Els microcrèdits socials és un dels productes destinats al finançament que pots contractar a través de les entitats bancàries. I que es caracteritzen per una sèrie d'aportacions que els fan inconfusibles davant els clients. En primer lloc pels destinataris tan especials de les seves línies de crèdit. Són persones, que en general, no poden accedir a les fonts de finançament tradicionals, I disposen de menors recursos econòmics.
Els perfils dels usuaris que demanen algun d'aquests microcrèdits són aturats de llarga durada, dones separades, famílies monoparentals, i fins i tot joves que volen crear la seva primera empresa. En qualsevol cas, són molt proclius a les persones que estan en situació d'exclusió social. I que a través d'aquests recursos monetaris poden disposar d'una punta de liquiditat per emprendre un projecte laboral per canalitzar la seva vida.
Els microcrèdits socials van ser un producte financer molt popular fa alguns anys, concretament durant la primera meitat de la dècada passada. A on bona part de les entitats financeres comercialitzaven crèdits d'aquestes característiques. Especialment les caixes d'estalvi assentades al nostre territori, I amb unes condicions de contractació molt favorables per als interessos dels seus demandants. No hi havia excessius problemes per comercialitzar-los, i la demanda era molt ferma.
Tanmateix, i com a conseqüència de la crisi econòmica originada el 2008, i especialment pel reordenament de el sistema bancari a Espanya, s'ha diluït notablement la seva oferta, fins a fer-clarament minoritària. Fins al punt que ja són molt pocs els bancs que compten amb aquest servei de caràcter social. Ha desaparegut pràcticament de les seves propostes. Limitant-se tan sols a iniciatives molt puntuals que són ofertes amb tipus d'interès més competitius, I que puguin ser formalitzades sense comissions, ni altres despeses administratives o de la seva gestió.
Entitats especialitzades en aquests crèdits
De tota manera, fins i tot ets a temps per a formalitzar aquestes operacions bancàries. S'han desenvolupat en els últims anys per una entitat especialitzada en aquesta classe de petits préstecs. Es tracta de MicroBank, la divisió de microcrèdits que ha impulsat La Caixa per atendre aquestes necessitats tan particulars. Oferint diverses línies de crèdit destinades a famílies sense recurs, joves aturats, i fins emprenedors. Més disposa d'un microcrèdit molt especial, que està destinat a l'estalvi ecològic.
Altres entitats, per contra, han resolt aquesta necessitat de les persones a través de crèdits més clàssics que milloren els seus marges comercials. Són casos molt puntuals, i en qualsevol cas, destinades majoritàriament per a joves que volen crear la seva primera empresa, O per convertir-se en treballadors per compte propi, els autònoms. Si aquest és el teu cas, pagaràs menys interessos tots els anys, i podràs accedir a una altra sèrie de prestacions molt favorables per als teus interessos.
Què pots fer amb els microcrèdits?
Unicaja, Kutxabank o Banc Sabadell són algunes de les entitats financeres que han desenvolupat aquests productes socials, i dins la seva oferta de finançament. Què pots trobar-te en això dissenys? per començar, Imports no excessivament generosos, que rarament excedeixen de 25.000 euros.
I en on les seves condicions és el principal ganxo per comercialitzar-los entre els usuaris. No en va, compten amb una rebaixa de diversos punts percentuals pel que fa a les propostes més convencionals. I al que s'afegeix terminis d'amortització molt més flexibles, i un període de carència que pot arribar als 12 mesos. Finalment no es requereix, habitualment, la presència de avaladors o persones que recolzin l'operació.
A partir d'aquesta proposta bàsica, cada entitat imprimeix la seva pròpia identitat a cada producte en qüestió. De qualsevol forma, estan habilitats perquè no hagis de pagar cap mena de comissions, ni tampoc altres despeses. Des d'aquesta perspectiva, sí que es tracten de crèdits molt beneficiosos en la seva formalització. Estalviant-te bastant diners des que els demanes, i d'aquesta manera el puguis destinar a altres necessitats urgents de la teva vida personal.
Si et aproven la sol·licitud podràs destinar els recursos a diverses necessitats: Crear la teva pròpia empresa, constituir-te com treballador autònom, o fins i tot sufragar les necessitats més bàsiques de la vida. Precisament per això és pel que es restringeix la candidatura dels demandants. I en on tan sols uns pocs podran accedir a aquestes propostes de finançament. Vols saber si ets un d'ells?
Quins requisits et demanen?
El major problema per subscriure algun d'aquests productes socials és reunir els requisits necessaris perquè sigui acceptada la sol·licitud. De forma genèrica, són les persones en situació d'exclusió social que ho tenen molt més fàcil per captar aquests recursos monetaris. Si estàs actualment sense feina, ets una dona maltractada, o senzillament et costa arribar a final de mes hauràs avançat molt recorregut perquè t'ho concedeixin.
Però no serà tan fàcil com puguis imaginar-te. Ja que per als microcrèdits dirigits a projectes d'autoocupació seran concedits amb la condició obligatòria de presentar un esborrany de la iniciativa, I per descomptat que aquesta sigui viable. Si no és així, no tindràs més remei que lamentar pel rebuig de el pla. I hagis de buscar-te altres vies de finançament més factibles per aconseguir aquest objectiu.
En una altra bona part de les propostes bancàries hauràs de demostrar que els teus ingressos anuals no sobrepassen un límit fixat per accedir a aquests crèdits socials. Normalment està quantitat no pot excedir dels 20.000 euros aproximadament a l'any. I a continuació els més específics i requerits per a cada un dels casos: dones separades, famílies monoparentals, etc., justificar la situació social.
Si finalment has aconseguit passar aquests filtres, disposaràs en pocs dies la quantitat al teu compte corrent. I sempre que s'ajustin amb el contingut d'aquestes vies de finançament per a particulars. En qualsevol cas, respectant els terminis de pagament escrupolosament. No en va, si els incompleixes podries tenir unes fortes penalitzacions de les que es podrien ressentir teus comptes personals.
Avantatges que generen
Si ets una de les persones beneficiades amb l'adjudicació d'alguns dels pocs microcrèdits socials programats pels principals bancs, no tindràs més remei que recórrer als avantatges que et reportarà la seva contractació. Són diverses i de diversa naturalesa, i que bàsicament se centraran en els següents aspectes.
- El cost final de la teva demanda serà molt més assequible que si et decantes per demanar un préstec de caràcter tradicional, i dels que solen comercialitzar els bancs amb més regularitat.
- Et oferiran un termini més flexible perquè el tornis, i que probablement estigui ajustat a les teves necessitats financeres, però també a les personals, en funció de la situació en què et trobis en el moment de formalitzar el préstec.
- Disposaràs inicialment d'un període de carència, d'entre 6 i 18 mesos, Perquè tinguis un major alleujament econòmic a el principi, i que és especialment valorat per a aquesta classe de destinataris, precisament per les seves dificultats econòmiques.
- Només pagaràs els interessos que vagi generant el crèdit, sense altres despeses addicionals que puguin encarir el muntant de l'operació bancària, el que facilitarà la seva formalització a tots els usuaris bancaris.
- No et caldrà que cap familiar o amic que et avali l'operació, Sinó que seràs tu mateix qui doni suport la mateixa. Moltes vegades amb la teva pròpia condició de demandant, i malgrat els pocs ingressos que aportacions.
- I en tots els escenaris, sota un tipus d'interès més beneficiós per les teves necessitats personals. I que podrà variar des del 4% al 7% com a límit màxim per tancar l'operació amb el teu banc.
Altres alternatives per finançar-
Malgrat tot, si falla per qualsevol circumstància aquesta via de finançament, com a últim recurs et quedarà sempre l'exploració d'altres fonts monetàries. No serà un procés fàcil, ni molt menys, però al menys estaràs en condicions de intentar-ho. No en va, no et costarà res, i a la fi teu esforç pot aconseguir la recompensa buscada des del principi i dotar-te de liquiditat en els casos més extrems.
És cert que les possibilitats estaran certament limitades, i fins pot ser que no et satisfacin de el tot. Però no tindràs una altra solució per complir amb aquests objectius tan desitjats. Fins i tot des proposta molt originals, que fins pot ser que et sorprenguin en el seu plantejament. Qualsevol esforç val la pena per finançar els teus projectes o necessitats personals.
El primer recurs consistirà en trobar un crèdit entre particulars, Amb el qual pots estalviar molts diners si tanques finalment l'operació amb un tipus d'interès proper a el 6%. Ens és una missió impossible, sinó que per contra pots trobar plataformes financeres, on altres persones estan en situació de prestar-te els diners com a fórmula per rendibilitzar els seus estalvis.
Com a conseqüència d'aquesta estratègia tan innovadora, tots dos us podeu beneficiar d'el procés per obtenir un microcrèdit. A part de requerir molta dedicació i perseverança per part teva. És l'únic requisit que et demandaran en aquesta opció.
Si també has fracassat en l'intent, ja que només quedarà el recurs de demanar-ho als teus éssers més estimats. Potser gaudeixin de la suficient liquiditat com per resoldre't el problema en poques hores, i sense que hagis de signar cap contracte. No en va, dependrà de la bona voluntat per ambdues parts.
I a on la flexibilitat de les condicions serà el denominador de la relació comercial. Segurament que hi hagi alguna persones pròxima al teu entorn més íntim que estigui disposada a prestar-te l'import de la teva demanda. Sinó ho intentes, no ho sabràs mai, i sobretot que relacions pots fiar-te per a desenvolupar aquesta mena d'operacions, d'altra banda tan freqüents entre les famílies espanyoles.