reunificar deutes

Com simplificar el pagament de quotes reunificant deutes

vivim acostumats a un estil de vida que ens empeny a consumir de manera constant. Tant se val si són productes, serveis, o simples rebuts de casa, la despesa està sempre present. Eventualment a més, aquesta despesa pot realitzar-se mitjançant crèdits, adquirint alguna cosa avui, i pagant-ho mitjançant quotes durant un temps. Aquest deute que s'adquireix, pot anar-desbocant poc a poc fins a tenir moltíssims pagaments mensuals. En el moment que es tenen molts pagaments i la persona deutora no pot fer-hi front, poden existir mecanismes per a pal·liar els efectes. Un d'ells rau en reunificar deutes, és a dir, en un sol pagament mensual, amb quotes més còmodes.

Aquest article està destinat a explicar les avantatges i desavantatges de reunificar deutes. També a com aprendre a calcular quan aquesta decisió és avantatjosa per a nosaltres i pot donar-nos un respir en la nostra economia. De la mateixa manera aprendre quan aquesta solució no és idònia, i sobretot a prevenir-perquè no torni a repetir-se. Esperem que us serveixi d'ajuda.

Què significa reunificar deutes?

Reunificar deutes és una bona solució per sortir de problemes econòmics

Reunificar deutes fa al·lusió a l'adquisició d'un préstec de diners l'objectiu és el de pagar tots els deutes restants quedant-se com a únic pagament el préstec nou adquirit. És un mecanisme que serveix tant per simplificar els pagaments, com per alleujar la càrrega financera. A l'sumar totes, la pretensió és disminuir la lletra mensual resultant, perseguint un interès el més baix possible d'aquest nou préstec, així com més anys per pagar-la.

Per què reunificar deutes?

Com dèiem a el principi de l'article, la reunificació de deutes és la millor manera d'unificar en un sol pagament mensual totes aquestes lletres que vénen de manera dispersada. No obstant això, el propòsit que motiva aquesta reunificació no tracta tant de minimitzar el nombre de deutes, sinó de reduir la quota total.

Què és un préstec personal
Article relacionat:
préstec personal

Reunificar deutes ens pot ajudar tant a disminuir la quantia total que paguem a final de mes com a disminuir l'interès que paguem. Per contrapart, una pràctica habitual és allargar el temps per pagar aquest deute, el que fa que si incrementem molts anys aquests pagaments, els interessos pagats a la fin també es veuran augmentats. Llavors, en aquests casos, com s'hauria d'actuar? Anem a veure alguns exemples perquè s'entengui millor.

Per disminuir l'interès d'aquells deutes amb interès elevat

Una pràctica encertada en el maneig d'aquesta reunificació seria que després de reunificar els deutes l'interès fos el més baix possible. Ara bé, pot ser que l'interès d'aquesta «nou deute» pugui ser superior a l'interès que s'estigui pagant d'alguna / es de les deute / s que es posseeixin. En aquest cas seria bastant desencertat optar per aquesta opció sempre que hi hagi solvència per pagar. Només podria estar justificat pagar un interès més gran en la nova deute si la quota mensual realment és molt més baixa. Vegem-ho amb alguns exemples:

Reunificar deutes és interessant sobretot si estem pagant alts interessos per les que ja tenim

 

Tenim 3 casos, l'A, el B, i el C. Suposem que són 3 persones diferents, i que totes elles persegueixen reunificar els seus deutes. En els 3 casos a més, troben un préstec a què poden accedir i el pagament serà d'un interès de el 7% anualment. També és flexible en el temps, pot durar 2, 5 o més anys. Aquest préstec pot ser suficient per pagar tantes lletres com ells desitgen, així que es posen les 3 persones a avaluar què tant els convé.

  • Cas A: En el cas A, sap de pagar un interès de el 7% és millor que pagar un 18 i 12%. No obstant això, té unes lletres a el 5 i 7%. Si pretén baixar quota, i el venciment d'aquestes quotes és inferior a l'venciment de el nou préstec, podria disminuir aquests pagaments amb el nou crèdit a l'tenir més anys per pagar-lo. En el cas de l'5%, hauria de pagar una penalització de el 2% més d'interès, cosa que hauria de tenir en compte si li és favorable. L'altra deute de l'2%, no tindria gaire sentit unificar-la, ja que l'interès és baix, llevat que el seu context personal li «obligui» a fer-ho.
  • Cas B: Un deute a el 8% i 13 a l'7%, totes dues podrien unificar-se amb el nou préstec a el XNUMX% sense problemes, sortiria beneficiat. En el cas de les altres dues deutes, no tindria sentit pagar més interessos.
  • Cas C: Semblant a el cas A. Si el nou préstec és de el 7%, té dos deutes a el 8% i 10% que seria interessant unificar. Les altres dues deutes a el 5% i 6%, tindria sentit si els seus pagaments asfixien la seva economia personal i pot ampliar els pagaments amb el nou préstec. Això sí, pagant un interès més gran. El deute de l'0%, no tindria gaire sentit.

Desavantatges d'unificar deutes

Tenir un nivell d'endeutament alt pot ofegar l'economia familiar

Hem vist els beneficis de reunificar deutes, la quota mensual disminueix. No obstant això, existeixen o podrien existir alguns problemes de fons. Anem a detallar a continuació.

  1. Pagament Total d'Interessos. Com més s'amplia el venciment de l'préstec, la quantitat total pagada en interessos augmenta. A més, que fa que aquesta espiral per sortir del deute s'allargui en el temps.
  2. Comissions. Moltes vegades cancel·lar préstecs sol portar algun cost (si són costos baixos de l'1% es noten molt poc). Les comissions importants solen venir en l'obertura de la nova préstec. Compte amb elles.
  3. Avals. Potser els anteriors préstecs no haguessin requerit de molts avals, i d'allí els elevats interessos. Però com més gran sigui el préstec a sol·licitar, major les garanties que ens van a demanar. Poden ser fins del propi habitatge que tinguem).
  4. Tornar a sol·licitar crèdits. Sovint a l'descendir la quota de pagament, podem veure que tenim folgança per permetre'ns aquest viatge (per posar un exemple) que volíem fer, i que en còmodes terminis podem pagar. Error! No caure en aquesta temptació, o en cas contrari, no només tornarem a la situació anterior, sinó que en aquest cas el deute total serà més gran i difícil de manejar.

Important. Reunificar els deutes és una arma de doble tall. Ens pot donar una segona oportunitat per intentar sortir de la difícil situació econòmica que ens trobem. Si no és disciplinats, i continuar contraient deutes, ens pot portar a una situació pitjor. Una situació en la qual ja no tinguem marge per maniobrar i ens veiem atrapats per molts anys en un deute de la qual no puguem escapar.


El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa aquí.

Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà.

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.