Quan els diners no arriben per alguna cosa que volem comprar-nos, moltes vegades la solució que se'ns ve al cap són els préstecs bancaris. Però, què són exactament? N'hi ha de diversos tipus?
Si et trobes en aquests moments en la tessitura de demanar-ne un però no saps si és l'elecció més encertada, aquí et parlarem llarg i estès de tot això perquè sàpigues què pots esperar.
Què són els préstecs bancaris
Segons la RAE, un préstec bancari es conceptualitza com una «quantitat de diners que se sol·licita, generalment a una institució financera, amb l'obligació de tornar-los amb un interès".
En altres paraules, estem davant d'una interacció que es fa amb el banc, que pren el paper de prestador, i el d'una persona que necessita aquests diners, el prestatari. Això sí, per prestar aquesta quantitat de diners, cal aplicar una sèrie de tipus d'interès, és a dir, uns «guanys extres» pels quals a aquests bancs els és rendible prestar aquests diners.
Encara que en la majoria dels casos els préstecs bancaris són sol·licitats per particulars, el cert és que també hi ha molts altres enfocats a empreses ja que aquestes també poden demanar-los.
En realitat, l'objectiu final d'un préstec no és cap altre que concedir una certa quantitat de diners a una persona o empresa perquè aquesta pugui comprar o fer el pagament d'un servei determinat o d'una compra. No obstant això, la veritat és que poden ser diversos els motius que moguin aquest prestatari a sol·licitar aquests préstecs bancaris.
Quins són els elements més importants dels préstecs bancaris
A l'hora de sol·licitar un préstec bancari, heu de tenir en compte els elements fonamentals que heu d'entendre a la perfecció. És a dir:
- Capital: que serà la quantitat de diners que se li demana al banc. Compte, perquè aquesta pot no ser la que et donin al final, ja que després el banc hi pot accedir, denegar o donar una altra proposta.
- Interès: és el preu que aquest prestatari haurà de pagar per prestar-li el capital. Són uns diners extra que es calcula en cada préstec pels bancs.
- Termini: És un període de temps que tindria aquesta persona per aconseguir tornar tot el capital sol·licitat així com els interessos.
Tipus de préstecs
Moltes vegades, quan es pensa en els préstecs bancaris, sempre ens ve al cap un tipus, i no obstant són diversos els que es poden sol·licitar. Perquè et quedi clar, aquests serien:
- préstecs personals. Són els que serveixen per finançar una necessitat específica duna persona en un moment donat. En aquest cas, poden ser:
- De consum. També anomenats de crèdit. Són utilitzats per comprar un bé que pot ser durador com és un cotxe.
- Ràpids. Són aquells que s'accepten molt ràpidament, encara que en molts casos poden tenir un interès molt més gran.
- D´estudis. Com el seu nom indica, són els que s'utilitzen per cobrir matrícules i despeses que es generen als estudis.
- préstecs hipotecaris. La finalitat de la qual és disposar dels diners per finançar un habitatge, un negoci, un local, etc. Aquests mouen quantitats més elevades de capital i moltes vegades necessiten un aval per ser concedits.
Com se sol·liciten els préstecs bancaris
Has pres la decisió de demanar un préstec bancari? Aleshores el següent que has de fer és saber on has d'anar per aconseguir-ho.
A Espanya hi ha molts tipus de prestadors als quals pots acudir, però si parlem de préstecs bancaris, els llocs principals són:
- bancs. Un aclariment és que pots demanar un préstec tant als bancs espanyols com també als estrangers sempre que tinguin representació a Espanya.
- Caixes d'estalvis.
- Cooperatives d'estalvi i crèdit.
A banda d'aquests llocs, un préstec també es pot aconseguir a través d'empreses de capital privat (que actuen com a prestadors) o fins i tot a través de supermercats, botigues, empreses de targetes de crèdit i plataformes de crèdits entre particulars.
Per norma general, el primer lloc on t'informaràs serà el teu propi banc, i si aquest et rebutja, o bé les condicions no són favorables per a tu, t'aniràs a altres bancs o caixes d'estalvi.
Quins requisits has de complir
Vols saber quines són els requisits que et demanaran els bancs quan vulguis un préstec bancari? Partim de la premissa que cada banc pot exigir uns requisits diferents. Per això si en un lloc et rebutgen sempre pots sol·licitar-ho en un altre lloc.
Tanmateix, en general, sí que hi ha alguns requisits importants que cal tenir en compte i són els següents:
- Tenir més de 18 anys. És a dir, ser més gran.
- Tenir el DNI en vigor. Això és important encara que si tenim en compte que el DNI es pot treure a partir dels 14 anys la gran majoria compliria aquest requisit.
- Tenir solvència. Aquí ho hem d'aclarir. D'una banda, has de garantir uns ingressos regulars, és a dir, demostrar que podràs tornar els diners que et prestaran. Això no vol dir que ho hagis de tenir tot, sinó prou per fer-te càrrec de les quotes mensuals que et faran pagar.
- Oferir una garantia. És l'anomenada garantia de pagament o aval. Alguns préstecs bancaris no la sol·liciten, sobretot quan la quantitat a prestar és baixa, però en altres casos sí.
- No estar a la llista de morosos o tenir impagaments. Si estàs en aquesta llista o bé tens impagaments, no et concediran el préstec encara que en aquests casos sí que pots acudir a empreses privades ja que algunes no tenen aquest requisit en compte.
A més de complir aquests requisits, també has de tenir a mà una sèrie de documents que t'agilitzaran els tràmits molt més ràpid. En aquest sentit parlem de:
- DNI o NIF.
- compte bancari (és important el número per saber on haurien d'ingressar la quantia del préstec.
- Últimes nòmines o contracte de treball (per assegurar que pots tornar-ho).
- Declaració de la renda.
- Propietats al teu nom.
Al marge d'aquests documents, el banc sempre pot sol·licitar més abans de prendre la decisió definitiva.
Ara que saps tot allò relacionat amb els préstecs bancaris et serà més fàcil identificar les clàusules, requisits i tot el que has de saber sobre ells. Dubtes? Consulteu-nos sense compromís.