¿Es pot cancel·lar un dipòsit bancari?

cancel · lar Un dels majors problemes que comporta la contractació d'un dipòsit bancari és el fet que puguin recuperar-se les aportacions monetàries un cop formalitzat. És el que s'anomena cancel·lació anticipada i que es pot exercir a través de rescats parcials o totals. Aquest escenari pot desenvolupar davant la falta de liquiditat per part dels seus titulars en certs escenaris que poden presentar-se. Entre els quals destaquen l'existència de deute davant de tercers, les obligacions fiscals o per fer consultes comptable a les llars. Fins al punt que incideix que es fa necessari recórrer a els diners de les imposicions a termini.

Els dipòsits a termini compten amb uns terminis de permanència que s'han de complir escrupolosament. Poden ser de 6, 12, 24 o fins i tot més mesos. Però què passa si en el període de permanència dels clients necessiten recórrer d'aquests fons? Doncs en primer lloc, no quedarà més remei que analitzar si en el contracte es permet aquesta sortida de diners. Perquè no en tots els casos sempre es compleix el mateix escenari. Fins al punt que pot crear-te més d'una incertesa sobre el que has de fer com dipositant que ets.

Dins d'aquest escenari general, el més habitual és que no puguis fer cap rescat, ni parcial ni totalment, i fins que arribi el seu venciment. Un fet que pot generar més d'un problema als usuaris bancaris i que potser t'hagi passat en algun moment de la teva vida. De tota manera, en aquest article et explicarem tots els escenaris que poden donar-se perquè puguis solucionar correctament aquest escenari. Més enllà que hagis de guanyar o no una comissió o penalització per aquesta incidència. Perquè serà molt important per als teus interessos personals a partir d'aquests moments.

Comissions en els dipòsits

comissions Normalment les imposicions a termini comporten una comissió per cancel·lació anticipada i que la seva quantia sol oscil·lar entre l'1% i 3% sobre els interessos d'aquest important producte bancari. Doncs bé, bona part d'aquests productes financers contemplen una penalització d'aquestes característiques si abans es realitza alguna mena de rescat sobre les aportacions monetàries. Bé de forma parcial o pel contrari total sobre l'import invertit. No obstant això, convé puntualitzar que es tracta d'una taxa sobre els interessos meritats per la imposició i no sobre el capital invertit. És una substancial diferència que hauràs d'assumir si vas a passar per aquesta situació.

D'altra banda, també és molt important conèixer que aquesta classe de penalitzacions han d'estar incloses en el contracte d'aquest producte. Perquè si no fos així, els bancs no podrien cobrar-te cap tipus de comissió ja que la podries reclamar a l'instant amb el seu consegüent devolució a l'considerar-se que és una clàusula clarament abusiva. Generalment els dipòsits a termini sí que incorporen una comissió d'aquestes característiques perquè tinguis els diners dipositats fins al precís moment del seu venciment. On percebràs les teves aportacions econòmiques més els seus corresponents interessos.

Estratègies per no pagar comissions

De totes maneres i per intentar que puguis sortejar aquest petites despeses que tenen les imposicions bancàries disposes d'algun que un altre mecanisme que pot ajudar-te a contenir aquesta despesa. Un d'ells consisteix en subscriure dipòsits més curts que fa al seu termini de permanència. És a dir a 1, 2 o fins i tot 3 mesos perquè puguis estar en millor condicions en la liquiditat del teu compte corrent. No en va, en aquests períodes és més complex que tinguis una urgència que es derivi en que hagis de fer un rescat al teu capital. Dirigir-se a terminis més breus sempre és una solució molt eficaç per no caure en aquesta incidència que pot crear-te més d'un problema a partir d'aquests moments.

Un altre dels mecanismes que tens a mà per evitar aquest escenari passa bàsicament per no invertir tots els estalvis. Si no que per contra, només cal que destinis només una part dels mateixos. D'aquesta manera, amb tota seguretat no hauràs de recórrer al teu dipòsit en el moment que no tinguis saldo positiu en el teu compte d'estalvi. En aquest sentit, has de pensar que tots els anys sempre apareixen despeses no esperats. Com per exemple, el col·legi dels nens, el pagament de l'dentista o fins i tot una inesperada deute davant terceres persones. Fins al punt que pot crear-te un problema molt greu en els teus comptes personals.

Dipòsits en espècie: sense rescat

regals Les imposicions a termini estan comercialitzades sota diferents models i alguns d'ells no admeten la cancel·lació anticipada. Això és el que passa amb els dipòsits en espècie en el que no es permeten sota cap circumstància que puguis retirar diners abans d'hora. Convé que recordis que aquesta classe d'imposicions es caracteritza fonamentalment perquè no ofereix als seus titulars diners en efectiu, Com d'altra banda és normal. Si no que per contra, la seva retribució es materialitza a través de suggerents regals.

Doncs bé, si has contractat un d'aquests productes bancaris, no tindràs més remei que esperar al seu venciment per disposar de tots els estalvis. No permeten que puguis realitzar cap rescat, ni parcial ni total, ja que els regals que els proporcionen en el precís moment en què subscrius el producte. És a dir, a el principi i no al seu venciment, com d'altra banda passa amb bona part dels dipòsits a termini. A més, un altre dels seus inconvenients és que aquesta classe de productes tenen un termini de permanència més llarg que en els restants productes. Oscil·len entre els 12 i 36 mesos en què no podràs fer absolutament res si necessites diners. Convé que no ho oblidis per evitar algun que altre escenari desagradable.

Renegociar els interessos

Un altre dels escenaris que poden generar-se a partir d'aquests moments és que estiguis davant d'un dipòsit, en el qual en efecte, no contempli comissions ni penalitzacions per aquest concepte. Però on no et quedarà més remei que renegociar els seus interessos si ho cancel·leu anticipadament. Fins al punt que les noves condicions no seran tan avantatjoses per als teus interessos particulars com fins ara. Perquè en efecte, pot ser que el tipus d'interès que t'ofereixin es redueixi fins a la meitat com a conseqüència d'aquest necessitat teva. Fins al punt, que en certa forma, estaràs davant un producte financer diferent de què havies contractat el principi.

D'altra banda, també convé analitzar si aquesta classe d'imposicions et convé contractar-les o potser no són molt favorables per als teus interessos com a petit estalviador que ets. En aquest sentit, no hi ha dubte que suposarà una minva pel que fa a la rendibilitat que pugui obtenir l'usuari. Una altra classe de dipòsits que no inclouran comissions seran els de terminis més curts, de fins a 3 mesos que no podran ser objecte de cap retirada d'efectiu per part dels seus titulars. Per la resta, els promocionals o vinculats a altres actius financers seguiran sense que es pugui realitzar aquesta operació monetària.

¿Convé o no contractar-los?

dipòsits En qualsevol cas, el client haurà d'analitzar si és convenient subscriure una imposició sota aquestes comissions. Ja que la rendibilitat mitjana d'aquests productes financers és a hores d'ara és de l'0,12%. Com a conseqüència de la decisió de l'Banc Central Europeu (BCE) de abaratir el preu de els diners i que ha portat al fet que l'interès en aquests moments sigui de el 0%. És a dir, en mínims històrics, un factor que realment està perjudicant la contractació de qualsevol classe de dipòsits bancaris a termini. En detriment d'altres models d'inversió, com per exemple, els fons d'inversió que poden generar un major retorn als estalvis, encara que sense garantir-lo en cap moment.

Ara quan necessitis realitzar un rescat serà el moment d'analitzar com és el dipòsit que has formalitzat i posar de manifest si és rendible executar aquesta actuació. Perquè et pots trobar amb que l'interès que va a anar al teu compte d'estalvi serà mínim. És com per plantejar-se si de veritat val la pena dipositar els diners tant de temps en un producte bancari d'aquestes característiques. Perquè a la fi i al el cap no pot ser la millor decisió per protegir el teu patrimoni. No en va, serà molt pocs els euros que aniran a parar a el saldo del teu compte corrent.

Des d'aquesta perspectiva, els comptes d'alta remuneració poden constituir-se en una millor solució per als teus interessos. Perquè a part de millorar el rendiment, sempre tindràs una completa liquiditat sobre el surto que disposis. Sense cap mena de comissions ni despeses en la gestió o manteniment. D'aquesta manera, no tindràs els problemes que t'està implicant els dipòsits en aquests moments. Perquè la seva poca rendibilitat se li uneix que és un producte que ha evolucionat molt poc durant els últims anys. Fins al punt que els inversors s'estan dirigint cap a altres models d'estalvi més flexibles i amb un tipus d'interès més generós. Representats per certs tipus de comptes i els fons d'inversió basats en la renda fixa.


El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa aquí.

Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà. Els camps obligatoris estan marcats amb *

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.