Per què els fons mixtos poden ser una alternativa a la inversió?

Fons

Un dels productes més diversificats que podeu contractar en aquests moments són els fons d'inversió. Però has de saber que són de molta naturalesa, tantes com de tants actius financers n'hi ha. En qualsevol cas, un dels més oblidats pels inversors petits i mitjans són els mixtos. Es tracta d'un model d'inversió que combinen diversos actes financers entre si, tant des de la renda variable com de la fixa, sense oblidar-se de les posicions alternatives o fins i tot monetàries. En aquest sentit, és un fons molt complet que inclou diverses formes d'inversió, sense que hagis de contractar més productes.

Des d'aquest escenari general, és una de les solucions més defensives davant la inestabilitat que estan presentant aquests dies els mercats financers. Entre altres raons perquè incorporen duracions més reduïdes pel que fa a la part de la renda fixa. Per un motiu molt clar i que no és cap altre que la previsible pujada de tipus que plana a la zona euro. D'aquesta manera, un dels primers efectes que generen aquesta mena de fons és que protegeix més els estalvis. En el sentit que es limiten sensiblement les pèrdues en cas que n'hi hagués.

És un producte que està adaptat a tots els perfils dels inversors. Des dels més agressius als de tall més defensiu, sense pràcticament limitacions quant als seus destinataris potencials. Tot i que són els estalviadors més conservadors els que al final es decanten pels fons mixts d'inversió. Especialment perquè els permet diversificar amb molta més eficàcia el seu capital o el seu patrimoni. Des de diferents plantejaments en la inversió que podeu seleccionar al vostre gust. No en va, compten amb una oferta molt potent que ha estat seleccionada per tota mena de gestores nacionals com a internacionals.

Fons mixts: són més flexibles

Fons

Per què aquest tipus de fons poden ser molt interessants per subscriure'ls en aquests moments? Doncs bé, perquè la seva versatilitat i flexibilitat en fa una de les categories més adequades en l'entorn actual dels mercats financers. On la renda variable està donant uns signes de feblesa preocupants i la renda fixa no és la que era fa uns anys. Amb risc que et puguis deixar molt euros pel camí. Des d'aquest entorn global, els fons mixts redueixen els riscos notablement. Tot i que, per contra, limiten els possibles guanys que puguis obtenir als escenaris expansius dels cicles econòmics.

Què és el que realment aconsegueixes en contractar aquests fons d'inversió? Doncs una cosa tan senzilla com obrir una posició més defensiva als mercats perquè optaràs per reduir el seu pes en renda variable i reduint durades a la part de renda fixa davant dels riscos de pujades de tipus. Com hauràs comprovat, són molts els avantatges que et poden aportar aquests productes financers en un escenari com ara. On, per altra banda, no saps què fer amb els teus diners. Perquè la borsa no et convenç i la renda fixa és plena d'una sèrie de riscos que eren inimaginables fins fa uns quants anys.

Productes de diferent naturalesa

Per descomptat que hi ha una cosa molt clara en els fons d'inversió mixtos i és que dins d'aquests, podem veure les diferents estratègies que es poden fer servir en el món de la inversió. Fins i tot des models molt innovadors que fins i tot et poden sorprendre per la seva novetat i originalitat. En unes proporcions que aniran destinades al perfil que presentis com a petit i mitjà inversor. És a dir, amb un risc moderat o assumint plantejaments més agressius. Però en tots els casos diversificant les inversions que és el que defineix aquests productes tan especials de què estem parlant.

En un altre ordre de coses, no et pots oblidar que els fons mixts t'ajuden a graduar la beta i el risc a les carteres. Això a la pràctica se substància que les pèrdues màximes solen estar controlades i solen ser bons mescladors de carteres. On tu mateix no hauràs de fer res, sinó que per contra tot et vindrà fet des de les mateixes gestores. Que són les que trien quins actius financers són els més adequats per rendibilitzar els estalvis dels clients. Alguns d'ells amb un rendiment anual que fins i tot pot assolir els dos dígits. Almenys us farà pensar si val o no la pena la seva formalització a partir d'aquests moments.

Complement a la cartera d'inversió

En qualsevol dels casos, els fons mixts són un bon complement per a qualsevol inversió que hagis desenvolupat fins ara. Amb exposicions a renda variable, divises, primeres matèries, etc. És a dir, tindràs molta flexibilitat per desenvolupar la decisió que has pres decantant-te per un dels productes d'aquestes característiques. És clar que més en els models més tradicionals que estan basats directament en la renda variable o fixa. No en va, és un dels grans avantatges d'apostar per aquest model d'inversió en aquests moments.

D'altra banda, els anomenats com a mixtos generaràs que puguis estar alguna cosa més tranquil davant les possibles inestabilitats dels mercats financers. Tal com està passant aquests mesos i que està creant la indefinició de bona part dels inversors. Com pot ser en el teu propi cas en tenir por davant del que pugui passar amb el sempre complicat món dels diners. En aquest sentit, els fons mixts t'aporten molta més seguretat que els restants. Però molt de compte, perquè no estan exempts de riscos. Ni de bon tros, tal com pots preveure des d'aquestes explicacions.

Destinats a llarg termini

terminis

Pel que fa al llarg termini, no hi ha dubte que la combinació de diversos actius financers aporta una sòlida consistència afegint valor a les carteres. Això sí, la seva eficàcia als terminis més curts és més limitada que en una altra classe de fons d'inversió. Perquè les seves estratègies són més complicades de desenvolupar per les característiques especials d'aquests models per rendibilitzar el teu patrimoni personal. És a dir, van destinats a períodes d'uns quants anys per endavant i que et poden ajudar a eliminar tensions de cara a l'elaboració d'una entrada als mercats financers.

De tota manera, sempre tindreu la possibilitat de traspassar els vostres fons d'inversió mixtos a altres models en la gestió. Un avantatge d'aquesta estratègia és que pots aplicar aquest sistema de forma il·limitada, és a dir, quantes vegades vulguis en funció dels teus interessos personals. Perquè a més no tindrà cap cost monetari, ja que ben al contrari no hauràs de desemborsar ni un sol euro en aquestes operacions. No importa la procedència dels fons ja que l'únic requisit és que els fons estiguin dipositats a la mateixa entitat bancària. I dirigir-lo al fons que consideris oportú, sigui quina fos la teva naturalesa.

Són fons que estan més controlats

Si per alguna cosa es caracteritzen aquests productes financers és perquè pots exercir un control més gran sobre les seves posicions. És una contradicció, però això és pel fet que les seves oscil·lacions són menors que en els fons dinversió basats en la renda variable o fixa. No en va, la volatilitat és sensiblement menor, ja que és molt estrany que tingui fluctuacions molt violentes. Des d'aquest escenari, són productes que es poden considerar més estables. Cosa que no significa que estiguin exempts de pèrdues en la cotització. Per descomptat que no tal com pots comprovar amb levolució daquests models en la gestió dels diners.

Amb diverses comissions

comissions

Una altra de les consideracions que hauràs de tenir en compte ara és que la contractació comporta l'abonament diverses comissions. Com passa amb els fons d'inversió restants, encara que en qualsevol cas és molt estrany que superin l'1,50 % sobre el capital invertit. Les comissions d'aquests productes financers estan en línia amb les derivades de la compra i la venda d'accions a la borsa. I més expansius que en els fons cotitzats que són més coneguts com a ETFs. En aquest sentit, no hi haurà sensibles diferències respecte d'altres formes d'inversió.

També has de tenir en compte que estan penalitzats per la seva tractament fiscal. Això vol dir realment que quan recuperis les teves aportacions econòmiques amb els seus interessos corresponents et descomptaran els impostos. És a dir, la rendibilitat bruta no anirà a parar al compte d'estalvi. Per tant, la teva millor estratègia es basa en mantenir els fons mixtos a un major termini per intentar compensar aquest procediment fiscal.

Des d'aquesta perspectiva, no és un dels productes més recomanables, sinó que està adaptat a uns perfils de destinataris molt concrets. De tota manera, és una altra de les alternatives que disposes en aquests moments per rendibilitzar els estalvis. Tot i que des d'un plantejament més innovador que des d'altres gestions que tens davant teu. Amb una gran varietat de models que aniran adaptats a cadascun dels perfils dels petits i mitjans inversors. Més enllà d'altres consideracions tècniques i fins i tot potser fonamentals. A partir d'ara només hauràs de valorar si realment et mereix o no la pena fer.


Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà. Els camps obligatoris estan marcats amb *

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.