Creus que és el moment de contractar un pla de pensions?

pensions

A l'abril, la majoria dels principals índexs borsaris van tancar el mes amb revaloritzacions, permetent als plans de pensions amb més exposició a accions experimentar rendibilitats positives, Segons les últimes dades facilitades per l'Associació d'Institucions d'Inversió Col·lectiva i Fons de Pensions (Inverco). On es posa de manifest que la rendibilitat interanual dels plans de renda variable va ser de l'4,62% ​​i la dels plans de renda variable mixta va ser de l'1,29%.

En aquest informe també es constata que en el llarg termini, els plans de pensions de sistema individual registren una rendibilitat mitjana anual (neta de despeses i comissions) de l'3,61% i, en el mig termini (5 i 10 anys), presenten XNUMX rendibilitat de l'1,97% i d'el 3,50%, respectivament. Mentre que d'altra banda, s'incideix en el fet que el volum estimat d'aportacions i prestacions en el mes d'abril serien: aportacions brutes de 192,4 d'euros i prestacions brutes de 193,1 milions d'euros, de manera que el volum de prestacions netes del mes arribaria als 0,8 milions d'euros.

Mentre que d'altra banda, cal incidir en que aquesta classe d'inversions estan destinades a complementar el sistema públic de pensions en el moment de la jubilació. Amb la notable avantatge que és el mateix partícip qui tria les aportacions que va realitzar als plans de pensions. Des imports molt modestos a altres realment exigents i sempre en funció de les expectatives per cobrar la seva jubilació en els anys daurats de la seva vida. On, tal t com apunta l'Associació d'Institucions d'Inversió Col·lectiva i Fons de Pensions es tracta d'un producte financer que cada vegada és més contractats pels particulars.

Plans de pensions: quan contractar-?

plànols

El primer dubte que assalta als possibles titulars d'aquest producte destinat a la jubilació és el moment que han de subscriure-ho. En aquest aspecte, per descomptat que no hi ha regles fixes i molt menys rígida pel que aporta una major flexibilitat a les aspiracions dels futurs jubilats. Perquè en efecte, pot fer-se en qualsevol moment i sense limitació de temps. Des d'aquesta precisa és convenient conèixer que els plans de pensió són un producte obert a qualsevol perfil de petits i mitjà estalviador. És a dir, no hi ha cap mena de restriccions en els que fa a aquest aspecte.

En qualsevol cas, perquè un pla de pensions sigui més rendible caldrà formalitzar-com més aviat millor. I no quan falten pocs anys per al moment de la jubilació ja que no hi ha dubte que la seva rendibilitat serà sensiblement menor. En aquest sentit, subscriure per exemple un pla de pensions sobre els 50 anys és una bona estratègia per protegir-se econòmicament a partir dels 67 anys. Aquesta és l'edat per a la jubilació a partir de l'any 2027 i per tant serà el punt de referència que hauràs de tenir per realitzar els càlculs sobre els diners que rebràs a partir d'aquesta data.

Quin tipus de producte et convé?

Els plans de pensió, a l'igual que els fons d'inversió, poden ser de diversa naturalesa. Perquè en efecte, hi ha plans de pensió basats en la renda variable, renda fixa, de naturalesa mixta i fins a models denominats com alternatius. La seva rendibilitat dependrà de l'com responguin o evolucionin en els seus respectius mercats financers. Cal prendre com a font de referència per determinar la seva rendibilitat terminis de 10, 20, 25 o fins i tot més anys. On el rendiment mitjà pot calcular al voltant de l'5% o 6%, encara que a la fi i al el cap dependrà moltes variables que seran objecte d'una altra tractament en la informació.

En qualsevol cas, si ets un perfil defensiu o conservador el lògic és que subscriguis un pla de pensions de renda fixa, on els riscos seran sensiblement menors. D'altra banda però, no pot oblidar-se que el tipus d'interès estarà molt més limitat i fins al punt que no podrà sobrepassar nivells al voltant de el 7% per posar un exemple. De tota manera, l'elecció dependrà de els diners que vulguis estalviar a partir d'aquests moments i de com vols que sigui el complement a la pensió. Des d'aquest punt de vista, el pla de pensions pot ser agressiu o moderat i en funció d'això decantar pel millor model en el mercat.

Què pensió tindré?

alcalde

No hi ha dubte que conèixer la pensió que vas a percebre a partir dels 67 és molt important per determinar quin és el pla de pensions que et convé formalitzar a partir d'aquests moments. Perquè no és el mateix rebre una pensió de jubilació de 1.500 euros a l'mes que una pensió no contributiva i la quantia prou feines arriba als 450 euros tots els mesos. En aquest últim cas, no tindràs més remei que reforçar-la a través dels estalvis guardats en un pla de pensions, sigui quina sigui la seva naturalesa. Per a la mesura del possible, al menys, disposar d'uns ingressos tots els mesos de 900 euros. Un cop afegits els ingressos de la pensió no contributiva i els generats per la contractació d'aquest producte financer.

Un altre dels aspectes que has de valorar en la seva formalització és el que té a veure amb els diners que pots destinar a aquest producte financer. Dependrà dels ingressos que percebis tots els mesos i no en tots els casos es donarà la mateixa situació i necessitat, tal com és fàcil comprendre des del punt de vista dels usuaris. Mentre més grans siguin les teves aportacions més serà els diners que coures quan arribi el moment definitiu de la jubilació. És a dir, realitzar un esforç econòmic sempre et compensarà. Sempre i quan tinguis els recursos necessaris per afrontar aquestes despeses no previstes en el pressupost familiar o personal.

Incrementar-poc a poc

Hi ha una regla d'or en els plans de pensió que diu que a mesura que vagi arribant el moment de la jubilació caldrà que augmentis la teva quota als plans de pensió. Per arribar a el màxim en els últims anys de la teva vida laboral activa. És una estratègia molt eficaç de fer-la ja que pots suposar molts euros addicionals que percebràs en els anys daurats de la teva vida. Que és a la fi i al el cap del que es tracta d'aplicar en qualsevol estratègia en la inversió. Més enllà d'una altra sèrie de consideracions de caràcter tècnic dels propis productes financer. Perquè del que es tracta és que aconsegueixis unes rendes més altes a partir d'aquests precisos moments.

Mentre que d'altra banda, és fins a cert punt lògic que si subscrius un pla de pensions en els últims anys de la teva vida laboral siguin a renda variable. Perquè d'aquesta manera puguis elevar el tipus d'interès que et generarà aquest producte destinat a la jubilació. Encara que no té perquè complir-se aquesta estimació sobre la seva rendibilitat. Perquè a la fi seran els mercats financers els que posin als plans de pensió al seu corresponent lloc. És així de senzill i no valen planificacions en aquest aspecte. Ni de bon tros.

Complementar la pensió pública

Diners

La contractació de qualsevol pla de pensions té moltes finalitats i és convenient que les tinguis en compte a partir d'aquests moments per planificar els anys daurats de la teva vida. Una de les més importants rau en el fet que es converteix en una estratègia real per complementar la teva pensió pública, sigui contributiva o no. Perquè puguis disposar d'un major poder adquisitiu a partir dels 67 anys. Una altra d'elles és que et permeti tenir altres fonts d'ingressos en aquests anys i per tant no hagis de dependre de la pensió contributiva. A més, és un sistema per igualarte a el salari que tenies abans d'arribar a la jubilació.

D'altra banda, no oblidis que seràs tu mateix qui decideixi els diners que hauràs d'aportar als plans de pensió. És a dir, pots planificar-en funció de les teves pròpies circumstàncies i del que vagis a cobrar pel sistema de pensió pública. Mentre que en qualsevol moment podràs augmentar o reduir les quotes o millor dit aportacions que destines a aquest producte d'estalvi per a particulars. Podent triar entre diferents models que són comercialitzats per part de les entitats bancàries i companyies d'assegurances.

Des d'aquest escenari general, són molta les estratègies que pots portar a terme des d'aquests moments a l'tractar-se d'un producte molt flexible. Que es pot adaptar a totes les situacions en què et vegis embolicat, fins i tot quan estiguis en situació d'atur. Des perfils d'usuaris completament diferents ia diferència d'altres productes que són més estàtics i no es poden ajustar al teu perfil com a demandant d'aquest producte financer. En qualsevol cas, sempre et serà molt beneficiós subscriure perquè percebis més diners quan acabi la teva vida laboral activa. Que és a la fi i al l'cano del que es tracta en aquests casos tan especials. Podent triar entre diferents models que són comercialitzats per part de les entitats bancàries i companyies d'assegurances.


El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa aquí.

Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà.

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.