V tuto chvíli není žádným tajemstvím Účet vás nezdělá milionářem nebo alespoň získá více než zajímavou návratnost vašich celoživotních úspor. Není divu, že nabízejí úrok, který je minimální v důsledku rozhodnutí Evropské centrální banky (ECB) snížit cenu peněz. Tváří v tvář tomuto peněžnímu scénáři neočekávejte skvělé nabídky, dokonce ani výjimečné modely spoření.
Pokud máte v tuto chvíli předplacený běžný nebo spořicí účet, nebude generovat větší ziskovost. Pohybují se pod velmi nízkými maržemi, což vás jistě zklamá: ne více než 0,30% ročně. Pomohou vám nasměrovat hlavní bankovní operace: převody, inkaso z tuzemských účtů (voda, elektřina, plyn, pojištění ...) a dokonce i poskytnutí kreditní nebo debetní karty. Ale jen stěží by bylo možné sestavit výkonný plán úspor na několik příštích let.
Co dělat v tomto scénáři tak nepříznivém pro zájmy španělských střadatelů? V tuto chvíli máte málo alternativ, ale některé najdete v aktuální bankovní nabídce. Prostřednictvím vysoce placených účtů a přes své jméno nedosahují výnosové marže z dávných dob, ve kterých přišli nabídnout až 6%. Nejvíce, co mohou svým zákazníkům poskytnout, je 2% návratnost., a něco více v agresivnějších návrzích a za určitých podmínek při jejich formalizaci.
Chcete-li však získat tyto výkonnostní marže, budete muset splnit řadu požadavků, které ve všech případech nebude snadné splnit. V každém případě jde o alternativu, kterou aktuálně máte, pokud nejste spokojeni s účtem, který jste si předplatili na několik let. Navzdory všemu, pokud to, co chcete každý rok vygenerovat, spořicí taška s více konkurenčním zájmem, bude lepší se podívat na jiné konkurenceschopnější bankovní produkty, abyste dosáhli svých cílů.
A pokud je váš zájem navzdory všemu zaměřen na formalizování vysoce výkonného účtu, pomůžeme vám dosáhnout tohoto požadovaného přání nebo vám alespoň ukážeme, jaké nástroje byste měli použít, abyste se o tyto produkty zajímali. I přes některé skutečně originální rady, které mohou zlepšit vaši pozici malého spořitele. V každém případě, vyloučit výjimečné výnosy, protože žádná banka vám je již neposkytne v rámci jakékoli obchodní strategie.
Od této chvíle budete mít příležitost znát všechny typy účtů, které splňují tuto charakteristiku. V některých případech budete muset směrovat své mzdy, v jiných možná dokonce změnit svoji bankua ve všech upravují vaše současné přístupy k formalizaci smlouvy o běžném účtu. Může to být definitivní řešení pro tento bankovní produkt, aby přestal být nerentabilní pro vaše aspirace uživatele.
Nejziskovější účty
Strategie, které banky používají ke zvýšení ziskovosti svých účtů, jsou velmi omezené, ale v každém případě jsou povoleny na základě jedinečných nabídek, které poskytují svým klientům. Jsou navrženy v různých formátech, jejichž cílem je splnit očekávání zákazníků, a že nesměřují své příspěvky na jiné subjekty. Normálně podle mimořádně konvenčních návrhů, ale některé z nich vás mohou překvapit svou inovací.
V důsledku těchto obchodních strategií zvyšují - i když ne nadměrně - úrok na vašich účtech. Od 0,50% do maximální úrovně kolem 2%. Ziskovost převyšuje ziskovost termínovaných vkladů, která se aktuálně pohybuje v rozmezí od 0,25% do 0,80%. A všechno s plnou a okamžitou dostupností na zůstatku účtu.
Nejvýnosnějším účtem, který lze od nynějška předplatit, je ten, který Bankinter vyvíjí prostřednictvím mzdového účtu, s 5% výtěžkem a hned od začátku. I když platí pouze prvních 5.000 1.000 eur a je určena výhradně pro nové klienty, kteří přispívají na výplatní listinu nebo pravidelný příjem od XNUMX XNUMX eur.
Direct Office se rozhodne nabídnout vám Vkladový účet, což je spojené s termínovanou daní, pro kterou lze vygenerovat úrokovou sazbu 1,50%, i když pouze na období čtyř let, a se splácením úroků každý měsíc. Evo Banco naproti tomu uvádí na trh další model, který se vykrystalizoval na chytrém účtu a ve kterém se uvažuje s ročním výnosem pro úspory ve výši 1,10%, a také s měsíčními splátkami úroků.
Určeno pro nové zákazníky
Jedná se o nejběžnější recept na zvýšení výkonnosti těchto účtů a obecně se vyvíjí v rámci uvítacích akcí, které banky vyvíjejí tak často. Jejich účel je zřejmý, snaží se přilákat zákazníky z jiných bank.
Za tímto účelem nabízejí velkorysější smluvní podmínky, a to i při vyšších výhodách a nárůstu služeb. Pokud jde o jejich úrokové sazby, mohou vzrůst až na 1%, dokonce jej překročit v určitých propagačních akcích, které vyvíjejí nejagresivnější formáty. Jsou prospěšné pro vaše zájmy, protože nevyžadují žádné požadavky, pouze to, že změníte banku.
Vykazují však některé nevýhody, které byste měli vzít v úvahu před konečným podepsáním smlouvy s bankou. Mezi nimi i to je vyvíjen ve velmi omezeném časovém období, od nich k návratu k obvyklým podmínkám v této třídě bankovních produktů, spíše vzácné. Mohou také vyžadovat, abyste udržovali určitou rovnováhu, abyste mohli využívat jejich výhod.
S výplatou dopředu
Je to nejmocnější strategie, kterou vám nabízejí ke zlepšení vašich podmínek. Pokud jste ochotni se přihlásit k odběru některého z nich, budete muset přispět do mezd (důchod nebo pravidelný příjem). Dokonce a jako nový prvek jsou otevřeny příjmům, které dostávají nezaměstnaní klienti.. Pokud se nacházíte v některé z těchto situací, gratuluji, protože zájem, který každý rok získáte, bude velkorysější, i když bez fanfár.
V některých případech nemusí být splnění tohoto požadavku dostačující a za to, aby se toto zlepšení smluvních podmínek projevilo, budete muset zaplatit také hlavní domácí účty (voda, elektřina, plyn, mobil atd.). Na oplátku, některé účty vám vrátí minimální část těchto faktur. Mezi 1% a 3% přibližně, ale s maximálním limitem, který nelze v žádném případě překročit. Mohou vám pomoci udržet větší likviditu v těchto spořicích nástrojích.
Větší vazby s účetní jednotkou
Klienti, jako je váš konkrétní případ, kteří mají s danou účetní jednotkou uzavřeny smlouvy na jiné produkty (penzijní plány, fondy, kreditní karty nebo pojištění), budou vnímavější k formalizování svých účtů s nejlepším zájmem, který nabízí bankovní systém. Bude to odměna navržená finančními institucemi za to, že si vás udrží jako zákazníka. Jedná se o trend, který se v bankovním sektoru postupně utváří, aby se pokusil prodat více produktů, a pokud možno mezi svými současnými klienty.
Obvykle vám tento druh propojených účtů nabízí přibližně 1%a vždy s absolutní dostupností vašich úspor. A jejichž hlavní vlastnosti jsou velmi podobné tradičním formátům, s téměř žádnými rozdíly v jejich vlastnostech nebo službách. A samozřejmě osvobozeno od provizí a dalších výdajů na správu.
Zaměřeno na preferované zákazníky
Pokud jste dobrým zákazníkem, vždy budete mít jako poslední možnost ke zlepšení marží ziskovosti svého účtu, vyjednejte to se svou bankou. Bude se muset postavit ke stolu a zkontrolovat, jaký výkon vám v tuto chvíli mohou nabídnout. Měli byste zdůraznit výhody vaší bankovní historie a dokonce i mnoho let, kdy jste klientem. Bude zárukou dosažení cílů.
Tato strategie, tak běžná u starších zákazníků, zvyšuje úroveň ziskovosti, které mohou banky dosáhnout o malá procenta. Můžete jej zvýšit o několik desetin, ale o něco více. Pokud nesplňujete charakteristiky formalizující požadavek, raději se pokusu vzdejte, protože určitě nic nedostanete. Stejně jako odstraňují provize podle nového přístupu k účtu.
Žádné provize ani výdaje
V mnoha případech nebudou úspory při uzavírání smluv s tímto bankovním produktem pocházet z vyšších úrokových sazeb, které poskytují, ale z výdajů, které můžete ušetřit na jeho údržbě. A v tomto smyslu je nejrozšířenější osvobození od jakéhokoli druhu provizí a dalších výdajů na jeho správu. Ne nadarmo, bude to znamenat roční úsporu od 30 do 100 eur, v závislosti na využití účtu.
V současné době značná část bank tuto obchodní strategii komercializuje s určitou jistotou a jako vzorec zůstat v klientele a nechodit do jiné entity. Objevuje se stále více subjektů (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct atd.), Které spouštějí programy pod názvem nulové provize nebo účty bez. U nichž můžete sjednat jeden z jejich osobních účtů bez jakýchkoli výdajů.
Chcete-li přijmout kterýkoli z těchto návrhů, je pravda, že se budete muset ještě více spojit s finanční institucí různého druhu, dokonce i se smlouvou na jiné produkty. Ale cíl, kterého dosáhnete, odmění vaši snahu. A pravděpodobně s úsporou těchto výdajů získáte více peněz než ziskovostí, kterou může generovat kterýkoli z běžných účtů, které jsou k dispozici v aktuální bankovní nabídce.
Ziskovost je navždy?