És rendible subscriure un pla de pensions des de molt jove?

Per descomptat que hi ha moltes d'inversió. I una d'elles es basa en anar preparant la teva jubilació des de molt jove. Perquè d'aquesta manera, estiguin en la millor de les disposicions per comptar amb unes rendes més altes durant els anys daurats de la teva vida. No importa que no hagis complert encara els 30 anys. Pots subscriure un pla de pensions en funció dels ingressos que tinguis tots els mesos. On a mesura que abans ho contractis, més alts seran els teus ingressos en el moment de la jubilació. Encara que la pregunta que es planteja a hores d'ara és si realment és una operació rendible a tan ràpida edat.

Des d'aquest escenari general, convé que recordis que a hores d'ara la pensió mitjana a Espanya és de 1.098 euros, Segons les últimes dades confeccionats per la Secretaria d'Estat per a la Seguretat Social. És cert que encara queden molts anys perquè arribis a aquesta situació. Però no per preveure i encarar com una inversió molt original destinada a el més llarg termini. Per sobre d'altres estratègies més immediates que estan representades en la compra i venda d'accions en els mercats de renda variable. De qualsevol manera, és una altra de les alternatives que tens a partir d'aquests moments per rendibilitzar els estalvis. Tot i que des d'una òptica diferent als sistemes tradicionals.

Perquè abans de res, és completament normal que els teus objectius financers vagin encaminats a incrementar el saldo del teu compte corrent. Però tot i així, pots combinar ambdues estratègies d'una manera racional i en funció de les teves possibilitats econòmiques. Encara que amb tota seguretat que et costi assumir els molts anys que et queden perquè arribi aquest moment tan especial en la teva vida. Perquè tens encara una àmplia carrera professional per davant. Però ser previsor no et perjudicarà, sinó que serà una solució davant el que pot depararte el futur. Fins i tot si les pensions públiques es redueixen dràsticament durant aquests propers anys. En on qualsevol cosa pot passar en dependència de l'evolució de l'economia, tant nacional com de fora de les nostres fronteres.

Què aporta un pla de pensions?

Un producte d'aquestes característiques et proporciona una manera gens convencional de rendibilitzar els estalvis a llarg termini. Perquè anys més tard puguis obtenir un tipus d'interès a través de les rendes generades a través dels plans de pensions. Però amb l'avantatge que et podràs beneficiar d'aquest model d'estalvi fiscalment durant molts anys. I molt concretament ara que ets jove i has de pagar molts diners per les teves obligacions tributàries. Una altra de les seves aportacions més rellevants és que arribaràs en millors condicions al teu jubilació. Amb una renda com a complement a la pensió pública que et correspongui per les teves anys treballats.

Des d'uns plantejaments alguna cosa especials que tindran com a meta incentivar l'estalvi. Perquè a partir d'aquests moments destinis una part dels ingressos a aquesta finalitat. No ha de ser un import de gran quantia, sinó que a l'ésser jove n'hi haurà prou amb una part mínima dels mateixos. Amb l'avantatge afegit que podràs variar aquesta assignació en funció de les teves necessitats econòmiques. A diferència del que passa amb bona part dels productes financers (borsa, fons cotitzats, warrants, vendes a crèdit, etc.). On hauràs de ajustar-te a una inversió inicial de la qual no podràs desviar. Un altre dels elements favorables per a la contractació d'un pla de pensions és que eliminaràs gran part de les comissions i despeses de gestió d'aquests formats per a l'estalvi i la inversió.

Rendibilitat d'aquests productes

Arriba el moment de plantejar-te una dels factors més important per a fonamentar la seva decisió. I que no és altre que el retorn que ofereix el pla de pensions als teus estalvis. En primer lloc, hauràs de tenir en compte que no generen un tipus d'interès fix ni garantit. Sinó que per contra estaran a costa del que dictaminin els mercats financers. No obstant això, proporcional una rendibilitat mitjana anual que oscil·la entre el 4% i 6%, en dependència dels formats elegits en cada moment. Encara que per descomptat no només aquest aspecte serà rellevant per a valorar o no la seva subscripció. Sinó altres de diferent naturalesa, però igualment determinants de cara a el futur.

Un d'ells és procedent que et permet optar per diferents models en la inversió. Des dels models més convencionals procedents dels mercats de renda fixa als més exigents de renda variable. Sense oblidar-se d'altres plantejaments clarament alternatius que estan dirigits a un perfil d'usuari molt més definit. En qualsevol dels casos, no es tracta d'un producte rígid on hagis de limitar-te a un model de gestió únic. Sinó que disposes de totes variants per amoldarte, no solament al teu estil de vida, sinó al que desitges per quan el moment d'abandonar el món de la feina.

Per rescatar-se en qualsevol moment

Una altra de les aportacions més rellevants de el pla de pensions resideix en el fet que et permeten que puguis rescatar les aportacions econòmiques en qualsevol moment i situació. Davant necessitats en la teva vida personal o familiar. Com per exemple, saldar un deute davant tercers, afrontar un viatge amb els amics o senzillament fer front a el pagament de la teva crèdit hipotecari. Perquè en efecte, una de les qualitats d'aquests productes financers és que això ho pots fer en unes situacions molt especials. Com en els casos d'atur, invalidesa o malaltia greu. Des d'aquesta perspectiva, és un producte que et pot ajudar a preveure situacions no desitjades i que poden passar-te factura en algun moment de la teva vida. No en va, tens molts anys per davant.

Com a element negatiu, has de comptar amb les comissions que hauran d'afrontar a l'formalitzar aquest format d'estalvi. amb una taxa màxima que arriba al 1,50%. En qualsevol cas, seran sempre menors que les aplicades en els fons d'inversió que poden arribar fins a una mica més de el 2%. De tota manera, hauràs analitzar si aquestes penalitzacions et mereixeran la pena assumir-les. Perquè per a això no hauràs altre remei que analitzar tu compte de resultats. Perquè pot ser que arribis a la conclusió que encara és molt aviat destinar molts recursos a el pla de pensions. On hauràs de prendre una decisió, en un o altre sentit.

Plans amb interessos garantits

La bona notícia de la seva formalització és que pots triar un pla de pensions amb rendiment garantit. Amb uns marges que es mouen en una franja molt dilatada entre el 2% i 4%. Seran uns interessos que s'aniran acumulant a poc a poc i que hauràs d'esperar a l'edat de la jubilació. D'altra banda, aquests interessos aniran incrementat el capital fins que arribi aquesta situació social. Però amb el benefici addicional que no hauràs de pagar cap euro pel tractament fiscal. No en va, és una cosa que has de valorar per si et convé fer-ho a partir d'aquests moments.

Tindràs un rendiment garantit només en alguns plans de pensions. Els que has de seleccionar si el perfil que presentes és el d'inversor conservador o defensiu. A més, et caldrà valorar si et genera més avantatges que altres productes financers. Com per exemple, en els fons d'inversió que presenten unes característiques molt semblants als que estem parlant. Tant pel que fa al seu rendiment, com a l'estructura de la cartera d'inversió. Amb l'única diferència que aquests pots rescatar en qualsevol moment. Sense cap mena de penalitzacions o despeses en gestió o manteniment.

Millores tributàries en els plans

Aquest producte destinat a la jubilació es caracteritza fonamentalment perquè si pagueu en 2.000 euros aconseguiràs que la base liquidable es redueixi. Això en la pràctica significa que hauries de dedicar un menor esforç econòmic a l'pagament d'impost. Fins al punt que et pugui ser una operació molt favorable per defensar els teus interessos a partir d'aquests moments. D'altra banda, no convé que oblidis. No en va, estaràs en condicions de genera un major estalvi fiscal, en funció de les teves rendiments en el treball. Que pot arribar a una quantia de fins a 1.000 euros. Aquest és un altre dels plantejaments que hauràs abordar sobre la conveniència o no de subscriure un pla de pensions ara mateix.

Perquè no ho oblidis, amb el pla de pensions no pots desgravar els estalvis, però per contra no has de declarar-los fins al seu reemborsament. És una de les seves grans avantatges i que no aporten altres productes per a la inversió. Encara que siguis molt jove, pot ser que aquestes condicions t'interessen tot i no utilitzar el capital fins al moment de la jubilació. En definitiva, tot dependrà de la teva situació personal i que no en tots els casos serà sempre el mateix. Encara que comptaràs amb més seguretat perquè en els anys daurats puguis comptar amb uns ingressos més potents que els que et corresponen per la teva feina. Encara que hi ha una cosa certa, tampoc és el millor moment per subscriure-a causa de la indefinició dels mercats financers.