Doporučené a použitelné úrokové sazby hypotéky ve Španělsku

Hypotéka je úvěr, který je garantován hodnotou nemovitosti, to znamená, že každá finanční instituce nám některým nabízí, zpracovává a poskytuje půjčku Úrokové sazby a záruka založená na hodnotě nemovitosti, v tomto případě se jedná o dům, stavbu nebo komplex.

Je také znám jako produkt, který banka nabízí svým klientům, aby se stali věřiteli, kteří obdrží částku peněz, což je v tomto případě "Úvěrový kapitál", to výměnou za závazek, že klient provede návratnost tohoto úvěrového kapitálu spolu s odpovídajícími úroky, které jsou generovány podle pravidelných plateb nebo splátek. Jiné typy účtů zahrnují různé typy záruk, ale zejména tento, hypoteční úvěr, má dodatečnou záruku získaného majetku.

V hypoteční úvěry Existují dva prvky, které jsou pro jeho provedení zásadní. První je předmětná smlouva o hypotečním úvěru, kde jsou podrobně uvedeny závazky dlužníka a všechny podmínky úvěru, jakož i splátky, amortizační systém a závazky dlužníka. Druhý prvek zahrnuje hypotéční záruku, což znamená, že v případě nezaplacení nebo odmítnutí dlužníka splácet může věřitel převzít majetek nebo převzít majetek nebo majetek dotyčné zastavené osoby.

Charakteristika hypotečního úvěru, Úrokové sazby

• Tento typ úvěru, hypotečního úvěru, bude pro nás jako dlužníky předpokládat v budoucnu velmi důležitý finanční závazek, je dlouhodobě speciální a nese riziko ztráty vlastního kapitálu a zaručuje nezbytný kapitál k jeho získání.
• Typ hypotečního úvěru má obvykle kromě dlouhého trvání i vysokou částku, protože zahrnuje vysoké částky peněz a záruku stejně důležitou a velkou hodnotu jako vlastní kapitál, zboží nebo nemovitost. Před uzavřením smlouvy o takovém dluhu je nutné vyhodnotit jako dlužníka rizika a proveditelnost likvidace tohoto dluhu, protože příjem, který máme, musí být opakující se a přiměřený s ohledem na dluh a závazek, který je třeba převzít. Před převzetím odpovědnosti za vlastnictví hypotečního úvěru je vhodné kombinovat počáteční úspory a čistý příjem.

Úrokové sazby jsou to ukazatele pro měření ziskovosti nákupu nebo prodeje podle času. V případě úrokové sazby hypotéky, úroková sazba nebo úrokové procento Jedná se o odkaz na celkovou částku úvěru nebo investice. V závislosti na množství peněz a termínu nebo termínu pro vklad nebo vrácení je termín uveden a pokud nebude zaplacen, nic nebude.

Kromě toho, úrokové sazby budou ukazatelem procenta tohoto kapitálu který bude přeměněn na dávku, a v případě půjčky, například hypotéky, to bude procento z kapitálu, které bude muset být splaceno. Obvyklá věc je uplatnění úroku v obdobích jednoho roku, i když je také možné, že jsou aplikovány jako dny, měsíce, čtrnáct dní nebo týdně. Úrokovou sazbu lze měřit jako nominální úrokovou sazbu nebo jako ekvivalentní roční sazbu. I když předchozí dva spolu souvisejí, nejsou stejné, toto měření bude také záviset na jednání mezi dlužníkem a sběratelem, protože úvěr může mít podle tohoto jednání jiný zájem.

Výše hypotečních úvěrů.

Existuje řada faktorů, které určují limity výše hypotečního úvěru a také výsledná splátka a lhůta splácení.

One of the faktory je odhadovaná hodnota domu, což lze zaměnit s prodejní hodnotou uvedeného majetku. existovat autorizované hodnotící společnosti Jsou to společnosti, jejichž úkolem je posoudit hodnocení, tyto společnosti jsou registrovány a autorizovány v registru Bank of Spain. Maximum hypotečního úvěru přirozeně nemůže překročit 100% odhadované hodnoty, přesto existují finanční subjekty, které tuto částku snižují na 70% nebo dokonce 60% jeho odhadované hodnoty.

Druhým určujícím faktorem výše hypotečního úvěru je výpůjční kapacita žadatele. Finanční subjekty provádějí studii příjmů a výdajů, aby si byly lépe vědomy splátek, které může žadatel provádět měsíčně, nebo jakékoli dohodnuté formy splácení hypotečního úvěru. Měsíční poplatek obvykle nepřesahuje 35% z celkového příjmu žadatele po výdajích. Důrazně doporučujeme minimálně 20% z celkové hodnoty nemovitosti, navíc 10% na související výdaje spojené s hypotékou.

Náklady spojené s hypotékou jsou:

• Úrokové sazby
• Související výdaje.
• Provize

Úrokové sazby.

Existují tři typy úrokových sazeb:

1. Hypoteční úvěry s pevným úrokem. V tomto způsobu se úroková sazba kromě měsíční splátky během dohodnuté doby trvání hypotečního úvěru nemění. Pozoruhodná výhoda a proč doporučujeme tuto modalitu je, že měsíční splátka bude stejná a zůstane stejná po celou dobu platnosti, bez ohledu na to, zda tržní úrokové sazby rostou nebo klesají. Nevýhodou je, že amortizace je nižší než u variabilní sazby.
2. Hypoteční úvěry na variabilní úrok. Tato modalita je složena podle hodnoty referenčního indexu, může se jednat o Euriborplus pevné rozpětí. Poplatek má částku, kterou lze aktualizovat na hodnotu indexu, na který se odkazuje. Výhody a nevýhody této modality jsou snadno pochopitelné, protože úrokové sazby rostou, poplatek bude vyšší, jak úrokové sazby klesají, poplatek bude nižší nebo nižší. Toto je ověřeno na příkladu: pokud je Euribor, který je odkazován na semestr, na 0,55% a rozdíl je 2%, celkem by se úroky vyplácely 2,55% pololetně, že kromě dalšího přezkoumání, kromě toho, že roční revize.
3. Půjčky smíšené hypotéky. Obvykle jsou nejoblíbenější. Uplatnění pevné sazby pro část platebního období a použití variabilní úrokové sazby pro zbývající část doby splatnosti. Tuto modalitu velmi doporučujeme vzhledem k její univerzálnosti a výhodě, že naše kvóty jsou v období útlumu odkazovány na Euribor. Proto je důležité si uvědomit vzestupy a pády Euriboru.

Euribor je měřítkem pro výpočet měsíčních splátek, který se používá ve většině hypoték s variabilní sazbou. Stejný index měl v únoru 2016 indikátor 0,01%. Díky tomu vidíme, že kdybychom se rozhodli pro variabilní modalitu hypotečního úvěru, zaplatili bychom v té době poplatek s úrokem 2.01%, což je vhodný čas pro modalitu variabilního úroku! Ne? Možná je v květnu 2018 stanoven Euribor na -0,188, posuďte sami.

Související výdaje.

L hypotéky s sebou nese řadu souvisejících výdajů, mezi něž patří:

• Náklady na ocenění majetku nebo ocenění.
• Poplatky za zpracování agenturou. Obvykle to představuje 3% financované částky.
• Daň za formalizaci půjčky se zárukou hypotéky.
• Náklady na evidenci majetku a notáře.

Provize Je důležité vědět, jak postupovat!

Jsou zde za otevření, provize za otevření jsou obvykle procento z částky zapůjčené finanční institucí. Existují také náhrady v případě úplného nebo částečného výběru (amortizace), což by v tomto případě bylo zaplatit dluh před koncem období. Kompenzace, které mají být odepsány, jsou obvykle lákavé, protože s dodatečným kapitálem nebo nepředvídaným příjmem lze tyto prostředky použít k vyrovnání dluhu, ačkoli k tomu obvykle nedochází, protože finanční instituce před poskytnutím půjčky provede studii o žadateli nebo klientovi vypadat tak, že to nemůže splácet dluh dříve, koneckonců je to lukrativní část hypotečního úvěru.

IRPH nebo Euribor?

Oba jsou však referenčními hodnotami kvót Rozdíl mezi nimi spočívá v tom, že Euribor se používá měsíčně a kromě hypotečního úvěru se používá i pro jiné typy úvěrůPro typ hypotečního úvěru se obvykle používá index IRPH, který se používá zejména pro získávání domů a půjček této povahy.

Který je lepší?

Doporučujeme vždy držet krok s prognózy růstu a poklesu s ohledem na EuriborToto měřítko má často mnoho vzestupů a pádů, díky nimž se kdokoli cítí nejistě, když jej zvolí jako lepší volbu.

Navzdory skutečnosti, že srovnávací index IRPH má stupeň stability považovaný za „dobrý“, Euribor nám nabízí docela příznivé poklesy, o této otázce lze diskutovat ohledně toho, jaké výhody chceme v našich ročních splátkách získat. platit čas od času méně a riskovat, že zaplatíte navíc? Nebo dáváme přednost stabilitě, která nás vede do různých stupňů výšky, ale bez skákání?