Els tipus d'interès conformen la política monetària dels països o zones geogràfiques. Fins al punt que té uns efectes molt directes sobre la vida dels ciutadans. No en va, estan íntimament relacionats amb el preu de els diners. A hores d'ara, els tipus d'interès tenen una evolució desigual en una o altra riba de l'Atlàntic. És a dir, han pres camins diferents als Estats Units i la Unió Europea, dues de les zones econòmiques més representatives al món. I que en certa forma, estan condicionant l'evolució dels mercats de renda variable a tot el món.
Bàsicament els tipus d'interès són el que determinen el preu de els diners, en un o altre sentit, tal com vas a comprovar en aquest article. En qualsevol cas, també és convenient que tinguis en compte que es modulen d'acord amb la taxa d'inflació. On es té en compte quin és l'encariment de la vida per determinar si és o no convenient pujar-los. Es tracta d'un dada econòmica molt important que té moltes derivacions en diversos sectors de l'economia. I que han cobrat especial rellevància després de la crisi econòmica desenvolupada en 2008.
Perquè els entenguis millor, hauràs de conèixer que el tipus d'interès o taxa d'interès és el preu de els diners, és a dir, és el preu a pagar per utilitzar una quantitat de diners durant un temps determinat. És indispensable per a realitzar qualsevol transacció econòmica. Com per exemple, en el moment de demanar un crèdit personal o hipoteca. Però també per detectar la rendibilitat dels productes d'estalvi o inversió. Ja que en funció de la seva evolució, pujaran o baixaran en una o altra intensitat. Fins i tot amb un rendiment pràcticament nul, tal com està passant en aquests moments.
Tipus d'interès: diferents estratègies
En qualsevol cas, el millor exemple per explicar el que són els tipus d'interès és anar-se'n al que estan fent les principals autoritats monetàries al món. En aquest sentit, el Banc Central Europeu (BCE) ha decidit abaratir el preu de els diners com a fórmula per solucionar els problemes derivats de la crisi econòmica. És a dir, el valor de els diners en aquesta zona econòmica és en aquests moments de el 0%. Això vol dir que els bancs et s'apliquen als crèdits demandats un interès més baix. Com d'altra banda. Ocorre en aquests moments en què han arribat a baixar fins a un 7% ..
Un altre dels efectes de l'estratègia monetària a la UE és que la rendibilitat dels productes bancaris i de renda fixa baixa amb gran intensitat. Fins al punt que els dipòsits a termini, pagarés bancaris o comptes d'alta remuneració ara no amb prou feines et donen un interès de l'0,5%. Tot això com a conseqüència de l'abaratiment en el preu de els diners en aquest espai econòmic. Com bé hauràs pogut comprovar, els seus efectes són totalment diferents en funció de les necessitats que demandes a la teva entitat financera. Però en qualsevol cas, repercuteix en les teves relacions amb el món de diners.
Pujada progressiva en Estats Units
Un altre escenari ben diferent és el que es produeix a l'altre costat de l'Atlàntic. On els tipus d'interès es pujaran progressivament durant aquest any. Encara que sigui d'una forma lenta fins situar-se en una franja que oscil·la entre el 1,50% i 2%. És la decisió que s'assumirà des de la Reserva Federal dels Estats Units (FED). Això en la pràctica vol dir una cosa tan senzilla com que la rendibilitat feia amb els teus estalvis serà més satisfactòria que fins ara. Mentre que per contra, et costarà més finançar-a partir d'aquests moments. Aquest és un escenari generat des de la fortalesa de l'economia dels Estats Units.
Com hauràs pogut comprovar són dos escenaris que presenten importants divergències. I que en uns et poden beneficiar mentre que en altres l'efecte serà completament el contrari. Amb un punt en comú en tots dos espais econòmics i és que la inflació sembla que està controlada com a conseqüència de l'aplicació d'aquestes mesures monetàries. Perquè si no hagués estat així, no es podria haver desenvolupat d'aquesta manera. En qualsevol cas, a partir d'ara tindràs una mica més clar la incidència dels tipus d'interès en l'àmbit purament econòmic. Vols constatar altres vinculacions d'especial importància?
En funció de l'oferta i demanda
Un altre dels aspectes a tenir en compte per explicar la importància dels tipus d'interès es basa en una ajustada llei de l'oferta i la demanda, que està regulada sempre pels mercats financers. Com a conseqüència d'aquestes actuacions, com menor sigui aquesta taxa d'interès, Major demanda de recursos financers hi haurà i, per contra, com més gran sigui, menor serà la demanda d'aquests recursos financers. Serà un factor prioritari per pujar o baixar el preu de diners de a través de qualsevol línia de crèdit.
Això fa que puguis trobar un tipus d'interès més competitiu o no en el crèdit que vagis a demanar al teu banc. I per altra banda, que els estalvis puguin estar millor remunerats que abans i tinguis un major capital al teu compte d'estalvi. Com hauràs pogut comprovar el tipus d'interès no només és una important variable macroeconòmica, sinó que servirà per a les relacions que mantinguis amb la teva entitat financera. A través de gairebé tots els productes bancaris (dipòsits a termini, hipoteques, plans de pensió, comptes d'estalvi, etc.). Amb una incidència molt clara en els teus finances personals en qualsevol moment.
Sense variacions en la Unió Europea
El Consell de Govern del Banc Central Europeu (BCE), preveu per a aquest any una revisió de les seves previsions d'inflació i creixement per a 2018 i 2019, en una primera estimació sobre l'exercici anterior i el que representa que no hi haurà novetat en política monetària en aquest important espai econòmic comú. En aquest sentit, des de l'òrgan emissor de el vell continent es manté la taxa en el 0% amb l'objectiu central de garantir que les condicions financeres són favorables.
Una altra de les polítiques monetàries més agressives és el que s'està desenvolupant al Japó per tractar d'impulsar la seva economia. Perquè d'aquesta manera, torni al camí de creixement que va abandonar fa molts anys i que l'ha portat a una adoptar una situació econòmica molt especial en les últimes dècades. Doncs bé, en aquest cas, el Banc del Japó ha decidit des de l'any 2016 realitzar retallades del seu tipus d'interès de referència, que els ha situat en terreny negatiu.
Com aprofitar l'interès en borsa?
Per descomptat que els tipus d'interès poden ajudar-te a rendibilitzar les operacions en els mercats de renda variable. Des de diferents estratègies que puguis aplicar des d'aquests precisos moments. Una de les més eficaces resideix a obrir posicions en el moment en què es retalla el valor de l'preu de els diners. Habitualment els mercats financers reaccionen amb gran eufòria a aquesta classe de mesures. Amb una important revaloració en els seus principals índexs borsaris durant un espai de temps més que prolongat. Amb un escenari clarament alcista que no pots desaprofitar.
Un altre dels sistemes que pots emprar es basa en abandonar la borsa en els moviments contraris. És a dir, quan es produeix pujades en els tipus d'especial intensitat. Amb una reacció molt negativa per part dels mercats financers. Fins al punt que et poden fer perdre diners en molt poc espai de temps. D'altra banda, no pots oblidar que aquests moviments coincideixen amb les tendències baixistes de la renda variable. Per tant, no són bons companys de viatges per rendibilitzar els estalvis. No tindràs més remei que buscar altres alternatives en la inversió.
Aplicació en els productes bancaris
D'altra banda, és convenient que coneguis com es desenvolupen durant la vida d'una línia de crèdit, fos quin fos la seva naturalesa. En aquest context en particular, el tipus d'interès es manté constant durant tota la durada o vida de l'préstec. És independent de la taxa d'interès actual de mercat. Encara que si en el moment en què ho vagis a contractar perquè dependrà de la seva situació en els mercats. D'aquesta manera, pots aprofitar-te de les seves baixades o per contra de la seva encariment. En qualsevol cas, es calcula en basa amb la mitjana de les taxes d'interès dels mesos anteriors. En general, la seva termini d'amortització oscil·la d'uns pocs mesos i fins a 3 o 4 anys. Encara que en algunes modalitats els períodes es poden allargar sensiblement.
Serà la quantitat que hauràs de pagar a l'entitat financera per haver-te deixat o prestat uns diners. D'aquesta manera, per liquidar-, no tindràs més remei que abonar la seva devolució, els corresponents interessos i les comissions i altres despeses en la gestió si ho hagués. Generalment a través d'un sistema constant de quotes mensuals. Encara dependrà que puguis realitzar una amortització de manera anticipada. En aquest sentit, una diferència d'uns quants punts percentuals de pot suposar un estalvi molt important en la despesa d'aquest producte bancari.