Vklady těchto charakteristik, které finanční instituce vyvíjejí, umožňují postupné přecenění investice. Zlepšení ziskovosti rok co rok a dokud nedosáhne svého posledního cvičení, na které přispívá nejlepší odměnou. Tímto způsobem rostoucí vklady strumožnit příležitost iInvestujte úspory dostupné za různých podmínek, obvykle mezi 3 a 5 lety, v závislosti na potřebách každého klienta. V případě, že dojde k předčasnému zrušení, bude roční nominální sazba snížena o několik desetin procenta a poté již nemusí být zisková pro zájmy malých a středních spořitelů.
Strukturované vklady
Jiné finanční instituce se rozhodly nabídnout svým klientům jiné méně konvenční produkty, většinou prostřednictvím strukturovaných vkladů. Tento model v uložení těchto charakteristik sbírá výkon na základě vývoje indexu, sektoru nebo koše akcií na které se vztahuje tato zvláštní termínovaná daň. S podobnými vlastnostmi jako předchozí investiční modely, které lze upsat z příspěvků společnosti Monterias ve výši přibližně 5.000 XNUMX EUR. Aniž by kdykoli musel platit jakýkoli leden, pokud jde o provize, pokuty nebo jiné výdaje vyplývající z jeho správy.
Velkou výhodou tohoto modelu v bankovních vkladech je proto, že bude možné zlepšit zprostředkovací marže. I když je třeba vyjasnit, že tyto rozdíly budou obzvláště markantní. Pokud ne, naopak se pohnou poměrně skromné úrovně, se zvýšením o několik eur na spořicí účet na konci roku. Na druhou stranu je zaručený výnos velmi malý, v nejlepším případě kolem 2% nebo 3%. Zeptejte se sami sebe, zda skutečně stojí za to nechat své úspory imobilizované tak dlouho, jak to u strukturovaných vkladů je.
Charakteristika těchto vkladů
Stejně jako u jiných finančních produktů má tato třída vkladů řadu výhod a nevýhod, které byste měli vědět před přijetím. Protože v zásadě tyto bankovní vklady nejsou ani lepší, ani horší než ostatní. Jsou prostě jiní a to je jejich hlavní přitažlivost, aby je od nynějška formalizovali.
Mezi jeho nejdůležitější výhody patří ty, které vám níže uvádíme:
- Obvykle nabízejí a rostoucí zájem, a to tak, že čím déle budou podmínky trvalosti, tím lepší konečnou odměnu budou mít.
- Vždy zaručují celkový vložený kapitál A v žádném případě nepřijdete o peníze, jak se to může stát u derivátů na akciových trzích.
- Tam různé obchodní strategie zlepšit své zprostředkovatelské marže na základě profilu každého malého a středního investora.
- Samozřejmě nejsou masově prodáványJedná se spíše o konkrétní návrhy, které banky zavádějí, aby přilákaly peníze od svých zákazníků.
Nevýhody těchto opatření
Protože to nemůže být méně, vklady těchto charakteristik také přinášejí řadu nevýhod, které byste měli vzít v úvahu, abyste z těchto přesných okamžiků nepřijali žádné negativní překvapení. Kde vstupuje do hry nejen jeho ziskovost, ale i další externí a neméně důležité faktory jeho analýzy. Stejně jako následující, na které poukazujeme níže.
- Není pochyb o tom, že to předpokládá mít imobilizovaný kapitál na relativně dlouhou dobu. Ačkoli nezapomeňte, že v některých případech vám umožňují provádět částečné a konkrétní záchrany, někdy bez sankcí.
- Minimální kapitál pro jeho upsání je vyšší než v jiných modelech těchto charakteristik. Často vyžadují minimální příspěvek od 8.000 XNUMX eur a dále.
- Ziskovost, kterou nabízejí ne tak atraktivní dost na to, aby si je udržely tolik let. V tomto smyslu mohou v tuto chvíli existovat výnosnější spořící produkty, i když možná bez záruky minimálního výnosu.
- Jedná se o produkt, který je určen pro velmi dobře definovaný profil spořiče: konzervativní klient ve kterém převládá bezpečnost vašeho kapitálu nade vše.
- Vy přijít o skutečné příležitosti vylepšovat svá aktiva prostřednictvím dalších produktů, které mohou být výnosnější. I když za cenu většího rizika v provozu.
- A konečně jedním z problémů, které tyto bankovní produkty přinášejí, je ten jsou velmi nepružní a obnova jejich struktury v průběhu let je hodně stojí. Jeho variací je samozřejmě rok co rok velmi málo.
Účty se zabezpečeným vkladem
Jedná se o další z forem bankovních vkladů na dobu určitou, které malé a střední investory neznají. Částečně kvůli zvláštním charakteristikám tohoto inovativního formátu, aby vaše úspory byly ziskové pro příštích několik let. Není divu, že se tento finanční produkt zásadně odlišuje, protože ho lze upsat z poměrně dostupné minimální měsíční částky pro domácnosti přibližně 50 eur. Aby bylo možné ve střednědobém a dlouhodobém horizontu vytvořit poměrně stabilní spořicí vak.
Je to zvláštní kombinace účtu a vkladu v tradičním slova smyslu. Držitelé musí po šesti měsících od svého pronájmu provést úplné nebo částečné vykoupení. Má také záruku, že vždy navrátíte alespoň všechny peníze přispěl k provedené investici. V posledních letech však není přítomnost tohoto spořícího produktu v nabídkách, které vyvíjejí finanční instituce, příliš častá. Z tohoto pohledu budete mít od nynějška mnohem větší potíže s jejich přihlášením.