Diferència entre crèdit i dèbit

tant les comptes de crèdit com les de dèbit, Formen part de neustra vida diària, i és que a mesura que passa el temps, les formes de pagament han canviat, sent les targetes de crèdit i dèbit les favorites. Una de les seves principals avantatges és que ens permeten tenir un accés pràcticament perpetu als nostres diners, facilitant així molts dels processos de pagament que es duen a terme. Un altre dels avantatges que ens donen els bancs mitjançant aquests comptes és la facilitat amb la qual podem administrar els nostres fons.

Però fins i tot si hem fet ús d'aquest tipus de comptes existeix la possibilitat que no coneguem clarament les diferències que hi ha entre aquests dos tipus de comptes, així com també hi ha la possibilitat que no els estiguem traient el màxim profit. És per això pel que en aquest article abordarem de manera clara i concisa quines són les diferències que existeixen.

Formes de pagament

La primera diferència que cal esmentar són les formes de pagament a les que ens permeten tenir accés. Cadascuna de les comptes ens dóna diferents oportunitats, aquestes són unes d'elles.

dèbit

Comencem parlant dels comptes de dèbit, les quals permeten un pagament que es carregui directament al nostre compte d'estalvis o el nostre compte corrent. D'aquesta manera es pot concloure que el límit de l'pagament que podem realitzar va d'acord a el fons de neustra compte; posant un exemple cal dir que si en neustra compte hem ingressat l'equivalent a 100 euros, el nostre possible pagament màxim és de 100 euros.

De certa manera es pot equipar el pagament amb targeta de dèbit a el pagament en efectiu, on el nostre màxim la despesa és de diners que tinguem al nostre abast. Així que, per poder realitzar un pagament més gran, el que hem de fer és incrementar els fons de les nostres comptes.

crèdit

En el cas de la targeta de dèbit fem referència a un mètode de pagament en què es ajorna el cobrament d'una compra fins al mes següent. I és important esmentar que aquest pagament es pot realitzar fins i tot si les nostres comptes no compten amb fons.

Aquí hem d'aclarir 2 punts; el primer és que el mètode de pagament és pràcticament el endeutar-nos amb el banc. D'aquesta manera se'ns exigeix ​​el pagament de la compra a certa data límit. però perquè puguem cobrir el pagament del nostre deute el següent mes hem de tenir cert nivell d'ingressos, és aquí on aclarim el segon punt.

Amb la finalitat que el banc s'asseguri que serem capaços de saldar el deute a temps posa un límit a el "préstec" que se'ns fa a l'hora de realitzar els pagaments. I per poder conèixer quin ha de ser aquest límit és que el banc s'assegura d'estudiar la viabilitat de client, per poder definir si el client té solvència econòmica i quin és el nivell d'aquesta solvència.

Aquesta forma de pagament resulta força útil a l'hora d'obtenir béns en un moment en què no comptem amb efectiu o per poder cobrir alguna despesa imprevista que no s'hagi planejat en el pressupost, però el que no canviarà és que els diners s'ha de retornar, i això pot fer-se de 3 maneres diferents, vegem quines són aquestes.

• La primera manera de pagar el crèdit és a final de mes, Això vol dir que el pagament s'ha de fer un dia determinat del mes que segueix a quan es va realitzar la compra. Això vol dir que, si nosaltres vam comprar alguna cosa el dia 20 de gener, el pagament hauria de cobrir-se, per exemple, el 15 de febrer. Per poder complir amb aquest pagament és important que tinguem molt clar el dia en què s'ha de realitzar el pagament, en cas contrari cal tenir en compte que se'ns carreguessin penalitzacions i podria arribar a fer sancions.
• La segona manera en què podem realitzar el pagament de l'crèdit és mitjançant un percentatge, això vol dir que tots els mesos que segueixen haurem desemborsar efectiu amb la finalitat de poder arribar a cobrir el cost total de la compra. Posant un exemple si realitzem una compra de 100 euros, durant els propers 5 mesos haurem de pagar 20 euros amb la finalitat de poder cobrir la quantitat total; per assegurar-nos que això no ens genera un sobrecost cal estar ben informats de les condicions que el banc proposa per a aquest tipus de pagaments.
• La tercera manera que existeix per realitzar el pagament de l'crèdit és mitjançant una quota fixa; aquest mètode també és conegut pel terme revolving; i és un mètode interessant que permet a l'usuari tenir un major control sobre el seu pressupost ja que en aquest cas hem de pagar una xifra que ja està establerta. D'aquesta manera aconseguim controlar les despeses i evitar que despeses imprevistes realitzin un canvi brusc a les nostres finances personals.

el finançament

En l'apartat anterior segurament vam reconèixer que el crèdit permet el finançament de les nostres compres. Aquesta diferència entre el crèdit i el dèbit és de les més conegudes, però l'anem a aclarir d'una manera més directa.

Quan nosaltres vam realitzar una compra amb la nostra targeta de crèdit, Desemborsem la quantitat total de neustra compra. De tal manera que si en el nostre compte teníem disponibles 100 euros, i vam realitzar una compra de 20 euros. Els nostres fons totals serien de 80 euros. L'avantatge principal d'això és que no contraiem cap deute i també ens evitem els possibles interessos que el crèdit generi.

D'altra banda la targeta de crèdit ens permetria fer el pagament del mateix compte de 20 euros, però de manera diferida, potser durant 5 mesos pagaríem 4 euros mensuals. L'avantatge principal d'el crèdit és que a ell no desemborsar la quantitat total des que es realitza el pagament, comptarem amb fons que poden ser utilitzats per cobrir despeses que ja estaven planejats, i inclusivament ens dóna la possibilitat de liquidar algunes altres deutes.

És molt important que destaquem que les dues targetes tenen els seus avantatges i desavantatges, Així que cap és per si mateixa millor que l'altra. No obstant això és molt important que aprenguem a controlar les nostres despeses per asso saber que tipus de pagament és el millor per a neustra situació.

Posem un exemple real.

Si els nostres ingressos mensuals són de 600 euros, i en el nostre pressupost mensual requerim de 450 euros per cobrir les nostres necessitats com roba, aliment, serveis, etc. Això ens deixa amb 150 euros que podem utilitzar per a pràcticament qualsevol cosa que vulguem. En primera instància ens queda preguntar-nos si és millor gastar els 450 euros mitjançant el dèbit, això només ens deixaria amb un fons de 150 euros, per altra banda si financem els 450 euros és possible que haguem de cobrir-los en 9 pagaments de 50 euros mensuals.

Si prolonguem l'exemple durant els 9 mesos següents ens donarà com a resultat que comptem amb un fons de 2700 euros, el nostre pagament mensual serà de 450 euros, i és en el 10 mes que les nostres finances s'estabilitzen; ia més, no cal oblidar que cada mes vam anar ajuntant 150 euros que quedaven lliures, d'aquesta manera comptem amb un fons lliure de 1500 euros, i aquest anirà augmentant en 150 euros cada mes sense que això afecti les nostres finances.

Fins ara, el finançar sembla una opció viable, I en realitat ho és, doncs comptaríem no només amb el nostre estalvi de 1500 euros, sinó amb una quantitat de 2700 euros, que si bé ja estan destinats a cobrir les nostres despeses mensuals, poden ser utilitzats en cas d'alguna emergència.

Però abans de decidir si això és una cosa útil o no, cal pensar en els nostres propis hàbits financers, Ja que cal recordar que l'exemple es va calcular suposant que tinguéssim bons hàbits per estalviar els 150 euros que sobraven.

A més, vam suposar que no gastem res dels 450 mensuals, sinó que els estalviem per poder anar cobrint els abonaments. Així que, si no tenim bons hàbits d'estalvi, o som persones que possiblement gastarem aquests diners en comptes d'anar-lo ajuntant, és possible que al final no sigui tan esperançador, i que no sotmetem en algunes dificultats financeres.

l'interès

Una altra diferència fonamental que hi ha entre el crèdit i el dèbit és que el crèdit ens sol generar un cobrament d'interessos per part de la institució bancària. En general, la suma dels interessos depèn de l'termini en el que vulguem cobrir el pagament, si és major termini, els interessos solen ser majors malgrat que la taxa d'interès sigui la mateixa.

Això últim es deu al fet que hi ha un període de capitalització, així que amb la finalitat de poder realitzar els càlculs d'una manera correcta cal sol·licitar tant la taxa d'interès com els períodes de capitalització en què hem de fer els nostres pagaments.

D'altra banda, a les comptes de dèbit no existeixen els interessos, però en alguns casos es pot arribar a pagar una comissió per tenir nostre compte en aquest banc, això també s molt important que ho preguntem amb els nostres assessors.