La llibertat financera és un concepte que encara que el seu nom ja deixa esbrinar molt que es tracta, autors com Robert Kiyosaki ho han popularitzat molt. Es tracta bàsicament de poder viure sense dependre de la feina, És a dir, amb rendes, inversions, o qualsevol ingrés procedent d'actius. És també coneguda com una de les formes més prematures de «jubilar». No obstant això, i encara que és assolible, el camí per aconseguir-la pot ser dur depenent de les possibilitats de cada persona. Requereix de molt esforç, constància i tenacitat. Us ho dic jo mateix, que és el somni que persegueixo des de fa anys.
En aquest article esbrinaràs els diferents obstacles als quals pots enfrontar-te. També quin moment pot ser idoni per a tu prendre una decisió. Es va a incloure una llista amb els diferents nivells que cal travessar fins aconseguir-la. I per descomptat, algunes de les maneres més típiques o conegudes per arribar a la llibertat financera. Així que si el teu propòsit és que arribi un dia en què puguis ser lliure financerament, no pots deixar de llegir aquest article!
Tipus d'obstacles per assolir la llibertat financera
No voldria començar explicant primer els avantatges, sinó els obstacles que podem trobar. És important saber que tot objectiu i meta és, com en l'esport, cosa que no sempre és un camí de roses. Entre els principals obstacles que porten a desistir a moltes persones en el seu camí cap a la llibertat financera són els següents.
- Baixa capacitat d'estalvi. És sens dubte la major preocupació o impediment mental a què ens enfrontem. També és el que més vegades m'han dit, «no puc estalviar». Sol atribuir-se a que no es guanya prou. Estàs segur? Moltes persones tenen despeses mensuals que són evitables, per exemple, sortir a sopar amb «excessiva» regularitat o comprar coses que realment no es necessiten. També hi ha qui té contractats serveis que no fan servir i els pagaments són periòdics.
- Por. La por a perdre els teus diners et paralitza i empeny a no voler arriscar. Tant se val si es tracta d'un pis, un negoci, compra d'accions ... no es vol perdre. Assumir aquesta incertesa més amb l'esforç que ha costat estalviar t'impedeix comprar actius. Resulta que aquesta incertesa i risc formen part de la vida. Informa't, forma't després que sàpigues com funciona alguna cosa llavors arrisca, sempre sota coneixement. Si encara amb coneixements no resulta, llavors has d'aprendre a gestionar més les emocions.
- Cínics. Doncs no, aquesta no té a veure amb tu, o potser sí? Existeixen molts tipus de cínics, poden ser amics, familiars, gent de la teva feina, mitjans de comunicació ... Tots ells poden tenir un enorme poder de convicció en moments puntuals, més quan flaqueges o et sents temorós o dubtós de aconseguir-ho. Mai permetis que ningú et digui que no pots aconseguir alguna cosa, sigui la llibertat financera o una altra cosa. Normalment parlaran de coses que ells no han aconseguit, i encara que de vegades ho diran amb bona intenció, pot ser que altres ho diguin perquè no volen que ho aconsegueixis i sentir que el teu si pots. En aquest cas no els escoltis i intenta mantenir allunyats aquests consells. Has confiar en tu, sé diligent i atreveix-te a somiar i lluitar pels teus objectius.
Nivells per aconseguir la llibertat financera
S'han anat popularitzant diferents pautes i regles per aconseguir objectius. La llibertat financera no és mancat d'ella. De manera que veuràs en els següents apartats 5 nivells aproximats per saber identificar en quin moment et trobes. L'important és sobretot no baixar nivells, un cop assolit un pot mantenir-se. Però compte també amb això, no et pugui la mandra i t'acabis quedant estancat, cosa que és bastant freqüent.
Nivell 1. La supervivència
Aquest nivell és el més baix en l'escala per aconseguir la llibertat financera. Conegut com el nivell de la «supervivència» ens trobem en el lloc de l'esclavitud moderna. Normalment es caracteritza per viure a el dia, les persones d'aquest nivell pensen en el mes en curs o com a molt el mes que ve. Són totalment dependents del seu treball, és a dir que si es queden sense ell, no tenen ingressos. També es caracteritza per tenir uns estalvis mínims, en cas de quedar sense ingressos a penes podrien sobreviure en les seves condicions habituals entre 30-60 dies. Usualment també es veuen atrapades en deutes, ja siguin per un habitatge, un cotxe, per targetes de crèdit o revolving. Hi ha persones atrapades en aquest nivell amb bons sous fins i tot, pel que no és determinant el salari que s'obté sinó els hàbits per passar a el proper nivell.
- Com passar a el proper nivell? Controla les teves despeses, Has de desprendre't ràpidament de tot allò que no necessites o tot just utilitzis. A el principi pot ser incòmode, som animals de costum, però és el principal que cal fer. Revisa la part de l'salari que pots estalviar i fes-ho de manera permanent (això implica tots els mesos). En cas d'estar atrapat en molts deutes amb abusius interessos unifícalas o contacta amb un professional, parla també amb els teus creditors. I per descomptat, intenta buscar noves fonts d'ingressos. Això últim va accelerar el procés per saltar de nivell.
Nivell 2. L'estabilitat
Es tracta del nivell mínim a què tota persona hauria d'aspirar. D'entre les característiques de les persones que es troben en aquest nivell destaca la que tenen un matalàs econòmic per sobreviure durant 6 mesos en cas de quedar-se sense ingressos. Continuen sent dependents del seu treball, i encara que no posseeixen actius comencen a estar interessats en ells. L'estabilitat emocional de les persones que es troben aquí és normalment millor que les de l'nivell 1, en vistes que tenen una seguretat econòmica que els dóna suport. Els deutes que es poden tenir no són tan abusives en interessos. Poden estalviar perfectament tots els mesos. Finalment són més receptives a idees de negocis o inversió. Aconseguit aquest nivell, la idea de plantejar-se passar a ve és interessant.
- Com passar a el proper nivell? Per a aquest cas, els consells donats anteriorment segueixen sent vàlids encara en aquest nivell. Si la persona es relaxa, pot quedar-se estancada. Continuar amb un control de les despeses i continuar estalviant és imprescindible. D'altra banda, en vistes de l'estabilitat financera, seria bo comprar petits actius. Potser unes accions per cobrar uns primers dividends, una plaça de garatge, bons estatals ... qualsevol actiu que comenci a reportar petits ingressos i et faci perdre la por a l'invertir.
Nivell 3. La seguretat
Si el primer nivell és la supervivència, i el segon és l'estabilitat, aquest és la seguretat. La persona que es troba en aquest nivell sap que la solució és invertir el seu capital per continuar reportant ingressos. Accions, propietats, negocis o qualsevol cosa que reporti fluxos d'efectiu regulars. Podem començar a parlar «lleugerament» de certa llibertat financera, tot i que encara continua sent dependent del seu treball. Els ingressos passius de la persona encara no arriben als costos del seu nivell de vida.
Una característica emocional bastant comuna és la de la estabilitat, tranquil·litat i fins i tot felicitat. Aquesta al seu torn és una cosa perillosa, ja que normalment porta al fet que les persones es relaxin i no desitgin continuar en el pròxim nivell. El matalàs financer de què es disposa podrien permetre viure 2 o més anys tranquil·lament. El proper nivell és sens dubte el més interessant, i també el motiu principal d'aquest article.
- Com passar a el proper nivell? Continuar amb la dinàmica d'usar el capital estalviat per comprar més actius. Formar-se més financerament, adquirint coneixements que permetin a la persona créixer econòmicament i manejar millor en l'entorn en què cada vegada es mou més. Diversificar les inversions, no cal posar tots els ous en la mateixa cistella. Plantejar-se objectius de llarg termini, a 20 anys o més.
Nivell 4. La llibertat financera
Arribats a aquest nivell la persona pot decidir deixar de treballar sense que la seva vida pugui veure afectada. Pot continuar treballant si així ho desitja, però ja no treballa per necessitat econòmica per viure. Hi ha molts mites sobre d'aquest nivell, però la veritat és que si una persona necessita 1.200 € per viure i els seus passius li reportin 1.200 € a al mes de manera constant ja ha arribat a la llibertat financera. Les persones d'aquest nivell tenen una cistella d'actius considerable que li reportin ingressos regulars. La seva cultura financera és abundant. També gaudeixen d' complet temps lliure per dedicar-lo a les seves famílies, hobbies, o el que més els agradi. El sentiment de felicitat i plenitud és considerablement major a el nivell 3.
- Com passar de nivell? Sigues feliç, si no ho ets corres el risc de cedir en alguna cosa o baixar de nivell. Dedica temps als teus éssers estimats, probablement sigui un dels motius pels quals vas començar. Aprèn a protegir el teu estil de vida, és a dir, anticipa't a esdeveniments econòmics i trobar oportunitats quan arribin. Pots optar entre arriscar més en les teves inversions o fins i tot seguir treballant si així ho desitja per accelerar passar de nivell.
Nivell 5. Llibertat absoluta
Aquest nivell és la cúspide que moltes persones somien. aquí els ingressos superen amb escreix el teu nivell de vida diverses vegades. És a dir, pot ser que necessitis els 1.200 € mensuals per viure, però no obstant això reps 7.000 € o més de manera regular. Aquest excedent d'ingressos poden ser reinvertits, ja saps, els diners crida a els diners. Ja no només en accions, drets d'autor o propietats, també en mecenatges, startups, fins i tot com a àngel inversor. És important cuidar la teva salut, tant mental com física, així que dedicar una bona part dels ingressos a cuidar-se és recomanable. Els sentiments d'aquest nivell són de felicitat i plenitud absoluta, a part d'una gran independència en vistes que no cal demanar diners ni temps a ningú, disposes de tots dos.
Espero que t'hagi agradat aquest article, i recorda, tot propòsit és assolible. Què ningú ni res t'aturi!