Co je RPSN a kde se uplatňuje?

APR

RPSN je zkratka pro ekvivalentní roční sazbu a jedná se o finanční termín, který se velmi často používá k detekci úrokové sazby různých finančních produktů. Jak z těch, které jsou určeny ke spoření, tak z jakékoli úvěrové linky, protože to bude vždy probíhat stejným způsobem. Je to skutečné vyjádření nákladů o efektivní výnos ročního finančního produktu bez ohledu na jeho období. Do té míry, že při více než jedné příležitosti jste se podívali na jejich poměry, abyste určili pohodlí nebo ne operace.

Při hledání osobního úvěru, termínované daně nebo dokonce výnosu dividend na akciovém trhu si jistě nastavíte výši RPSN nebo ekvivalentní roční sazby. Protože to bude velmi důležitý faktor pro výdaje nebo úspory, které budete mít ve vybraném finančním produktu a které jsou obecně regulovány měnovými orgány. Velmi důležitý aspekt je založen na nezaměňování s DIČ protože to není totéž. Protože TIN je pevné procento, které banka obdrží za přiřazení peněz, a to navzdory skutečnosti, že je v určitém okamžiku může zmást.

Ale opravdu víte, co je RPSN, k čemu slouží a jak se počítá? Níže vysvětlíme jakékoli dotazy týkající se tohoto finančního termínu, abyste si od nynějška mohli vybrat nejlepší finanční produkt a samozřejmě ten, který vás za všech okolností nejvíce zajímá. Protože byste také měli vědět, že tato důležitá sazba není to vždy stejné a liší se v závislosti na různých parametrech, díky nimž je výpočet složitější. Je to pravděpodobně největší problém, který přináší pro správné pochopení.

RPSN: jak se počítá?

vypočítat

Přišli jsme k nejrelevantnější části ekvivalentní roční sazby. To znamená, jak to spočítat a vědět, jaký bude finanční produkt, který najdeme před naší tabulkou. V tomto smyslu APR spojuje prostřednictvím matematického vzorce použitou úrokovou sazbu a podmínky, za nichž je úrok placen. Na konci budete muset vytvářet úroky přijímat nebo platit při uzavírání smluv na finanční nebo bankovní produkt.

V každém případě se používá jako referenční úroková sazba ke standardizaci různých typů a podmínek úvěrových a úvěrových operací. Zejména když tato třída finančních produktů uvažuje o různých obdobích roku vypořádání, výdaje a dokonce provize. Jedná se o způsob, jak seskupit všechny tyto produkty do stejného matematického vzorce, a který vám umožní získat úrokovou sazbu, kterou budete platit nebo přijímat. I když existují rozdíly mezi tím, co jsou spořicí produkty, a přímým financováním.

RPSN na spořicích produktech

Ekvivalentní roční sazba se počítá k určení výkonu různých spořicích produktů. Mezi těmi, které vynikají na běžných účtech, termínovaných vkladech, bankovních směnkách a jakékoli jiné ze stejných vlastností. Tato sazba bude odpovídat výhodám operace nebo smlouvy a vždy bude rozumné variace mezi některými z nich. Jinými slovy, v současné době je výnos z bankovních vkladů za období 12 měsíců 0,12%, což je APR vypočítaná tak, aby nabídla uživatelům této třídy produktů.

Na druhou stranu nemůžete zapomenout, že pro jejich správný výpočet je frekvence plateb (měsíčně, čtvrtletně, ročně atd.). Protože ve skutečnosti ekvivalentní roční sazba za produkt sjednaný s měsíční platbou není stejná jako roční. Není divu, že bude jasně rozlišen na základě tohoto důležitého účetního faktoru. Jako mnoho dalších, které si od nynějška dokážete představit. To je jeho největší složitost, ačkoli banky vám v tomto ohledu mohou pomoci získat všechny druhy pomoci.

Ziskovost produktu

zájmy

Je logické si myslet, že jelikož APR je vyšší, váš příjem se bude zvyšovat úměrně s růstem. Z tohoto pohledu je ekvivalentní roční sazba 3% vždy lepší než sazba 1%. Jedná se o aspekt, který je pro mnoho uživatelů bankovnictví velmi jasný a nad jinými technickými úvahami je možné provést jejich konečný výpočet. Na druhou stranu, s určitou frekvencí a v mnoha případech soulad s normou ponechává mnoho toho, co je žádoucí, do té míry, že uživatel není správně informován o konečném výsledku této matematické operace.

K dosažení této speciální sazby potřebujete přístup pouze ke třem základním datům. Chcete vědět, jaké jsou tyto parametry? Nejprve cena v hotovosti, poté částka, kterou zaplatíte nebo obdržíte prostřednictvím bankovní operace, a nakonec částka měsíční poplatek. Pokud máte o těchto datech víceméně jasno, bude pro vás snazší dokonalé pochopení úkolu, protože je to nejtěžší část tohoto procesu. Není divu, že mnoho spotřebitelů má určité problémy s dosažením konečné částky.

V úvěrových liniích

Ekvivalentní roční sazba platí také pro jakýkoli druh finanční společnosti bez jakýchkoli omezení. To znamená v osobních půjčkách, spotřebitelském financování nebo hypotéky, mezi jedny z nejdůležitějších. Jak APR roste, znamená to, že vás stojí další peníze, abyste si sami financovali. Do té míry, že budeme považovat jakoukoli RPSN nad 20% nebo 25% tak jasně zneužití a že v žádném případě není vhodné najmout si. Mimo jiné proto, že může v příštích několika letech zvýšit vaši úroveň zadlužení. Je to tak jednoduché.

Z tohoto přístupu lze ekvivalentní roční sazbu dokonale srovnávat s tím, co je skutečný zájem finančních produktů. Jsou to peníze, které od vás banky budou požadovat za to, že požadujete produkt těchto vlastností. Nad rámec dalších podmínek, které jsou na vás kladeny v době pronájmu. Pokud chcete ušetřit pár eur, není pochyb o tom, že byste měli hledat produkt s nižší RPSN. Čím více to bude, tím lépe to bude pro vaše osobní zájmy, protože na konci dne budete muset za předplacenou úvěrovou linku zaplatit méně peněz.

Informace o této sazbě

informace

V každém případě, pokud vidíte RPSN inzerovanou ve všech nabídkách hypotečních, osobních a spořicích produktů, je to proto, že Španělská centrální banka ukládá subjektům povinnost podávat zprávy o těchto příslušných údajích. I když se to někdy snaží maskovat pod TIN nebo špatným způsobem. Máte-li jakékoli pochybnosti, nezbude vám nic jiného, ​​než se poradit o zájmu o produkt před jeho pronájmem, protože později nebudete moci nic dělat a budete muset dodržovat své povinnosti jako uživatele banky.

Na druhou stranu je ekvivalentní roční sazba nebo RPSN dokonalým teploměrem ke skutečnému stavu finančních produktů, ať jsou jakékoli. Může vám dokonce pomoci vybrat nejkonkurenceschopnější ze všeho a ušetřit na operaci pár eur. I když v každém případě nebudou nikdy fixní, ale naopak se budou v průběhu let lišit pokaždé, když dojde k aktualizaci úrokových sazeb. Toto je jedna z konstant, která charakterizuje tuto roční sazbu. I když se rozhodnete pro pevnou úrokovou sazbu, spíše než pro variabilní nebo naopak.

Ve srovnání za stejných podmínek

Jeden z klíčů k jeho správnému pochopení je založen na porovnávání stejného finančního produktu se stejnými termíny, nikdy s jinými parametry. To znamená, že pro vás nemá smysl porovnávat finanční produkty se stejným termínem, protože operace nedává žádný smysl. Například proveďte srovnání mezi 3měsíční daní a 2letou daní. V takovém případě budou data zcela zkreslena ze všech úhlů pohledu. Do té míry, že ti to nebude k ničemu.

Dalším aspektem, který je nyní třeba vzít v úvahu, je, že v žádném případě nebude ekvivalentní roční sazba zohledňovat zdanění. Právě naopak, to, co nakonec určuje, jsou hrubé zájmy vybraného finančního produktu. Ačkoli při jeho pronájmu byste se neměli dívat pouze na RPSN, ale také na všechny podmínky smlouvy, kterých může být mnoho a různé povahy. Na druhou stranu je velmi důležité vědět, že to, co vám banka skutečně platí, je nominální úrok, tj. DIČ. Možná vám tento malý detail pomůže přesně to pochopit.

Nakonec je třeba poznamenat, že ekvivalentní roční sazba je jedním z háčků, které banky používají k upisování jejich produktů. I s určitým zkreslením toho, co je jejich realitou. V každém případě je to jeden z nejdůležitějších parametrů, ve kterém byste se měli podívat na jakýkoli finanční nebo bankovní produkt. Protože to ovlivňuje vaše peníze.


Buďte první komentář

Zanechte svůj komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Povinné položky jsou označeny *

*

*

  1. Odpovědný za údaje: Miguel Ángel Gatón
  2. Účel údajů: Ovládací SPAM, správa komentářů.
  3. Legitimace: Váš souhlas
  4. Sdělování údajů: Údaje nebudou sděleny třetím osobám, s výjimkou zákonných povinností.
  5. Úložiště dat: Databáze hostovaná společností Occentus Networks (EU)
  6. Práva: Vaše údaje můžete kdykoli omezit, obnovit a odstranit.