Pla de pensions: com funciona

Pla de pensions: com funciona

Quan comences a complir anys i et vas acostant a l'edat de jubilació, comences a pensar en el teu futur. Molts dubten que les pensions de jubilació puguin sostenir-se a llarg termini, per aquest motiu vegin altres opcions com és el pla de pensions. Com funciona? És una cosa bona tenir-lo? Quins avantatges i inconvenients dóna?

Si tu també t'has plantejat aquests dubtes, o algunes altres, a continuació volem parlar-te i desgranarte sobre els plans de pensions, com funcionen i si és una inversió bona o hi ha aspectes que poden fer-te decantar per una altra cosa.

Què és un pla de pensions?

Què és un pla de pensions?

El primer que necessites és entendre bé al que es refereix un pla de pensions. Aquest és en realitat un estalvi que es produeix sempre a llarg termini. Realment, és un pla d'estalvi que t'ajuda a guardar una part dels teus diners per quan et jubilis.

Per exemple, imagina que tens un sou de 2000 euros. El pla de pensions s'encarregaria de guardar, d'aquests 2000 euros, x diners, posem 200 euros cada mes. Així, a l'hora de jubilar-te, no només tindries la teva pensió, sinó aquest estalvi que has anat fent durant la teva vida laboral amb l'objectiu de complementar la teva jubilació.

Aquesta pràctica és bastant útil, sobretot perquè sovint la pensió que li queda a molts no és suficient per viure. A més, tenir una jubilació ia més un pla de pensions no és incompatible, és a dir, que pots estar tranquil perquè no et faran decidir-te per un o altre.

Pla de pensions: com funciona a Espanya?

Pla de pensions: com funciona a Espanya?

A Espanya has de tenir en compte que l'edat de jubilació va en augment fins que, el 2027 estigui establerta en els 67 anys. Sempre que tinguis 36 anys de cotitzacions a la Seguretat Social podràs jubilar-te als 65, però de vegades convé més aguantar una mica perquè la pensió sigui una mica més alta.

Per descomptat, després hi ha casos específics, com el de les persones amb discapacitat, amb taxes de risc a la feina, etc.

El funcionament de el pla de pensions és senzill. Es basa en contractar aquest servei, normalment ofert per part de les entitats bancàries i, aportar, cada mes, una quantitat de diners. Normalment, hi ha un màxim anual de 2000 euros.

Aquests diners va a un fons de pensions i en lloc de quedar parat, s'utilitza per invertir comprant i venent actius perquè hi hagi un benefici a llarg termini.

Els plans de pensions es regulen pel Reial Decret Legislatiu 1/2002 i també per la Llei de Plans de Pensions i el RD 304/2004 on s'estableix el Reglament de Plans de Pensions.

Això comporta que, a l'hora de rescatar el pla de pensions, no només s'obté els diners que s'ha anat dipositant, sinó també la rendibilitat que aquests diners ha generat. És a dir, vas a obtenir més del que tu has aportat.

En què s'inverteixen aquests diners? Doncs el més freqüent és en plans de renda fixa, de renda variable, mixt o garantits. D'això s'encarreguen els gestors de el pla i tu no t'has de preocupar per això.

Tot i que aquesta figura és molt coneguda, són pocs els que decideixen separar una part del seu sou per al pla de pensions. No obstant això, com més aviat es comenci molt millor, perquè a l'ésser alguna cosa a llarg termini, com més passi més pot ser la rendibilitat d'aquests diners que s'ha apartat.

Avantatges i riscos d'aquest producte

Ara que has vist el pla de pensions i com funciona, és hora de posar sobre una balança els pros i els contres d'aquest producte. I és que abans de decidir-te a fer-ho, has de saber si et convé o no.

Entre les avantatges que et dóna un pla de pensions estan:

  • Desgravar en la renda. Això és perquè, a l'separar una part del teu sou anual, a l'hora de fer la declaració de la renda no s'obtenen els ingressos «reals», sinó que es resta els diners que estàs posant en el teu pla de pensions. Què implica? Doncs que pagues menys impostos.
  • Pots deixar-li el pla a qui vulguis. Normalment això és als hereus, sempre que fallezcas abans d'hora, o la persona que tu consideris.
  • Pots canviar el pla de pensions. En altres paraules, pots personalitzar segons la teva situació i / o necessitats. I sense pagar res.

Quant als desavantatges, aquestes van a dependre de l'perfil de risc que s'assumeixi, ja que pots ser conservador, moderat o arriscat.

  • Si ets conservador, el benefici que obtens és menor, però a canvi assegures no perdre aquests diners que vas posant.
  • En cas de ser moderat, hi ha certs riscos que poden fer que perdis una mica de diners aportats.
  • Si ets arriscat, els riscos són molt més grans, i pots tenir «sort» o acabar apostant malament i perdent molt de el pla de pensions.
  • Un altre problema de el pla de pensions és que, a l'recuperar aquests diners, hauràs de pagar impostos per ell. Com més diners tinguis, més pagaràs després.

Es pot rescatar el pla en una altra situació que no sigui la jubilació?

Es pot rescatar en una altra situació que no sigui la jubilació?

Encara que normalment s'entén que el pla de pensions només es pot recuperar quan una persona es jubila, no és l'única forma de fer-ho. existeixen altres situacions que poden capacitar a rescatar el teu pla de pensions i recuperar aquests diners que has tingut movent.

Per exemple:

  • Si han passat 10 anys des que el vas contractar. Ara bé, això té alguns matisos que has de revisar amb el teu gestor.Por exemple, si contrast teu pla de pensions el 2015, fins a 2025 no podries rescatar-lo.
  • Si ets aturat de llarga durada. Per ser aturat de llarga durada has de portar buscant feina a el menys 360 dies.
  • Si has patit una incapacitat o una malaltia greu. Un accident, una malaltia que t'ha deixat incapacitat, etc.
  • Si falleces. En aquest cas els propis hereus podran rescatar el pla de pensions, pagant impostos en l'IRPF, és clar. El millor és que els plans de pensions no tributen en l'Impost de Successions.
  • Ara que coneixes què és un pla de pensions, com funciona i el bo i el dolent que té, et animaries contractar un? Comenta'ns si ho veus alguna cosa viable o hauria modernitzar-se.

El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa http://secbcaixabank.info/SECB-COVIDXNUMX-DENUNCIA-INSPECCION-PROTOCOLO-.pdf.

Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà. Els camps obligatoris estan marcats amb *

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.