Segons dades publicades pel Institut Nacional d'Estadístiques (INE) de cada 100 euros que entren a les llars espanyoles, només 6,5 d'ells es destina a l'estalvi per mitjà d'instruments financers com fons de pensió, caixes o dipòsits. I és que un hàbit tan important moltes vegades es pot veure detingut per les despeses diàries, l'atur o els salaris que no permeten arribar a final de mes tranquil·lament.
Es calcula també que aproximadament el 58% de la població espanyola s'endeuta d'alguna o altra manera per sortir de mes. Si bé no podem negar que per a moltes persones és difícil tenir un equilibri econòmic per diversos motius, també és cert que sempre hi ha estratègies i mètodes per començar a estalviar, sense esmentar els múltiples avantatges que ve el tenir un apartat econòmic per a emergències o per al retir.
Per què estalviar?
Si comptes amb ingressos estables que et permeten cobrir totes les teves necessitats sense cap problema, potser vegis l'estalvio com alguna cosa innecessari i que només et traurà alguna cosa de diners que podries fer servir immediatament. No obstant això, estalviar no només et permetrà obtenir beneficis a llarg termini, sinó que podràs trobar en aquest hàbit un suport que et permetrà dormir tranquil sabent que estàs formant un matalàs econòmic que et pugui sostenir en cas de ser necessari.
No hem d'oblidar l'alta taxa d'atur que afecta la Nació avui dia, sense esmentar els desavantatges de viure sempre depenent de la targeta de crèdit o els préstecs personals. estalviar et permetrà enfrontar-te als obstacles econòmics als quals puguis arribar a enfrontar-te en la teva vida, alhora que et permet fer realitat els teus somnis i projectes sense necessitat de endeutar per anys i acabar pagant més del que hauries de pagar.
Avantatges de l'estalvi
- Els plans d'estalvi a llarg termini com les pensions et permetran tenir una estabilitat econòmica i portar la mateixa vida a la qual estàs acostumat una vegada que hagis deixat de treballar. Ja sigui per edat, per malaltia, lesió, atur, o qualsevol altre motiu, sempre és avantatjós tenir un suport que et permeti viure tranquil.
- No hauràs de dependre de les taxes d'interès i quotes a pagar per complir els teus projectes, ja que podràs pagar-los de comptat amb els teus estalvis. Les decisions més importants de la teva vida com la matrícula de la teva universitat, el teu casament, la teva casa o qualsevol altre patrimoni podran ser teus si comences a estalviar el més aviat i eficientment possible.
- Sempre estaràs preparat davant emergències. Lamentablement cap de nosaltres estem lliures de arribés a patir un accident, una malaltia, o qualsevol altra situació que ens torni vulnerables econòmicament. És així com no podem negar que tenir un suport ens permetrà dormir tranquils durant la nit, sabent que estem protegits.
- Estalviar és molt més senzill del que podries arribar a pensar, i veuràs que no hauràs de retallar massa despeses per poder fer-ho correctament.
Com començar a estalviar?
Pot semblar al principi que estalviar és una tasca impossible a la qual només tenen accés les persones que disposen d'ingressos molt grans. La veritat és que no és així, i totes les persones poden aprendre a estalviar, simplement és qüestió de conèixer el destí dels nostres diners i d'aprendre a organitzar-nos de la manera més senzilla i eficaç per destinar una part dels nostres ingressos a l'estalvi sense descuidar els nostres pagaments mensuals o el nostre estil de vida.
A continuació t'expliquem com pots aconseguir això:
Per compte propi
Estalviar no és sinònim de retallar despeses, sinó de redirigir de manera en que ens puguin ser molt més útils a curt i llarg termini. No és una tasca difícil i només et caldrà llapis i paper o un full de càlcul perquè en uns minuts trobis el teu pla d'estalvi del mes i de l'any.
Segueix els passos que et descrivim a continuació per aconseguir-ho:
- El primer pas per realitzar el teu pla d'estalvi és escriure la quantitat que disposem de manera mensual. Podem definir com a renda, a la quantitat monetària que una persona obté a canvi del seu treball o com a producte de l'rendiment d'una inversió realitzada. És a dir, són tots els ingressos de diners que tenim a el mes.
- De seguida enlistaremos totes les despeses que necessitem per sobreviure normalment i dels quals no podem prescindir, com ara el lloguer, la hipoteca, la mensualitat de el cotxe, la matrícula, els serveis de la teva casa, etc. Aquests seran les despeses fixes, i mensualment són similars o varien molt poc.
- Posteriorment enlistaremos les despeses que solem fer però que no són indispensables per al nostre dia a dia, com les sortides, les compres per impuls, els obsequis, l'oci, o les despeses formiga. Aquests últims són aquests despeses que no tenim en compte perquè són molt petits, però que acumulats poden arribar a sumar una gran quantitat. A aquestes despeses se'ls coneix com a despeses variables ja que al no tenir-los contemplats són diferents mes amb mes.
- Finalment, fallades en tots els pagaments que has de fer anualment i que són indispensables. Aquests poden ser el pagament d'assegurança, la declaració de renda, o fins i tot vacances si les consideres necessàries. Divideix aquesta quantitat entre 12 i afegeix-la a la llista.
- Suma les teves despeses fixes, les teves despeses variables, i el resultat de les teves despeses anuals entre 12. Compara-ho amb els teus ingressos mensuals És està quantitat més o menys?
Si has observat que la quantitat de diners que gastes és major a la qual ganes, és probable que vives depenent de targetes de crèdit i préstecs personals. Si bé aquests instruments són útils per a sortir d'un mal de tant en tant, no és recomanable sempre estar depenent d'ells per subsistir, ja que simplement estarem incrementant un deute que a poc a poc es tornarà molt difícil de pagar.
És moment de que analitzis la llista que acabes de fer i decideixis quines són les coses que pots prescindir per redirigir els teus diners cap a l'estalvi. Una bona manera de començar és analitzant quants diners utilitzes a menjar fora de casa teva, quant utilitzes en compres d'impuls o de coses que realment no necessites o quant diners gastes en activitats de lleure. Veuràs que tan sols amb un parell de mesos que prescindeixis d'aquestes coses podràs saldar els teus deutes i començar a estalviar efectivament.
El mateix procediment has de fer si les teves despeses són iguals o menors als teus ingressos, amb la diferència que podràs començar immediatament a crear un apartat de diners que et fixis d'una vegada i que immediatament col·loquis en un compte destinat a l'estalvi en el moment en que obtinguis la teva nòmina. A poc a poc veuràs com aquest compte creix i es torna un suport molt útil i efectiu per fer-li front a qualsevol situació en que necessitis diners d'emergència o bé, per fer realitat tots els projectes que et proposes, com aconseguir la teva casa, canviar el teu carro , continuar amb els teus estudis o qualsevol cosa que et proposis.
Per mitjà d'un instrument financer automàtic
Si ets assalariat, disposes d'un avantatge fonamental ja que pots contractar un dels molts instruments financers disponibles al mercat que t'ajudaran a crear-te'n un hàbit de l'estalvi sense que te n'adonis. Els plans d'estalvi automàtics funcionen descomptant de la nòmina una quantitat que hagis establert prèviament, i dipositant-la en un compte a la qual només podràs accedir en condicions especials, com atur, emergència o jubilació.
Molt segurament en el teu treball ja compten amb un sistema similar en el qual ja estàs cotitzant o a què pots cotitzar amb només demanar-ho. Si no és així, pots acudir a el banc que et domicilia la nòmina o qualsevol altre que sigui de la teva confiança, veuràs com trobaràs una nombrosa quantitat d'opcions i l'atenció que necessites per seleccionar el pla d'estalvi que més s'adequa a la teva situació particular .
El més recomanable és que facis els dos mètodes d'estalvi, separant i classificant les despeses mensuals alhora que contractes un pla automàtic d'estalvi com els que et descrivim anteriorment. Veuràs que aquestes dues simples mesures formaran una gran diferència en la teva economia personal.
Consells finals per estalviar
• Si et trobes en la situació en què simplement no pots deixar de fer cap pagament, prioritza quals són aquells que són més indispensables. Pot ser que no puguis lliurar-te de pagar el lloguer, però pots contractar un servei de connexió a internet més econòmic. També pot ser que no puguis lliurar-te de pagar la mensualitat de el cotxe, però si pots caminar cada que et dirigeixis a llocs propers per exercitar-, ajudar el medi ambient i estalviar diners.
• Analitza també cada un dels elements que componen les teves despeses variables. Segurament trobaràs coses la vostra llista de supermercat que en realitat no necessites i que acaben caducades en la teva nevera. Veuràs que trobaràs moltes maneres de reduir les teves despeses i començar a estalviar efectivament.