És possible que mai t'hagin pagat amb un xec bancari. Tot i que no és un mètode de pagament molt utilitzat, encara hi ha persones que aposten per ell. Però, què és un xec bancari? Com es cobra?
Si et preguntes tots aquests dubtes, i alguns més, a continuació t'aclarirem tots els temes que poden sorgir sobre aquest.
Què és un xec bancari
Podem definir el xec bancari com un xec en què el lliurador i el lliurat són el mateix, una entitat bancària que és qui ho emet. En altres paraules, és una forma de pagament en què el banc emet el xec i també en respon el mateix.
Dit això, vol dir que hi ha més probabilitat de cobrar-lo, ja que el banc actua com a aval que se li pagarà a aquesta persona.
El mateix Banc d'Espanya té la seva pròpia definició per al xec, que seria:
«un document que permet donar una ordre al banc perquè pagui una determinada quantitat de diners a una altra persona, sense necessitat d'haver de recórrer als diners físics».
Si parlem d'un bancari, aleshores la persona que l'emet i que garanteix el pagament serà el propi banc.
Xec bancari i xec personal, són el mateix?
Encara que una mica més endavant veurem que hi ha els xecs bancaris personals, el cert és que un xec bancari i un xec personal en realitat no són el mateix.
Hi ha una gran diferència entre ells, i rau que qui emet i respon del cobrament de la quantitat estipulada al xec no és una persona o una empresa, sinó que és la pròpia entitat bancària.
A més, en lloc de tenir un risc perquè no se sap si es podrà cobrar o no, aquí el fet que sigui el banc el que estigui pel mig fa que hi hagi una garantia més gran de fer-ho efectiu.
I xec bancari i xec conformat?
Un altre dels dubtes que sorgeix sovint és el de pensar que un xec bancari i un altre conformat són el mateix. En realitat, hi ha un petit matís que els diferencia entre ells. A saber:
El xec bancari és aquell que emet el banc ia més adquireix la responsabilitat de fer-ho efectiu, tingui o no saldo la persona a qui «representa».
El xec conformat és aquell que és emès per una persona o una empresa, però el propi banc garanteix que aquesta persona o empresa té fons per poder pagar-ho a la seva data.
Així, podem dir que la gran diferència entre aquests dos és l'emissor, que canvia en l'un i l'altre.
Característiques del xec bancari
Un cop llegit això, és possible que tinguis més clar què és un xec bancari, però també les característiques d'aquest.
Aquestes són:
- Ser emès per un banc. I no per una persona física, sinó que és el banc el que genera aquest xec.
- Té un respatller. Del mateix banc, és a dir, la mateixa entitat que ha emès aquest xec.
- Hi ha més probabilitat de cobrament. Perquè en estar pel mig el banc aquest, encara que la persona no tingui saldo, podria pagar-ho ell mateix (i després deduir aquest compte de futurs ingressos a aquesta persona).
- Hi ha diversos tipus de xecs bancaris. En concret, en serien tres: personal, abonat en compte i creuat.
Tipus de xecs bancaris
Abans t'hem comentat com una de les característiques que hi ha diferents xecs bancaris. Però, saps bé la diferència entre ells i com són? No et preocupis, que en parlem.
Xec bancari personal
Es caracteritza perquè la persona que s'emet a una empresa o empresa. En altres paraules, la persona que cobrarà aquest xec sempre serà una persona o una empresa.
A l'hora de cobrar-lo, podreu fer-ho ingressant l'import en un compte o bé pagant-lo en efectiu o al portador.
Xec abonat en compte
Aquesta és la forma habitual d'aquests i, si bé ho pot cobrar una persona o empresa, el xec obliga que hagi de ser abonat al compte bancari, és a dir, que no es poden obtenir els diners. Ara bé, ningú no diu que no es pugui ingressar i immediatament treure aquests diners.
Xec creuat
Aquest tipus és una mica més estrany de veure, però existent. En realitat, és un xec bancari personal, el mètode de pagament del qual pot ser al portador o en efectiu. Però té un matís. I és que ve amb una equis (creuat per línies). Això vol dir que, encara que posi que és en efectiu o al portador, en realitat es denega aquesta forma de pagament i només es pot cobrar si es paga en compte.
Com cobrar un xec bancari
Ja saps què és un xec bancari, les característiques i les diferències que té amb altres xecs. I fins i tot els tipus. Saps aleshores com cobrar-ho?
No et preocupis, perquè la veritat és que és molt fàcil d'entendre.
El primer que has de saber és que tenen un termini per cobrar-ho. Això ve regulat per la Llei canviària i del xec. I quant és el temps? Si està emès i es pagarà a Espanya, llavors és de 15 dies des de la data d‟emissió. Si s?ha emès a Europa, són 20 dies. I si és de la resta del món, aleshores són 60 dies.
És a dir, que si et paguen així, hauries d'esperar 15 dies per fer-ho efectiu (això si a la data d'emissió t'han posat aquell dia; sinó, hauràs de sumar 15 dies a la data d'emissió que t'hagin posat).
El dia de cobrament l'únic que has de fer és anar al banc a demanar aquests diners. Ara bé, es pot cobrar a qualsevol banc (en general) però si no és el banc que ho ha emès el normal és que et cobrin una comissió per fer-ho efectiu, ja sigui per rebre els diners en efectiu o per abonar-ho en compte.
Què passa si em passa el dia de cobrament?
Es pot donar el cas que t'oblidis de quan cal fer efectiu el pagament. Doncs bé, sempre que no hagin passat 6 mesos de la data d'emissió (en total 6 mesos i 15 dies) podràs cobrar-ho.
Si ha passat més temps, encara que sigui per un dia, aquest xec està prescrit i és impossible fer-ho efectiu.
T'ha quedat clar tot el que has de saber sobre el xec bancari?
En el transcurs de la meva vida laboral he tingut l'oportunitat de trobar-me amb un xec bancari tornat i que, no s'ha pogut cobrar al final, per negar-se el Banc en qüestió a fer efectiva la seva promesa de pagament.