Qué es un cheque nominativo, cómo se hace y cómo se cobra

Cheque para saber Qué es un Cheque nominativo

Hace algún tiempo los cheques era una forma de pago habitual. Ahora ya no se usan tanto, pero no quiere decir que hayan desaparecido. En realidad, aún están operativos y dentro de los tipos que existen están los nominativos. Pero, ¿qué es un cheque nominativo?

A continuación te hablamos de ello y d todo lo que tienes que saber acerca de estos tipos de cheques según el tipo de destinatario (y modalidades de cobro).

Qué es un cheque nominativo

Cheque

Es posible que al haber leído la palabra cheque nominativo entiendas que es un cheque que va a nombre de una persona. Y lo cierto es que no irías mal desencaminado. Se trata de un documento de pago que se emite siempre a nombre de una persona física o jurídica, lo que hace que solo esa persona pueda cobrar el valor de este.

Se trata de uno de los métodos de pago más seguros porque hay que identificarse a la hora de cobrarlo, si bien dentro de estos puede haber dos tipos:

  • A la orden. Son cheques que permiten un endoso, es decir, transmitir el derecho de pago a una tercera persona.
  • No a la orden. Son cheques donde es el beneficiario quien, obligatoriamente, tiene que cobrarlo.

En general, los datos que tiene un cheque nominativo son los siguientes:

  • Nombre completo del beneficiario.
  • Cuantía a pagar (tanto en número como en letra).
  • Fecha y firma de la persona que emite el cheque. Esto es importante porque si no está firmado no se podrá hacer efectivo y la fecha te permite saber cuánto tienes de plazo para cobrarlo.

El cheque nominativo cruzado

Dentro de lo que son los cheques nominativos, debes saber que existen un tipo muy utilizado. El llamado cheque nominativo cruzado. ¿En qué consiste? Tiene la particularidad de que, en el anverso del cheque, se dibujan dos líneas paralelas. Estas indican que el importe del cheque no va a poder pagarse de manera efectiva. Es decir, con dinero contante y sonante, sino que se obliga al pagador a tener que meter ese dinero en una cuenta donde sea beneficiario. Dicho de otro modo, son cheques donde no se cobra en efectivo.

El motivo de ello no es «fastidiar» como puedes estar pensando, sino que es una medida extra de seguridad para que no ocurra nada en caso de robo del cheque, o extravío, y así se sabrá exactamente cuál es la persona que lo ha cobrado de verdad.

Cómo se hace un cheque nominativo

Qué es un Cheque nominativo

Si nunca antes lo has hecho, el cheque nominativo en realidad no tiene mucho misterio. Lo único que necesitas para ello es saber cuál es el nombre completo de la persona, o de la persona jurídica, a quien extender ese cheque.

Ahora bien, puede ponerle la modalidad que quieras, es decir, «a la orden» o «no a la orden», así como la posibilidad de obligar a que el cheque se ingrese en una cuenta bancaria sin posibilidad a recibir el dinero en efectivo.

Cómo cobrar un cheque nominativo

Cheque nominativo

Y hablando de cobrar… ¿Sabes cómo se cobra un cheque nominativo? En realidad hay varias formas de hacerlo, te las contamos todas ellas.

En efectivo

Es decir, recibiendo el dinero de manera material. Para ello hay que acudir al banco que debe pagar ese cheque y tendrás que identificarte para que comprueben que el nombre del cheque y el tuyo coinciden (de lo contrario no te lo van a dar).

Ahora bien, es posible que por cobrar el cheque, si no lo haces en el mismo banco del cheque, nos cobren comisiones (que a menudo suelen ser bastante elevadas). De ahí que muchos acudan a las entidades bancarias del cheque para evitar estas comisiones (siempre que es posible, claro).

Por compensación

Este nombre tan extraño en realidad se refiere a ingresar el importe del cheque en una cuenta del que el beneficiario es titular.

De esta manera el banco no está obligado a pedir que el beneficiario se identifique, pero sí es importante que la cuenta donde se vaya a ingresar sea suya (ya sea como titular o como autorizado).

De nuevo, si el ingreso es de un banco distintos estaremos ante una comisión «por compensación».

Endoso

El endoso es una forma de pago totalmente diferente. Y es que si el cheque nominativo es aquel que solo la persona que tiene escrita puede cobrarlo, el endoso permite transferir ese cheque a otra persona para que lo cobre.

Lo que se hace es transmitir los derechos a otra persona de tal forma que pueda cobrar. ¿Y cómo se hace? Si es a una persona, se escribe en el propio cheque y ha de ser firmado por el «titular». Si es solo para el portador solo tendrá que estar firmado por detrás.

Eso sí, quien lo cobre puede soportar el llamado «timbre del Estado» que va a cobrarle el banco por hacerlo.

Por ejemplo, imagina que tienes un cheque nominativo hacia tu padre, pero este está impedido y no puede ir al banco. En este caso se puede hacer un endoso hacia otra persona para que sea esta quien pueda cobrarlo (y así no perderlo).

¿Caduca este cheque?

Por si no lo sabes, los cheques, en general caducan. Se rigen por la Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque. Y en ella, concretamente en el título II, capítulo IV, artículo 135, se dice que los cheques que se emiten y se pagan en España, caducarán a los 15 días naturales (de lunes a domingo). Es decir, que si tardas más de ese tiempo no será válido.

En el caso de que sean cheques extranjeros pero para pagar en España, el plazo es de 20 días; y si se cobran fuera de España y de Europa, entonces son 60 días.

En caso de que el último día natural sea no hábil (sábado o domingo), se pasaría al siguiente hábil. Por ejemplo, imagina que te caduca un sábado 15. El plazo se extendería hasta el lunes 17. Pero nada más.

Como ves, el cheque nominativo es un método de pago que llega a ser más seguro puesto que es la persona que hay en ese cheque quien puede cobrarlo. ¿Te han quedado más dudas acerca de él? Ponlas en comentarios e intentaremos responderlas.


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