Poslední údaje zveřejněné Národním statistickým úřadem (INE), které odpovídají měsíci lednu 2016, ukazují, že většina uživatelů, kteří si najali dům, odkazovala na svůj hypoteční úvěr na evropský referenční index, známý jako Euribor. To potvrzují tyto nedávné údaje, kde 94,0% uzavřených nových smluv využilo tento odkaz na své hypotéky. A v každém případě nad další menšinová měřítka.
V rámci tohoto obecného scénáře je obzvláště relevantní skutečnost, že se Euribor historicky nachází v záporném teritoriu. Ve skutečnosti je aktuálně na - 0,012%. A v důsledku levnější cena peněz Evropskou centrální bankou (ECB), která ji na jednom ze svých posledních zasedání ponechala na 0%. Určitě netypický a neobvyklý scénář, který se musí dotknout všech uživatelů, zejména zákazníků, kteří mají nebo se chystají vzít si hypoteční úvěr.
Není nadarmo otázka, kterou si tito lidé kladou, jak nízké úrokové sazby ovlivní jejich hypotéku, a zejména v tomto případě negativní. V zásadě jim to tak sloužilo spready se výrazně zúžily. V důsledku toho platí cenově dostupnější měsíční splátky, což přináší úspory při uzavírání smluv s těmito bankovními produkty.
Spready pod 1,50%
Banky se rozhodly přizpůsobit novému scénáři a nabídnout svým klientům některé hypotéky s lepšími podmínkami ve vašem najímání. V zásadě snížením jejich rozpětí. Prošli za několik měsíců něco více než 2% umístit se do nejagresivnějších návrhů pod hranici 1%. S průměrem ve snížení mezi půl a jedním procentním bodem. A to v praxi znamená, že každý měsíc splácíte na splátce méně eur.
Samozřejmě, pokud je hypotéka, kterou jste upsali, spojena s variabilním úrokem. Pokud jste je z jakéhokoli důvodu uzavřeli s pevným úrokem, nebudete moci těžit ze snížení hypotéky ani z trendu, který si evropský referenční index udržuje v posledních měsících. Zatím zbývá jen zjistit, jak dlouho bude tento trend trvat. I když už samozřejmě existuje malý prostor pro pokračování poklesu úrokových sazeb.
Banky se na druhé straně snaží propagovat stále konkurenceschopnější nabídky, aby čelily konkurenci. Y neváhejte s určitou frekvencí snížit úrokové sazby, dokud v některých konkrétních případech nezůstanou na 0,85%, což je nejlepší návrh, jaký můžete v tuto chvíli obdržet, a to bez ohledu na další podmínky, které jejich smlouvy zvažují. Určena nabídka, kterou vyvíjejí všechny národní banky.
Euribor: Lepší podmínky
Jaký dopad to bude mít na uživatele bank? Není pochyb o tom, že zájmy se uvolní, jak se to děje již několik měsíců. Ale s problémem, na který poukázali někteří důležití vedoucí pracovníci bankovních subjektů odpovědných za marketing těchto produktů. A je to tak, že aby zachránili své zájmy, nebudou mít jinou možnost, než zvýšit nebo vytvořit nové provize, které mohou poškodit zájmy zastavených.
V důsledku toho bude formalizace půjčky na koupi domu levnější, ale penalizován pod expanzivnějšími provizemi vydávajícími subjekty. Stručně řečeno, od nynějška můžete očekávat, že když půjdete do kanceláří požádat o jeden z těchto produktů.
Zatímco však tento nový scénář přichází, strategie finančních institucí je vedly propagovat řadu komerčních strategií jejichž cílem je zatraktivnit hypotéky spojené s Euriborem pro jejich klienty. Mají různorodou povahu a jsou konečným cílem zlepšit vaše upisovací podmínky. Jsou obecně velmi opakující se, i když některé s inovativnějším nádechem vždy vyniknou.
Nejpoužívanější je, že můžete snížit cenu hypotéky na základě produktů sjednaných s vaší bankou (osobní půjčky, pojištění, penzijní plány, portfolio cenných papírů atd.). A jehož ovládání je velmi jednoduché, protože je založeno na skutečnosti, že když formalizujete více bankovních modelů, úroková sazba se bude postupně snižovat spojené s vaší hypotékou spojené s Euriborem. S maximálním procentem, které se pohybuje kolem 2%
Mzdový požadavek
Další z požadavků bank je založena na tom, že to budou požadovat nasměrujte výplatu (nebo jiný pravidelný příjem) a dokonce i hlavní účty za domácnost (elektřina, voda, plyn, mobil ...), které vám také pomohou omezit výdaje na hypoteční úvěry. Oni jsou také obvykle uváděny na trh bez provize nebo jiných výdajů na jejich správu nebo údržbu. V tuto chvíli je jeho formalizace velmi atraktivní.
Nejsou však jedinými tvrzeními bank, které prodávají tyto druhy produktů svým hlavním zákazníkům. Trendem posledních měsíců je, že existují bez pozemní klauze, po silných kontroverzích se sdruženími spotřebitelů a uživateli bank. Tato nová podmínka vám umožní využít poklesy evropské referenční hodnoty ještě více, dokonce mnohem víc, než si představujete v současném scénáři omezení měny. Abyste se tomuto problému vyhnuli, nebudete mít jiné řešení, než přezkoumat drobný tisk smlouvy, pokud bude obsahovat tuto klauzuli tak nevýhodnou pro vaše zájmy jako držitele hypotečního úvěru.
A to v každém případě vyústilo v to, že si i mileuristé s příjmy kolem 1.000 XNUMX eur mohli koupit svůj domov. Je pravda, že nemají nadměrné návrhy, ale přinejmenším nejsou vytlačeni z realitního trhu. Počítáme s více než jedním formátem, který představuje tyto speciální vlastnosti. Obvykle jsou určeny pro příjem od 750 eur, něco nemyslitelného jen před pár lety.
Pokud přijmete kteroukoli z těchto požadavků uložených bankami, můžete nepochybně zlepšit úrokové sazby, nejméně o půl procentního bodu, a s ohledem na počáteční sazby, kterými subjekty přispívají do svých nabídek. I když s logickým problémem, že nemůžete vědět, co se stane v příštích několika letech. Kde se pravděpodobně trend Euribor změní. Není překvapením, že nelze očekávat, že v tomto trendu může pokračovat dalších 10 nebo 20 let. Bude to scénář, o kterém byste měli uvažovat, pokud se od nynějška chystáte splácet hypotéku.
Charakteristika nových hypoték
Se všemi změnami vytvořenými v hypotékách, v důsledku poklesu úrokových sazeb v Euriboru, existuje další řada proměnných, které byly v průběhu let upravovány a které byste měli vědět, abyste mohli lépe spravovat podmínky tohoto bankovního produktu. A zejména aby nedostal nepříjemné překvapení.
Nejprve připravte své úspory na formalizaci provozu nefinancují to v celém rozsahu. Naopak naopak dosahují pouze 70% a 80% své odhadované hodnoty. Aby klienti nebezpečně nezvyšovali svoji úroveň zadluženosti, jak varují evropské emitující banky, v tomto případě zejména španělská. Pokud nemáte minimální spořicí vak, bude pro vás mnohem obtížnější uzavřít operaci s danou entitou.
Pokud jde o podmínky splácení, byly také výrazně sníženy. Je již velmi obtížné podepsat smlouvu na 40 nebo 50 let, jako jste to dělali opakovaně před deseti lety. Stávající hypotéky představují kratší období k dokončení operace, které se pohybují v omezeném rozsahu, který se pohybuje od 25 let do maxima 35. Jedná se o novou strategii bank, aby se zkrátila jejich splatnost a peníze se jim vrátily dříve.
5 tipů, jak najít nejlepší hypotéku
Je samozřejmě načase, abyste si nyní po přihlášení Euriboru přihlásili tuto realitní operaci s mnoha výhodami pro vaše zájmy a kterou můžete využít aktuální nabídky hypoték. Aby vám to bylo jednodušší, nezbude vám nic jiného, než importovat některé z nejlepších tipů, jak snížit výdaje na nábor, které by vycházely z následujících řádků.
- Neomezujete se pouze na prověřování několika hypoték, ale kvůli poklesu evropského referenčního indexu otevírají se nové formáty to může být pro váš profil uživatele velmi výhodné.
- V tuto chvíli si můžete předplatit hypotéky s rozpětím pod 1%, a že jsou dokonce uváděny na trh bez provizí nebo jiných výdajů na jejich správu. Budete muset využít všech příležitostí, které se vám od nynějška nabízejí.
- Pokud máte představu o pronájmu hypotéky v příštích letech, nebude to bolet, že půjdete formalizace produktu pro úspory. Není divu, že financování vašeho nového domu již nebude za celou cenu ocenění.
- Větší lepení S vaší bankou vám pomůže omezit náklady na uzavření smlouvy s tímto produktem na financování a mít dostupnější měsíční platby.
- Pokud trend úrokových sazeb zůstane na stejné úrovni jako dosud, bude to pro hypotéku výhodné nezahrnují žádnou klauzuli o podlaze, což bude v tomto scénáři velmi škodlivé v ceně peněz.