Hi ha ocasions en què no tens prou diners per a alguna cosa que t'agrada. O per anar-te a algun lloc. O estudiar. És llavors quan sospeses la idea d'un préstec personal que ajudi a complir amb això que vols. Però, realment és bona idea?
Avui volem parlar-te del que que és un préstec personal, Les característiques que el defineixen, els requisits per sol·licitar-lo i alguns consells previs a això.
Què és un préstec personal
Un préstec personal es refereix a un contracte que vam signar amb una entitat financera (Un banc) per la qual ens comprometem a que, a canvi que ens donin una suma de diners X, anirem retornant mes a mes mitjançant una quota, a més de fer-nos càrrec dels interessos i despeses derivades.
En altres paraules, és una forma de demanar diners prestats a un banc, o un individu tenint com a objectiu a nosaltres mateixos, és a dir, que s'utilitza aquests diners per alguna cosa relacionada amb la persona (comprar un cotxe, vacances, etc.).
Característiques de l'préstec personal
Entre les característiques habituals d'un préstec personal pots trobar-te, com a primera d'elles, el fet que s'utilitza per a béns i serveis de consum principalment. És a dir, que el seu objectiu és fer-se càrrec de la despesa que suposa una cosa que es vol fer, ja sigui comprar alguna cosa, anar-se'n de viatge, estudiar, etc.
Ara bé, una altra de les seves característiques té a veure amb el seu import, ja que els préstecs personals no solen ser molt elevats. De fet, en els bancs tenen un límit de diners que poden «prestar» a través d'un préstec personal. A més, aquesta persona, pel fet de demanar aquest servei, ha de respondre amb tots els seus béns, presents i futurs, així com comprometre a complir amb les obligacions que té. Aquestes són: retornar l'import que se li presta i pagar els interessos i comissions que s'estipulin en el contracte.
El préstec personal també és el que té un tipus d'interès més alt, o són més cars en general pel fet que, com no hi ha un bé que «avali» els diners que es presta, una forma que tenen els bancs de assegurar-se el cobrament és sol·licitar una quantia major de devolució. Ara bé, sí que són més ràpids de tramitar.
Com puc obtenir un préstec personal
Si després de llegir tot l'anterior, has pres la decisió de demanar un préstec personal, has de saber quins són els requisits més comuns que et van a demanar al banc. Encara que no ho creguis, si vas amb tots els documents possibles, pots agilitzar el tràmit i, tot i que després han de estudiar-lo i és possible que no et donin una resposta fins 24-48 hores després, O fins i tot uns dies més tard, sempre és millor esperar per recopilar les dades.
Aquests són els següents:
- Ser major d'edat (no vas a poder demanar un préstec personal si no tens més de 18 anys).
- Tenir un DNI o passaport que no estigui caducat i que reflecteixi que estàs residint a Espanya.
- Tenir un compte bancari a Espanya, si pot ser amb el mateix banc on demanes el préstec personal.
- Demostrar una solvència econòmica. Això ho aconsegueixes a través d'un justificant bancari que serveix per certificar que tens ingressos diaris i que, per tant, podràs fer-te càrrec de tornar els diners que et van a prestar.
En altres situacions, també et poden demanar una foto per acreditar la teva identitat.
Préstec personal o crèdit
Préstec personal i crèdit personal són dos conceptes que molts consideren iguals, però la veritat és que no és així.
Quan demanes un crèdit personal, el prestador, és a dir, el que té els diners i t'ho dóna a tu, pot no entregar tota la quantitat de diners de cop, sinó que ho fa segons el vagis necessitant. Per això, els interessos que pagues no són per tota la quantitat de diners que demanes en el crèdit, sinó només allò que fas servir.
Per exemple, imagina que demanes un crèdit personal de 6000 euros. No obstant això, d'aquesta quantitat, només gastes 3000 euros. Els interessos que vas a tornar d'aquest crèdit són en base a aquests 3000 euros, que són el que t'has gastat, no sobre els 6000 que vas demanar.
En canvi, en el cas de l'préstec personal, la quantitat no només te la donen de cop, sinó que, encara que no l'gastis tota, els interessos que hauràs de retornar sí que es calculen sobre la totalitat.
Coses que hauries de tenir en compte abans de demanar un préstec
Davant d'acabar, ens agradaria parlar-te sobre la decisió de demanar un préstec personal o no. El normal és que aquesta idea es sospesi molt abans de prendre la decisió, però altres vegades hi ha formes d'obtenir aquests diners sense implicar un contracte amb el banc, a més del pagament de comissions i interessos.
I és que, entre els consells que podem donar-te estan:
Sospesa la idea el préstec personal
Depenent de l'import que sigui, has de valorar si et convé fer-ho o és millor pensar en altres vies de finançament, així com si és realment el millor que pots fer.
De vegades, les ganes de tenir alguna cosa, o de fer alguna cosa que no es pot però que està al teu abast són moltes, però les conseqüències després no tenen tan en compte. Per això, en la mesura del possible, has de valorar la idea.
En aquest sentit, Ets capaç de tornar el préstec mes a mes segons una quota? Si et costa arribar a final de mes, posar una nova despesa mensual pot ofegar molt més, i incomplir amb el pagament de l'préstec farà que es posin més interessos o hagis de pagar per la demora, amb el que pot sortir-te encara més car.
Pensa en altres opcions
De vegades, demanar a un amic o familiar pot ajudar al fet que no s'hagin de pagar comissions ni despeses de tramitació o interessos, però això també ha de quedar clar que caldrà tornar-lo i es pot acordar, de manera privada amb aquesta persona, les condicions per a tornar-lo.
Reorganitza la teva comptabilitat
De vegades, amb una reorganització de la comptabilitat, O fins i tot una reunificació de deutes, pots solucionar el problema pel qual pensaves demanar un préstec personal. D'aquesta manera, les despeses seguiran sent els mateixos però tindràs més liquiditat per poder afrontar el que vulguis.
Això implica revisar els ingressos i despeses que es tenen i, sobre els segons, valorar si realment són necessaris o en realitat suposen una mica innecessari del que pots desfer.