Que és l'encaix bancari

  que és encaix bancari

L'encaix bancari i les seves funcions

Quan es parla del encaix bancari d'un país, Ens estem referint a un percentatge dels productes de la mateixa que s'han de mantenir congelats per poder rebre captacions d'el públic. Dins de l'economia podem reflectir aquests com el que fa el Banc central amb els diners; quan el banc central fa servir un encaix ho fa per tal d'augmentar o fer que descendia la quantitat de diners que es té dins de país.

encaix alt

Quan es disposa d'un tipus d'encaix que té tendència a pujar, Les entitats de país, comencen a tenir menys recursos per fer préstecs o crèdits de qualsevol tipus; això vol dir que el nombre de reserves de la mateixa ha de ser més gran.

Per mitjà d'aquesta mesura, el Banc Central pot garantir, que els bancs que es regeixen per mitjà d'aquest sistema i compleixen les normes que se'ls indiquen; sempre van a tenir capital suficient per poder prestar quan se li requereixi.

Perquè es fa servir aquest sistema

encaix bancari

És un sistema que s'ocupa de captar diners per poder prestar-després i es basa en les especulacions de mercat. Una vegada que ha captat diners, el banc ha de guardar una petita part i una altra la fa servir per tenir flux de diners, aquesta petita part que el bango reserva és l'encaix bancari.

Un exemple d'això és el següent

Perquè ho entenguis una mica millor, posarem un exemple simple. El banc capta un client que obre un compte amb un milió d'euros. D'aquest milió d'euros, el banc va a utilitzar una part per poder invertir; però no pot usar el milió complet pel que el més sa seria guardar 150.000 euros d'encaix bancari.

Tipus de puntes

Dins de l'encaix, es compta amb diferents tipus d'encaix. Com més solvent sigui el producte financer, més alt serà l'encaix; ja que això vol dir que en qualsevol moment la persona pot demanar els diners a l'banc i aquest ha de respondre.

Aquest és un dels casos més comuns en els comptes corrents, ja que la persona necessita disposar d'aquests diners en qualsevol moment per tal d'usar-lo per a les seves pagaments diaris i el banc ha de donar en el moment en què ho requereixi.

La majoria dels bancs, prefereixen no fer servir els diners dels comptes corrents per invertir i no paguen interessos per aquest tipus de comptes, ja que són uns diners amb el qual no poden treballar i no pots disposar d'ell.

Quan l'encaix d'un banc és molt baix, Això pot arribar a generar certa desconfiança en la persona que diposita els seus estalvis aquí, ja que hi ha una alta probabilitat que no pugui recuperar els seus diners.

Per què pot el banc no tornar els meus diners?

encaix bancari i la banca

Això no és el normal, sobretot en els comptes corrents com hem comentat a la part superior. No obstant això, imaginem que un banc compta amb un encaix molt banc i comença a invertir tots els diners dels seus clients. Les persones que han posat els seus estalvis aquí, volen recuperar els seus diners, però el banc no pot donar-encara que vulgui, ja que s'ha fet servir aquests diners per fer inversions i no es disposa d'ell. Si el banc tingués un tipus d'encaix alt, això no passaria ja que comptaria amb liquiditat suficient per donar els diners a les persones que ho demanen en aquest moment i recuperar la resta amb les inversions.

No obstant això, en cas que es generi un moment de caos financer i totes les persones vulguin retirar els seus diners a el mateix temps, s'entraria en un col·lapse bancari en el qual aquest banc no comptaria amb la solvència necessària per donar els diners a totes les persones que ho exigeixen i en aquest punt, entraria un rescat econòmic de l'banc central o la fusió d'aquest banc amb un altre més gran, encara que la segona opció porta molt més temps i només es dóna quan els bancs estan en fallida.

Qui és l'encarregat d'establir el requeriment d'encaix

El banc central és l'encarregat d'oferir un requeriment d'encaix per a cada banc. Dit banc central té el poder de fer-ho en entitats públiques o qualsevol tipus d'entitat privada.

Quin és el percentatge de captació que s'ha de tenir per a aquest encaix marcat pel Banc Central

No és el mateix un encaix per a una institució pública que per a una institució privada.

Per a les institucions privades, s'ha de comptar amb un encaix únic de el 2% de l'total quan es tracti de

encaix bancari xinesa

1. Dipòsits i captacions
2. Títols registrats en el mercat de valors

Quan es tracti de les institucions de el sector públic, el que s'estableix és un encaix únic de 4% per a qualsevol tipus de captació o dipòsit que es realitzi, a més dels títols de valors inscrits dins el mercat de valors.

Quines són les instruccions que s'han de seguir quan es dóna un procés de liquidació

Quan les entitats es troben en un procés de liquidació, no té cap tipus d'obligació a l'hora de complir les puntes, ja que no es va a requerir cap compliment d'aquest tipus.

Quan un compte d'encaix es troba en una institució que al banc central, Com ha d'estar establerta

En les institucions privades. S'ha de comptar amb el 100% en euros i que totes les institucions privades de el lloc comptin amb un compte cap al Banc central.

S'ha de comptar amb fins a un 75 dels repagaments dels productes financers que s'han emès per mitjà de l'banc central en un termini inferior a un any
A les institucions públiques. S'ha de comptar a l'almenys amb el 05% d'efectiu independentment del que s'estableixi en les reserves de liquiditat.
En el percentatge que sobra fins que es completi el 4% que han de tenir les institucions públiques, serà per als certificats d'inversió d'encaix emesos pel banc central amb un repagament inferior a un any.

Com funciona exactament l'encaix bancari amb base a les normes de el Banc central

ENCAIX DELS BANCS XINESOS

Quan comença a pujar en encaix un major nombre d'entitats comencen a tenir menys records per poder atorgar crèdits o préstecs a les persones que ho necessitin. Això vol dir que, aquestes entitats, han de deixar un capital major de reserva per tal de poder cobrir les seves despeses i préstecs durant aquesta època. Quan això passa, hi ha molt menys diners per prestar a les persones i molt menys diners circulant, el que deriva en una disminució de la liquiditat.

En el moment en què el banc central baixa el percentatge d'encaix, els bancs tornen a tenir solvència econòmica i permet poder tornar a oferir crèdits a corporacions i bancs a nivell nacional. Això fa que les persones comencin a tenir una quantitat de diners per prestar molt més elevada i la quantitat de diners que es genera comenci a fluir.

En aquesta gràfica podràs veure una mica millor al que ens referim

Dins el Banc Central es determinen els següents punts que totes les entitats han de complir

1- S'ha de determinar quina és la taxa d'interès d'encaix mínim que estigui dins de la legalitat i quines són les taxes d'encaix que s'han d'establir.
2- S'ha de controlar que tots els bancs i institucions compleixin amb el tipus d'encaix establert i en cas que no ho facin, el banc central pot imposar sancions a les entitats que no estiguin dins de la legalitat.
3- El Banc Central determina quins són els períodes d'encaix que s'han de complir i vigila que tothom els compleixi.
4- El Banc Central és el que determina quines són les obligacions que ha de tenir cada un dels bancs a l'hora d'establir un encaix.
5- Estableix com és el càlcul per a l'aplicació de puntes i més ensenya el mètode.
6- Dóna ordres sobre els punts que ha de contenir un informe a l'hora de presentar aquests encaixos.
7- Emet les normes generals que ha de tenir un encaix a nivell polític.

Quins són els efectes principals sobre l'encaix que marca el Banc Central

1. Es controlen molt millor i amb una seguretat més alta els dipòsits que se li donen als clients en cada un dels bancs.
2. Es compta amb una major quantitat de liquiditat.
3. És una de les millors eines de control de la moneda d'un país.
4. Es pot controlar com és l'expansió dels crèdits en cada hipoteca.
5. Es poden començar a aplicar variacions en les taxes
6. Pot afectar les reserves nacionals si no es porta un bon control
7. Pot posar a país en risc en cas que les puntes no es portin amb una gestió precisa.

Article relacionat:
Tipus de Bancs i les seves diferents funcions

El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa aquí.

Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà.

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.