Nejprve se sejde Nejvyšší soud, aby rozhodl o tom, kdo bude odpovědný za výplatu Daň z právních aktů Zdokumentované hypotéky. Takže tímto způsobem je konečně známo, zda zachovávají nová kritéria ohledně toho, zda to budou bankovní subjekty, a nikoli uživatel, který formalizuje tyto výdaje při najímání tohoto produktu pro pořízení domu. Jako jedna z částí místnosti vyjádřila loni v říjnu. V každém případě se bude jednat o rozhodnutí, které si držitelé hypotéky budou velmi dobře vědomi, protože v tuto chvíli je v sázce mnoho eur.
Prozatím je prvním účinkem tohoto rozhodnutí jistý paralyzace při komercializaci hypotečních úvěrů bankami. Mnoho z jeho nabídek bylo odloženo na úkor toho, co se může stát v soudních orgánech naší země. V tomto smyslu je velmi pozoruhodné, že tyto produkty na okamžik zmizely z webových stránek bank. Nové hypotéky tedy nelze upsat během nejistého období, v němž tento soudní proces trvá.
Nejistota je prvním účinkem, který toto kontroverzní rozhodnutí vyvolalo, protože v tuto chvíli je velmi složité formalizovat hypotéku. Alespoň směrovány technologickými prostředky. Toto rozhodnutí však bude pro nové žadatele o hypotéku důležitější, protože budou moci změňte své podmínky v závislosti na rozhodnutí soudních orgánů. Naopak, lidé, kteří již mají produkt těchto charakteristik, si budou muset počkat, až konečně budou muset vrátit částku této daně.
Hypotéky s vyšším úrokem
V každém případě již existují banky, které se rozhodly zvýšit cenu nebo spíše úrok z hypotéky. To znamená, že se zvýšily o několik desetin procenta ve srovnání s původními sazbami. Tato skutečnost v praxi znamená, že od nynějška bude muset být vynaloženo větší finanční úsilí na uzavření hypotéky. V současné době není nárůst zájmů těchto produktů příliš výrazný. Při generování a 0,10% nárůst přibližně. To znamená, že budete muset zaplatit ještě několik eur v měsíčních splátkách této úvěrové linky.
Doposud existovaly hypoteční úvěry se spready, které byly poprvé pod 1% úrovně. Tuto realitu je třeba připsat levnější ceně peněz a jedná se o scénář, který během druhé poloviny roku změnil trend. V každém případě je jisté, že zákazníci musí vědět, a to, že od nynějška již nebudou shledávat rozdíly tak konkurenceschopné jako ty, které existovaly až dosud. Půjčování nebude tak ziskové jako v minulých letech, tím méně v následujících měsících a zejména letech.
Bankovní nabídky zmizí
Dalším účinkem rozhodnutí Nejvyšší soud je, že vaše hypoteční nabídky již na trhu nejsou k dispozici, alespoň na pár dní nebo dokonce týdnů. Budeme si muset počkat na to, co se soudní orgány rozhodnou ověřit, co se stane s tímto základním produktem pro velkou část španělských rodin. Na druhou stranu bude také nutné počkat a zjistit, za jakých podmínek jsou hypotéky znovu uváděny na trh po rozhodnutí o dani z dokumentovaných právních aktů hypoték.
Pronájem hypotéky v těchto dnech je pro uživatele mnohem komplikovanější kvůli právní nerozhodnosti, která ovlivňuje hypoteční trh. Nejlepší nabídky jsou samozřejmě již předplaceny komplexněji a na rozhodnutí si budete muset počkat několik dní. Protože se může stát, že dokonce může existovat zvýšení provizí který představuje tento finanční produkt. Nad rámec úrokové sazby, za kterou je uváděna na trh úvěrovými institucemi. Uživatelé nebudou mít jinou možnost, než se vyzbrojit trpělivostí tváří v tvář této velmi zvláštní situaci, která byla vytvořena před několika dny.
Euribor stoupá kousek po kousku
Dalším aspektem, který je dnes třeba vzít v úvahu, je, že srovnávací index, ve kterém jsou sjednávány hypotéky s variabilní sazbou, vygeneroval sedmý stoupat po sobě. To je špatná zpráva pro všechny uživatele, protože to ovlivní výplatu jejich měsíčních poplatků. Do té míry a v jakém poměru je toto zvýšení na finančních trzích. Z tohoto obecného scénáře může být zvýšení kvóty mezi 10 a 30 EUR přibližně a v závislosti na požadované částce. Nejhorší pro jejich zájmy je, že tento trend naznačuje, že v následujících měsících bude nadále růst.
Ačkoli je Euribor stále v negativní úrovněod roku 2016 již nastal zlom. V tuto chvíli se nachází na - 0,145%, což je nejvyšší úroveň za posledních devět měsíců a má jasnou tendenci nadále klesat. To znamená, že tento efekt bude přenesen na uživatele, kteří od nynějška budou mít rozsáhlejší měsíční poplatky. V tuto chvíli není jeho nárůst příliš významný, ale může se stát, že nebude v příliš vzdálené budoucnosti, pokud bude vývoj evropské referenční hodnoty pokračovat tímto způsobem.
Riziko intenzivnějších stoupání
Největší problém, který držitelé hypotečního úvěru v tuto chvíli mají, je ten, že Evropská referenční hodnota může být po mnoho let na pozitivní úrovni. Protože tato situace může znamenat, že rozdíly v splácení hypotéky jsou velmi důležité a že při poptávce kolem 200.000 50 eur by to mohlo znamenat dodatečný výdaj velmi blízko XNUMX eur každý měsíc. Nebo ještě více, protože vzestup byl v průběhu měsíců progresivní. Toto je riziko, které uživatelé mají kvůli tomu, že si předplatili hypotéku s variabilní sazbou.
Půjčky na nákup domů s pevnou úrokovou sazbou mají naopak velkou výhodu v tom, že vždy bude vyplacena stejná měsíční splátka bez ohledu na to, co se stane na finančních trzích. Tímto způsobem si budou užívat větší klid dokud hypoteční úvěr trvá. To je jeden z důvodů, proč jsou hypotéky s pevnou úrokovou sazbou více poptávány zákazníky, podle nejnovějších údajů poskytnutých Národním statistickým úřadem (INE). Do té míry, že vzrostly nad vlastní očekávání bank.
Další z nejdůležitějších výhod ze strany hypotéky s pevnou sazbou je to, že jsou ustaveni, protože vědí, co mají za všech okolností platit. V důsledku této zvláštní charakteristiky budou mít lepší dispozici k plánování svých výdajů a lepší správě svého osobního nebo rodinného rozpočtu. Výměnou za to, že nebudou moci těžit ze snížení ceny peněz, jak se to stalo v předchozích letech, kdy bylo velmi výhodné vzít si hypotéku s variabilní sazbou.
Zvýšení provizí
Rozhodnutí Nejvyššího soudu o tom, kdo bude odpovědný za výplatu Daň z právních aktů Zdokumentované hypotéky budou také velmi důležité, protože budou určovat, že banky mohou zvýšit provize z tohoto finančního produktu. Protože je ve skutečnosti mohou zvýšit o několik desetin procenta vzhledem k jejich aktuálním sazbám. Toto je scénář, na který mnoho finančních analytiků varovalo, protože věří, že nakonec budou muset náklady převzít samotní klienti.
Na druhé straně lze toto zvýšení hypotečních provizí stanovit podle kritérií každé úvěrové instituce, v komerčních maržích, které budou oscilovat mezi přibližně 0,50% a 2,00%. V tomto smyslu je třeba si uvědomit, že v současné době existuje mnoho těchto produktů osvobozeno od provizí a další výdaje na jeho správu. Ale v důsledku dobrých tržních podmínek a skutečnosti, že úroková sazba byla na optimální úrovni k uplatnění tohoto podstatného snížení.
Rostoucí peníze
V každém případě existuje jasný trend, a to, že cena hypotečních úvěrů bude v průběhu měsíců postupně stoupat. Zvláště předvídatelné zvýšení sazeb která se bude v eurozóně vyrábět od příštího roku. V důsledku rozhodnutí Evropské centrální banky (ECB) zvýšit ji z 0%, ve které se v současné době nacházejí. Kromě dalších technických úvah, které jsou vlastní tomuto bankovnímu produktu.
To bude znamenat, že od samého začátku budou uživatelé potřebovat větší finanční úsilí ke správě této třídy produktů. Už nikdy nebude nic jako dřív a první kroky jsou již podniknuty.