Tal com està la situació econòmica de molts, és habitual pensar més en un «matalàs», és a dir, en desar una part com a fons d'emergència o fons de contingència. Però, saps que tots dos no són el mateix? A què ens referim amb el segon llavors?
Si vius a el dia amb el que guanyes, o estires el màxim possible el que tens, de vegades treure alguna cosa per tenir uns estalvis per a imprevistos pot fer-te conciliar molt millor el son. però, ¿Què seria un fons de contingència? ¿I per què no és el mateix que el d'emergència?
Què és un fons de contingència
Comencem per conèixer el que és un fons de contingència. Has de saber que aquest es refereix a tenir una certa quantitat de diners que no s'ha de tocar tret que sigui per solucionar problemes imprevisibles que han arribat a la teva vida. Per exemple, podria ser a causa d'un accident de cotxe, on has d'utilitzar aquests estalvis per arreglar el vehicle i que torni a funcionar; o que t'ha vingut una multa de trànsit i necessites pagar-la en la data en què surt a la meitat.
Ara bé, això que et diem bé pots estar cridant a la teva llar (o empresa) un "fons d'emergència" però, ¿realment és el mateix? Des de ja et diem que no, ia continuació t'expliquem el perquè.
Diferències entre fons de contingència i fons d'emergència
Un fons d'emergència és un salvavides per al teu dia a dia. Consisteix a tenir una certa quantitat de diners guardada per si hi ha algun imprevist a casa teva o empresa, per tal que no hagis de dependre d'un banc, demanar diners prestats o fer una altra cosa per solucionar aquest problema.
Podries estar pensant que és el mateix que el fons de contingència, però hi ha una gran diferència amb aquest. I és que el fons de contingència requereix d'una quantitat major, Ja que és el que s'utilitzaria per «respondre» davant d'imprevistos bastant «grans», en el fet que són cars. No obstant això, en el cas de la «emergència», anirien aquelles situacions imprevistes que no suposen una gran xifra, que són més despeses «quotidians» abans que altres.
Així, tots dos són el mateix, però a el mateix temps l'objectiu que tenen no ho són. Mentre que un és per a despeses necessaris no massa costosos, en el cas de el fons de contingència si que s'ocuparia dels de més envergadura (raó per la qual la xifra guardada ha de ser bastant gran).
Avantatges de tenir un fons
Ho sabem. Pot ser difícil crear un fons de contingència (més encara si et diem que creus més un d'emergència). I, però, hi ha molts avantatges que poden fer-te prendre la decisió de controlar les despeses i guardar. Perquè, entre els avantatges que vas a trobar-te, hi ha les següents:
- Una major tranquil·litat. Saber que tens uns diners estalviats, encara que no ho facis servir, t'ajuda, i molt, a mantenir l'estrès a ratlla. Saps que, si passa alguna cosa, podràs fer-hi front, ja sigui total o parcialment.
- Estalviaràs més. A l'sentir-te tranquil, amb una xarxa econòmica que et sosté si et passa alguna cosa, vas a voler que aquesta sigui encara més gran. En altres paraules, vas a fomentar l'estalvi perquè el teu mentalitat ja no serà la de «viure dia a dia», sinó la de «viure i estalviar una mica», sobretot perquè mai sabem el que ens depararà el futur.
- Podràs donar-te capritxos. Ull, amb el temps. Perquè d'acord estalvies, si no hi ha cap imprevist, aquesta xifra va pujant i pot arribar una mica en què el fons de contingència pugui dividir-se en diferents fons, o fins i tot fer servir algun per «capritxos», de tal manera que quan s'arribi a un límit puguis usar-lo. Tingues en compte que tampoc cal estar estalviant sempre sense gaudir de tant en tant.
Com es dota el fons de contingència
No hi ha dubte que un fons de contingència només es pot crear amb els ingressos que tinguis. Si tens feina, de manera que ganes a final de mes amb aquest; si tens una pensió, ajuda ..., el mateix. Però, ¿quin tant per cent he de deixar per dotar el fons?
En aquest cas, la quantitat dependrà del teu estil de vida. No és el mateix una persona que viu sola i té una pensió no contributiva, que una amb una família nombrosa on només un treballa. Però per molt poc que es pugui estalviar, és important fer-ho.
Així, pots treure alguna quantitat de el salari, de les ajudes o pensions, de guanys imprevistes (loteria, herències, donacions, etc.). En altres paraules, de qualsevol ingrés que pugui arribar-te.
Com crear un fons de contingència
Centrant-nos ara en la pràctica, anem a parlar-te de com crear un fons de contingència. Això dependrà en gran mesura de l'anterior, és a dir, de com vas a dotar-lo (d'on trauràs els diners destinats a aquest fons), de manera que podrà créixer més o menys en funció del que guardis.
Però, per això, tingues en compte el següent:
Estableix un pressupost
És important que sàpigues quines despeses i ingressos tens a el mes. Apunta'ls tots.
Ara, separa en les despeses aquells que són fixos dels que són variables (la compra, anar a al gimnàs, sortir amb els amics ...).
Considera aquestes despeses, tots ells són importants o hi ha algun què podries prescindir? Si és així, ja estàs trigant a treure-te'l de sobre.
Calcula la diferència que hi ha entre els ingressos i les despeses. Perquè el mes vagi bé, necessites que, al menys, estigui tot a 0, és a dir, que els ingressos - despeses sigui igual a zero, encara que l'ideal és que et quedés una xifra positiva.
Decideix quant vols estalviar
D'aquesta xifra positiva, necessites establir un tant per cent d'estalvi. Per exemple, imagina que dels ingressos, un cop has pagat totes les despeses, et queden 100 euros. Pots optar per guardar 25 euros al fons de contingència i la resta en el d'emergència (per comprar roba, si hi ha una despesa imprevista en la compra, etc.) i, si no ho fas servir, podries incloure-ho en el de contingència.
Aquests diners que es guarda en el fons de contingència no s'ha de tocar sota cap concepte. Només en cas d'una situació que requereixi utilitzar-lo com un imprevist greu. Per poc que vegis que pots estalviar, a la llarga tindràs cada vegada més diners, i això podria suposar una diferència entre atabalar i estar més relaxat.
Fes el mateix tots els mesos
No, no és una ximpleria. Si això ho fas tots els mesos, saps tot el que pots tenir estalviat? Seguint amb l'anterior exemple, de 25 euros mensuals, si ho multipliquem per 12 mesos (això sense comptar pagues extres), parlem de 300 euros. Sí, sembla poc. Però ara multiplica aquesta xifra per 10 anys. Hauries 3000 euros per a qualsevol imprevist. Si a més pots destinar a aquest fons alguna cosa més, aquest t'ajudarà a sentir-te molt millor.