Préstecs per evitar males inversions

inversionsMolt freqüentment els inversors han de desprendre de les seves accions o participacions en fons per fer front als seus problemes de liquiditat. Si les seves posicions en aquests productes estan en situació de plusvàlues pot representar una excel·lent operació per recuperar el capital invertit i els seus corresponents interessos. Però si fos tot el contrari, és a dir que estiguessin perdent diners s'estaria generant un greu problema que només es solucionaria a través d'un préstec bancari destinat a la inversió. Per satisfer aquesta demanda, alguns bancs han confeccionat una sèrie de crèdits que compleixen amb aquestes característiques.

Per als inversors que no vulguin desfer posicions en els mercats financers només els quedarà el recurs de demandar un crèdit personal. No obstant, serà necessari constatar si realment valdrà la pena la seva sol·licitud. A l'interès que apliquen, entre el 7% i 10%, cal afegir les comissions i altres despeses en la seva gestió que pugui comportar la demanda. Fins al punt de representar el 2% sobre el capital demandat. Serà el moment de valorar si no és preferible vendre les posicions en els productes de renda variable. No obstant això, algunes entitats financeres han habilitat una línia de crèdit molt especial en la qual es té en compte aquestes necessitats dels seus clients.

Per esmenar aquestes incidències en la renda variable les entitats bancàries han desenvolupat algunes línies de crèdit que tenen aquesta finalitat esmentada. Des de posicions diferents atenen diversos escenaris a la borsa i amb productes financers de diversa naturalesa. Es pot vincular a la compra i venda d'accions en borsa als fons d'inversió o fins i tot en algun que altre cas als plans d'estalvi o pensió. Però sabent en tot moment que la demanda d'un d'aquests crèdits generarà unes despeses fixes tots els mesos. En on destaquen el tipus d'interès que haurà d'abonar i al que cal afegir les possibles comissions que pugui albergar el producte (estudi, obertura, cancel·lació anticipada, etc.)

Oferta de crèdits dels bancs

A hores d'ara l'oferta bancària no és molt extensa com en altres exercicis. Però al menys reuneixen les suficients propostes com per utilitzar-los en algun que un altre moment de la nostra vida. Amb una característiques molt diferent entre uns i altres tal com vas a poder comprovar a continuació ja que cada un d'ells manté unes comptants comercials molt diferents de les restants. En qualsevol cas, es tracta d'una oferta molt particular que està present perquè els petits i mitjans inversors puguin protegir els seus estalvis davant algun escenari no previst.

Perquè del que es tracta és de no perdre diners en els diferents mercats financers. No en va, és la finalitat d'aquests productes destinats al finançament privat, on manté unes condicions en la seva contractació molt específiques que has de conèixer a partir d'aquests moments. Més enllà d'altres consideracions de caràcter tècnic i pot ser que també des del punt de vista fiscal. En qualsevol cas, no és aconsellable que contractis algun d'aquests crèdits pel seu import màxim ja que s'incrementarà sensiblement el teu nivell d'endeutament.

Concedeixen fins a 100.000 euros

eurosEl préstec Credifondo és una línia de crèdit per a clients titulars de fons d'inversió que comercialitza Ibercaja. Està dissenyat per a finançar als titulars d'aquests productes i que per motius fiscals o altres necessitats, no desitgen reemborsar les seves participacions. Una de les seves més importants aportacions és que permet mantenir-se en els fons, però amb total. Amb els avantatges fiscals que reporta l'antiguitat com titularitat dels mateixos. Sota un import de 60.000 euros i un termini d'amortització de fins a 8 anys.

BBVA, d'altra banda, proporciona a les grans comptes préstecs flexibles amb terminis d'entre 6 mesos i fins a 3 anys que es caracteritzen per aportar una garantia pignorativa d'accions. Amb l'objectiu d'aprofitar-se de les condicions favorables de la borsa. Apliquen un tipus d'interès per sota de el 5% i exempt de comissions d'obertura i cancel·lació anticipada. En el que és una modalitat una mica més diferent de les restants a l'tractar bàsicament d'una línia de crèdit amb garantia pignorativa d'accions. Una substancial diferència respecte a altres crèdits per a la inversió.

Préstec per a inversió i pensions

pensions Un altre escenari diferent és el que presenta Bankia a través del seu Préstec Inversió i Pensions. Serveix per finançar les aportacions a plans de pensions i fins i tot obtenir els millors avantatges fiscals per les aportacions realitzades. Com a conseqüència d'aquesta estratègia pot accedir a una punta de liquiditat dirigida satisfer la demanda dels titulars que no volen tancar les seves operacions. Com a valor afegit contempla la possibilitat de triar un tipus d'interès fix o variable. Per aportar una mica més de flexibilitat a la concessió d'aquesta classe de finançament tan especial que ofereixen els canals de comercialització bancaris.

Més enllà d'aquestes propostes bancàries puntuals, sempre es pot recórrer als crèdits denominats com preferents. És a dir, aquells que contemplen unes millors condicions de contractació en funció de l'excel·lent perfil que presents com a client bancari. Amb la rebaixa de prop d'un punt percentual en l'aplicació dels tipus d'interès i l'exempció de tota mena de comissions i en ocasions de les despeses de la seva gestió i manteniment. Fins al punt que seran una mica més interessants per defensar els teus interessos. Tant en les teves relacions amb els mercats financers amb en la devolució de l'propi préstec.

Avantatges d'acudir a aquest finançament

Per descomptat que els crèdits per a la inversió poden servir-te per sortir de més d'una dificultat en les inversions realitzades i no només en les lligades a la borsa. Aquesta és a la fi i al el cap una de les principals finalitats d'aquesta classe de crèdits dels que et estem parlant. Encara que hauràs analitzar si l'operació et va a ser rendible a partir d'aquests moments. Perquè pot passar tot el contrari. De tota manera, et exposarem alguns dels beneficis que et pot reportar la demanda d'aquests productes bancaris. Pot ser que algun d'ells et pugui convenir en aquests precisos instants.

  • Amb comporten tipus d'interès desmesurats, sinó que per contra es manté amb els mateixos marges d'intermediació que en els restants crèdits del finançament per a particulars. Oscil·len en una franja que va de l'6% a l'10% aproximadament.
  • Es poden constituir en una solució puntual davant un mal moment en les teves inversions i on arriba un moment en què no pots vendre les teves accions o participacions. Entre altres raons perquè estan en aquests moments amb àmplies minusvalideses.
  • També són sensibles per quan la teva punta de liquiditat en el compte corrent no és la desitjada i pots veure't en un complex procés de vendes de les teves inversions. Generalment en situacions d'inestabilitat en els mercats financers i la conseqüència més directa és que et pots veure't immers en realitzar una mala operació borsària o derivada d'altres producte financer.
  • Està indicada també per sortejar els períodes baixistes en les inversions i molt especialment a la borsa. Perquè no benes teves accions a preus que poden ser realment irrisoris i que és una cosa que en algun que altre moment de les nostres vides ha passat per desgràcia.

Perills d'aquestes operacions

perills Per contra, aquesta classe de moviments comporten també uns riscos que no convé que oblidis. Especialment perquè et suposaran una despesa que no és menys important, en funció de l'import demandat. Has de valorar si l'operació pot sortir-te rendible i amb quin grau de seguretat. No en va, pots arribar a demanar fins a 100.000 euros per a aquestes finalitats. Per aquest motiu, hauràs analitzar les condicions en la devolució i si et mereix o no la pena endeutar per un problema que tens a les inversions. Pot ser que a la fi et sigui més rendible saldar les posicions que tinguis obertes als mercats de renda variable.

D'altra banda, aquesta classe de crèdits poden enlairar el deute fins a uns nivells molt perillosos per als teus interessos personals. En qualsevol cas, hi ha una regla d'or que sempre has d'aplicar i és no abusar mai d'aquesta classe de finançament. Perquè els efectes poden ser els contraris del que realment busca amb la seva demanda. Un altre dels seus perills més rellevants es basa en el fet que els diners que et gastis amb aquests crèdits pot ser major que el benefici que et reportarà a les inversions. Tingues-ho en compte a partir d'ara per no portar-te cap mena de sorpreses negatives.

Finalment, hauràs de valorar si realment necessites fer aquesta operació. A el menys has d'intentar la recerca d'altres alternatives més satisfactòria. Com per exemple, demanar aquest import a través dels teus familiars de més confiança o sol·licitar un crèdit entre particulars. No en va, és molt els diners que et pots estalviar a través d'aquestes estratègies per dotar-te de liquiditat en el teu compte corrent. O senzillament dirigir les teves inversions a terminis més longeus en on puguis recuperar amb el temps el seu valor inicial.


El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa aquí.

Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà.

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.