Potser no hagis escoltat mai el que és un crowdlending, però pot ser que a partir d'aquests moments sigui un terme amb el qual estiguis molt més familiaritzat. Fins i tot et serveixi per rendibilitzar els estalvis d'una manera més satisfactòria per defensar els teus interessos com a usuari. Perquè en efecte, el crowdlending és una finançament destinat a empreses i particulars que va a càrrec d'un grup d'inversors que volen acceptar aquesta proposta financera a canvi d'una rendibilitat econòmica.
Perquè facis una idea una mica més clara sobre el que és realment el crowdlending et direm que és una operació molt semblant als que són els crèdits entre particulars. Més coneguts com els P2P, i on entra en accions dues parts en el procés. Per una, que necessiten una línia de crèdit per sufragar una sèrie de necessitats. I de l'altra, l'inversor que és qui aporta aquests diners a canvi de percebre una rendibilitat molt interessant per aquesta operació. D'aquesta manera, ambdues parts surten beneficiades pels moviments que realitzen.
Les operacions denominades com crowdlending són desenvolupades per plataformes financeres i portals de crèdits entre particulars que permeten que els usuaris puguin arribar als seus respectius objectius. Amb una sèrie d'eines que estan importades perquè les operacions siguin molt més segures i fins i tot amb garanties sobre la protecció de les operacions. Es tracta d'una innovadora proposta que està emergint en els últims mesos com a alternativa al finançament que es produeix des de bancs i entitats financeres. Vols saber més sobre aquest nou servei que pots disposar partir d'aquests moments?
Crowdlending: per als inversors
Per descomptat que un dels grans beneficiaris d'aquest servei són els petits inversors. Això és així perquè poden donar una punta de liquiditat a altres persones que ho necessiten. Però amb la gran avantatge que aquesta operació els reportarà més rendibilitat que bona part dels productes destinats a la inversió. Perquè en efecte, a través d'aquest sistema estaràs en perfectes condicions d'arribar a un tipus d'interès de fins al 7%. Es tracta d'un percentatge que és molt complicat que puguis obtenir-lo per mitjà d'imposicions a termini, pagarés bancaris o fins i tot des dels fons d'inversió.
En qualsevol cas, no són imports excessivament elevats els que has de invertir. Si no que per contra, es mouen sota uns marges molt assequibles per a totes les economies domèstiques. Des únicament 1.000 euros i fins a 20.000 euros aproximadament. En on una de les majors novetats que t'aporta aquest sistema de finançament tan especial és que comptaràs des del principi amb majors eines de protecció en les operacions. Perquè d'aquesta manera, els riscos en les operacions es redueixin sensiblement.
Per als demandants de crèdits
Des de l'òptica de les persones que desitgen una petita línia de crèdit també és un producte o servei molt interessant, tal com vas a comprovar a continuació. Pots accedir a el mercat dels crèdits si en el teu banc de sempre no et concedeixen un crèdit o per qualsevol altra circumstància. Sense que en cap moment de demanin en on vas a gastar els diners demandat. Pots utilitzar-lo per saldar un deute davant tercers, pagar els impostos o fins a afrontar una despesa no esperat que pot desajustarte el pressupost personal o familiar. Des d'aquest prisma, es constitueix com una alternativa al finançament que tens en aquests moments i potser l'última oportunitat d'obtenir una petita línia de crèdit.
No obstant això, la seva gran avantatge és que podràs formalitzar l'operació sota millors condicions en la signatura de l'contracte. Amb un tipus d'interès molt més competitiu que l'ofert per les entitats bancàries. Fins al punt que pots aconseguir un crèdit a el 5%, És a dir amb una rebaixa d'uns quants punts percentuals respecte al finançament tradicional. Però el que és encara més important, sense la necessitat d'acudir al teu banc ia través d'un procés molt més àgil que fins ara. On disposaràs triar entre diferents fonts de finançament en funció de les teves necessitats reals. Amb l'aplicació d'una sèrie de filtres perquè l'operació sigui més segura.
Denominador comú: més flexibilitat
Si per alguna cosa es distingeix aquest producte o servei financers és per la seva major flexibilitat. Tant per als dues parts que formen aquest procés. No en va, no hi ha un termini ni una inversió mínima, Sinó que per contra disposaràs de més àmplia flexibilitat per realitzar cadascuna de les operacions. Pel que fa a la inversió i com a demandant d'una petita línia de crèdit. Encara que bé és cert, i per motius que bé comprendràs, les operacions realitzades no són d'elevada quantia econòmica. Si no més aviat petita i per moviments molt delimitats i puntuals.
Des d'aquest escenari, hauràs de conèixer que per dur a terme aquestes operacions tan especials tan sols necessitaràs registrar-i identificar-te a les plataformes que aporten aquestes característiques. Perquè des moment, puguis accedir a la proposta que millor convé al teu perfil com a usuari. D'una banda, com a inversor podràs buscar el client que ofereixi una major rendibilitat i amb un termini de devolució que sigui realment satisfactori per als teus interessos personals. I des del punt de vista de l'demandant del finançament l'objectiu serà optar pel préstec que millor s'adeqüi a les teves pròpies característiques: quantia, terminis, interessos, etc.
Contenció dels riscos
Una altra de les novetats que ofereix el crowdlending a hores d'ara és que els riscos en les operacions estan molt ben delimitats. Fonamentalment perquè porten adherits potents mecanismes de protecció que seran molt interessant en el cas concret dels inversors. D'altra banda, tampoc pots oblidar en cap moment que els inversors no requereixen experiència per realitzar els seus moviments dins d'aquests portals de crèdits entre particulars. Si no que per contra, compten amb una liquiditat immediata en les posicions obertes en les plataformes digitals.
Una altra de les característiques que aporta aquest servei tan innovador és que poden vendre les seves posicions en els mercats secundaris si volen disposar de liquiditat en el seu compte corrent. Encara que en aquest cas, els interessos en què es creuin les operacions no seran tan rendibles com les realitzades des de les operacions amb altres persones. És una cosa que ha de tenir en compte per evitar algun que altre problema en aquesta classe d'inversions tan atípiques de les que estem parlant en aquest article.
Triar entre diverses ofertes de crèdits
D'altra banda, també et dóna la possibilitat de seleccionar les ofertes de préstecs entre una àmplia gamma de propostes en què hauràs fonamentar la teva decisió. Aquest factor és completament vàlid, tant per als petits inversors com per als demandants de les línies de crèdit. Fins al punt que podràs decantar per l'opció que millor serveix als teus interessos. Una cosa que no pots a través de les ofertes que realitza les entitats bancàries o de crèdit. Des d'aquesta perspectiva, no hi ha dubte que el crowdlending és una cosa diferent i que res té a veure amb els crèdits més o menys convencionals.
En un altre esglaó, aquesta mena d'operacions en el finançament entre particulars tens la seguretat que es generaran els filtres necessaris per a optimitzar les operacions des del primer moment. És a dir, reduir els riscos que puguin portar aquestes operacions realitzades entre particulars. Amb un objectiu prioritari i és que aquests moviments siguin accessibles per a bona part dels usuaris. Més enllà d'altres consideracions tècniques i pot ser que des del punt de vista fonamental. Perquè es tracta d'un servei completament diferent a altres que tenies a la teva disposició fins a aquests moments.
Avantatges de l'crowdlending
Per descomptat que aquesta modalitat de préstecs entre particulars t'ofereix un seguit d'avantatges de les que pateixen altres sistemes de finançament més convencionals. Entre les quals destaca les següents aportacions que t'exposem a continuació.
- El crowdlending es conforma com una alternativa real a l'crèdit i que pot generar retorns superiors a el 4%. Tant pel que fa a les dues parts d'aquest procés d'intermediació entre clients particulars.
- ofereix un tipus d'interès molt més competitiu que a través dels formats tradicionals. Fins al punt que pot doblar o triplicar el preu de els diners en aquests sistemes de finançament.
- Es tracta d'operacions que no comporten comissions ni altres despeses en la seva gestió o manteniment. Perquè d'aquesta manera, la rendibilitat en cadascuna de les operacions sigui molt més potent ja que l'interès el percebràs íntegrament. Entre altres raons perquè no hi ha mediadors.
- És un servei que està obert a tota mena d'usuaris i on tan sols hauràs d'estar familiaritzat amb les noves eines que procedeixen de les noves tecnologies (ordinadors, mòbils, tauletes, etc.).
- I finalment, si el que vols és realitzar operacions de gran quantia serà millor que desisteixis de l'intent perquè aquests no són models que es moguin sota aquestes variables monetàries. Per satisfer aquestes necessitats estan habilitats altra classe de productes financers més específics i que seran més interessants per a tu.