V dubnu uzavřela většina hlavních indexů akciových trhů měsíc apreciací, což umožnilo zkušenosti penzijních plánů s větší expozicí vůči akciím pozitivní výnosy, podle nejnovějších údajů poskytnutých Asociací institucí kolektivního investování a penzijních fondů (Inverco). Je prokázáno, že meziroční ziskovost plánů s proměnlivými příjmy činila 4,62% a ziskovost plánů se smíšenými důchody byla 1,29%.
Tato zpráva rovněž ukazuje, že z dlouhodobého hlediska jednotlivé penzijní plány zaznamenávají průměrný roční výnos (bez nákladů a provizí) 3,61% a ve střednědobém výhledu (5 a 10 let) představují ziskovost 1,97% a 3,50%, resp. Zatímco na druhé straně je zdůrazněno, že odhadovaný objem příspěvků a dávek v měsíci dubnu by byl: hrubé příspěvky ve výši 192,4 mil. EUR a hrubé dávky ve výši 193,1 mil. EUR, přičemž objem Čistých dávek za měsíc by dosáhnout 0,8 milionu eur.
Na druhou stranu je třeba zdůraznit, že tento druh investice je zamýšlen doplnit veřejný důchodový systém v době odchodu do důchodu. S pozoruhodnou výhodou je, že příspěvky do penzijních plánů si vybírá sám účastník. Od velmi skromných částek až po ostatní, kteří jsou opravdu nároční a vždy závisí na očekáváních, abyste si vybrali důchod ve zlatých letech svého života. Kde, jak zdůraznilo Asociace institucí kolektivního investování a penzijní fondy, jde o finanční produkt, který je ve stále větší míře sjednáván jednotlivci.
Penzijní plány: kdy je najmout?
První pochybnost, která napadne možné držitele tohoto produktu určeného k odchodu do důchodu, je, když by si jej měli předplatit. V tomto aspektu samozřejmě neexistují žádná pevná pravidla a jsou mnohem méně přísná, a proto poskytuje a větší flexibilita na aspirace budoucích důchodců. Ve skutečnosti to lze provést kdykoli a bez časového omezení. Z tohoto hlediska je vhodné vědět, že penzijní plány jsou produktem otevřeným jakémukoli profilu malých a středních střadatelů. Jinými slovy, pokud jde o tento aspekt, neexistují žádná omezení.
V každém případě, aby byl penzijní plán ziskovější, bude muset být co nejdříve formalizován. A ne, když před odchodem do důchodu zbývá jen několik let, protože není pochyb o tom, že vaše ziskovost bude výrazně nižší. V tomto smyslu je upisování například penzijního plánu nad 50 let dobrou strategií chraňte se finančně od 67 let. Toto je věk pro odchod do důchodu od roku 2027, a proto bude referenčním bodem, který musíte mít k provedení výpočtů peněz, které od tohoto data obdržíte.
Jaký typ produktu je pro vás vhodný?
Penzijní plány, stejně jako investiční fondy, mohou mít různou povahu. Protože ve skutečnosti existují penzijní plány založené na variabilním příjmu, pevném příjmu, smíšené povaze a dokonce i na modelech nazývaných alternativní. Jejich ziskovost bude záviset na tom, jak reagují nebo se vyvíjejí na příslušných finančních trzích. Musíte si vzít jako referenční zdroj k určení podmínek ziskovosti 10, 20, 25 nebo i více let. Kde lze vypočítat průměrný výnos kolem 5% nebo 6%, i když na konci dne bude záviset mnoho proměnných, které budou předmětem dalšího zpracování informací.
V každém případě, pokud jste obranný nebo konzervativní profil Logické je, že si předplatíte penzijní plán s pevným příjmem, kde budou rizika výrazně nižší. I když na druhou stranu nelze zapomenout, že úroková sazba bude mnohem omezenější a do té míry, že nebude schopna překročit například úrovně kolem 7%. V každém případě bude výběr záviset na penězích, které chcete od nynějška ušetřit, a na tom, jak chcete mít příplatek k důchodu. Z tohoto pohledu může být důchodový plán agresivní nebo umírněný a podle toho zvolit nejlepší model na trhu.
Jaký důchod budu mít?
Není pochyb o tom, že znalost důchodu, který budete dostávat po 67 letech, je velmi důležitá pro určení, který důchodový plán byste od nynějška měli formalizovat. Protože není stejné dostávat starobní důchod 1.500 XNUMX eur měsíčně než a nepříspěvkový důchod a jehož částka sotva dosáhne 450 eur každý měsíc. V druhém případě vám nezbude nic jiného, než jej posílit prostřednictvím úspor uložených v důchodovém plánu, ať už má jakoukoli povahu. Alespoň pokud je to možné, mít příjem 900 eur každý měsíc. Jakmile budou přidány příjmy z nepříspěvkového důchodu a příjmy plynoucí ze sjednání tohoto finančního produktu.
Dalším aspektem, který musíte posoudit při jeho formalizaci, je aspekt, který souvisí s penězi, které můžete přidělit tomuto finančnímu produktu. Bude to záviset na příjmu, který dostáváte každý měsíc, a ne ve všech případech nastane stejná situace a potřeba, protože je to z hlediska uživatelů snadno pochopitelné. Čím vyšší jsou vaše příspěvky, tím více peněz nasbíráte, když nastane poslední okamžik odchodu do důchodu. Jinými slovy, vynaložení ekonomického úsilí vás vždy vynahradí. Pokud máte prostředky nezbytné k pokrytí těchto nepředvídaných výdajů v rodinném nebo osobním rozpočtu.
Postupně ji zvyšujte
V penzijních plánech platí zlaté pravidlo, které říká, že s blížícím se okamžikem odchodu do důchodu bude nutné zvýšit kvótu pro penzijní plány. K dosažení maxima v poslední roky vašeho aktivního pracovního života. Je to velmi účinná strategie, jak to provést, protože můžete předpokládat mnoho dalších eur, která dostanete ve zlatých letech svého života. Což je na konci dne to, co se týká uplatnění v jakékoli investiční strategii. Kromě další řady technických úvah o samotných finančních produktech. Protože jde o to, že z těchto přesných okamžiků získáte vyšší příjem.
Na druhou stranu je do jisté míry logické, že pokud si předplatíte penzijní plán v posledních letech svého pracovního života, musí variabilní příjem. Takže tímto způsobem můžete zvýšit úrokovou sazbu, kterou tento produkt pro odchod do důchodu vygeneruje. I když tento odhad jeho ziskovosti nemusí být splněn. Protože nakonec to budou finanční trhy, které umístí penzijní plány na správné místo. Je to tak jednoduché a plánování v tomto ohledu nestojí za to. Ne o moc méně.
Doplňte veřejný důchod
Pronájem jakéhokoli penzijního plánu má mnoho účelů a je vhodné, abyste jej od nynějška zohledňovali při plánování zlatých let svého života. Jedna z nejdůležitějších spočívá ve skutečnosti, že představuje skutečnou strategii pro doplnění vašeho veřejného důchodu, ať už je to příspěvkový či nikoli. Takže můžete mít větší kupní sílu od 67 let. Další z nich je, že vám v těchto letech umožňuje mít jiné zdroje příjmu, a proto nemusíte být závislí na příspěvkovém důchodu. Kromě toho se jedná o systém, který odpovídá platu, který jste měli před dosažením důchodu.
Na druhou stranu nezapomeňte, že o penězích, které budete muset přispívat do penzijních plánů, rozhodnete vy. A to, můžete si to naplánovat na základě svých vlastních okolností a co budete platit za veřejný důchodový systém. Kdykoli můžete zvýšit nebo snížit poplatky nebo lépe řečeno příspěvky, které přidělíte na tento spořící produkt pro jednotlivce. Umět si vybrat mezi různými modely nabízenými bankami a pojišťovnami.
Z tohoto obecného scénáře existuje mnoho strategií, které můžete od nynějška provádět, protože jde o velmi flexibilní produkt. Což lze přizpůsobit všem situacím, ve kterých se ocitnete, i když jste nezaměstnaní. Z úplně jiných uživatelských profilů a na rozdíl od jiných produktů, které jsou statičtější a nelze je přizpůsobit vašemu profilu jako náročnost tohoto finančního produktu. V každém případě bude vždy velmi výhodné si jej předplatit, abyste po skončení aktivního pracovního života dostali více peněz. Což je na konci dne to, co se týká těchto velmi zvláštních případů. Umět si vybrat mezi různými modely nabízenými bankami a pojišťovnami.