Mnoho lidí dokázalo během pandemie ušetřit více než obvykle a nyní přemýšlejí, co mohou udělat, aby vydělali více peněz tím, co již mají. Jednou z nejjednodušších možností je najít banku, která vám platí za to, že máte peníze na účtu. V tomto případě, Jednou z nejvýnosnějších možností je přidat část našich úspor do investičního fondu. Ale co jsou to podílové fondy? Jak fungují?
Chceme objasnit koncept podílového fondu a dobře vysvětlit, jak funguje. Je také vhodné znát různé typy, které existují, abychom věděli, který z nich může být pro nás lepší. Pokud vás téma zajímá, čtěte dál.
Co je to investiční fond a jak funguje?
Když mluvíme o podílovém fondu nebo investičním fondu, odkazujeme na IIC (instituce kolektivního investování). Je založen na setkání různých fondů investorů za účelem jejich investování do různých finančních nástrojů. Odpovědnost za tuto akci je přenesena na správcovskou společnost. Může to být společnost poskytující investiční služby nebo banka. Jinými slovy: Podílové fondy jsou diverzifikovanou alternativní investicí, protože investují do různých finančních nástrojů, čímž snižují riziko (v závislosti na zvoleném typu investičního fondu).
Lidé, kteří přispívají částí fondu, se nazývají účastníci fondu. Příspěvek všech z nich tvoří dědictví spravované a spravované správcovskou společností a depozitářem, jehož funkcí je chránit jak hotovost, tak cenné papíry. Plní také další funkce, jako je sledování a záruka investic.
Po investování do jednoho z těchto fondů získá účastník určitý počet akcií. Ty mají každý den jinou čistou hodnotu aktiv nebo cenu, protože jsou výsledkem rozdělení mezi akcie oceněné v té době a počet stávajících akcií. Chcete-li získat návratnost investičního fondu, musíte akcie prodat. Obecně lze prodej uskutečnit kdykoli, s výjimkou fondů, u nichž je likvidita omezena na určitá období nebo data.
operace
Několik lidí se spojilo a vytvořilo společný fond v depozitáři, například v bance, jehož jediným účelem je chránit peníze nebo aktiva. Investiční fond je spravován správcovskou společností specializovanou na investice. Účastníci, tedy lidé, kteří vložili peníze do fondu, získají své investiční procento v den, kdy chtějí své peníze odtamtud dostat. Ziskovost bude záviset na výsledcích správcovské společnosti kdo tyto peníze investoval do různých finančních nástrojů.
Správcovská společnost obvykle investuje do peněz (cizí nebo místní měna), do nemovitostí nebo aktiv přidělených k operaci (což by byly hypotéční poukázky) a do kótovaných cenných papírů (dluhopisy, akcie atd.). Kromě investování kapitálu má na starosti také vedení účtů, kontrolu depozitní společnosti a vydávání zákonem požadovaných publikací. Na druhou stranu jedinou funkcí depozitářské společnosti je hlídat nástroje a cenné papíry představující investice. Obě společnosti musí kontrolovat, zda jsou splněny všechny pokyny řídících předpisů.
Závěrem lze říci, že podílové fondy nebo investiční fondy nabízejí středním a malým spořitelům možnost zvýšit své úspory účastí na kapitálovém trhu. Dělají to se stejnou profesionalitou a kritérii jako u velkých investorů.
Druhy investičních fondů podle jejich výkonnosti
Existují dvě různé třídy fondů, v závislosti na jejich výkonnosti. Na prvním místě je relativní, jehož výkon souvisí s indexem, který se také nazývá Benchmark, a je dosažen v určitém čase. Jedná se o nejtradičnější investiční fondy jejichž investice jsou méně riskantní, ale mají také méně provizí.
V případě absolutní třídy neexistuje Benchmark a hodnota investice se měří její peněžní hodnotou. Investiční fondy tohoto typu jsou poměrně drahé a účastník neví, do čeho budou investovat. Obvykle používají všechny druhy investičních technik, jako jsou deriváty, krátké pozice atd. které zvyšují riziko investice.
Relativní výkon
Když mluvíme o investičních fondech s relativním výkonem, účastníci mají znalosti jak o geografické oblasti, kde budou investovat, tak o finančních nástrojích, jako jsou suroviny, akcie, akciový index, dluhopisy atd. Jsou také informováni, když je učiněno rozhodnutí zaměřit se na konkrétní tržní sektor, jako jsou technologie, farmaceutika atd. Co víc nastavte hodnotu pomocí Benchmarku který obvykle souvisí s určitým akciovým indexem. Relativní výkon lze rozdělit do dvou skupin v závislosti na správě:
- Aktivní správa: Tradiční investiční fondy, jejichž náklady jsou obvykle 2% z provize z toho, co se investuje.
- Pasivní správa: Indexové fondy, které replikují index a jejichž cena se pohybuje kolem 1% investice, a Fond obchodovaný na burze (ETF), který také používá pokročilé investiční techniky a jeho cena je 0,5% investice.
Absolutní výkon
Absolutní výnosy obecně spravují makléři. V těchto případech investoři přesně nevědí, do čeho plánují investovat. Co víc investiční techniky, které používají, bývají spekulativnější, čímž se zvyšuje riziko. V těchto případech existují následující fondy:
- Zajišťovací fond nebo zajišťovací fond: Jsou to fondy pro instituce, jako jsou velké majetky nebo jiné investiční fondy. Provize jsou vysoké a riziko velmi vysoké, protože se mohou zadlužit, aby provedly vysoce rizikové investice, například krátké pozice.
- Alternativní fondy pro správu: Mají vysokou návratnost, ale riziko je také vysoké.
Jaký je nejlepší investiční fond?
Je velmi těžké říci, který je nejlepší investiční fond, protože to bude záviset na situaci každého člověka. Proto existuje velké množství různých typů. Mohou být klasifikovány podle jejich rizika, investičního povolání, geografické oblasti nebo typu návratnosti. Nicméně, nejoblíbenější je ta pro investiční povolání. V této kategorii vynikají tyto typy:
- Investiční fondy s pevným výnosem
- Akciové investiční fondy
- Globální investiční fondy
- Smíšené investiční fondy
- Fondy fondů
- Zaručené prostředky
- Zajišťovací fondy (zajišťovací fond nebo alternativní fondy pro správu)
- Indexové fondy nebo indexové fondy
- Měnový investiční fond
Doufám, že vám tento článek pomohl pochopit, co jsou to podílové fondy. Jsou dobrou alternativou pro ty, kteří trhu příliš nerozumí nebo kteří prostě nemají čas držet krok, ale přesto chtějí své peníze dát do práce.