Per invertir en qualsevol dels mercats financers, Tant en places nacionals com a l'estranger, no hi ha un altre requisit de disposar d'el capital necessari i indispensable per a realitzar les operacions. A partir d'aquesta realitat, se li sumaran altres aspectes de no menys importància, però que poden solucionar-se més fàcilment. D'una banda, comptar amb l'aprenentatge necessari per desenvolupar les ordres de compra amb més èxit. De l'altra, disposar de la paciència necessària, per si les coses no surten com inicialment havies planejat. A partir d'aquestes característiques, no hi ha més obligacions per al bon inversor.
Centrant-nos només en l'aspecte monetari de la inversió, segurament hauràs escoltat a algú del teu entorn, constatar que no pot invertir perquè no disposa de cap estalvi per a plasmar el seu anhelat desig per rendibilitzar el seu patrimoni. I tampoc seran pocs, els que enxampats pels seus (desafortunades) compres, no poden vendre-les a l'estar molt allunyades dels preus per aquest moviment. I per tant, realitzar noves transaccions en els mercats de renda variable, fonamentalment per recuperar les pèrdues acumulades. No en va, seran una bona part dels petits i mitjans inversors que tenen problemes per finançar la seva entrada en els mercats borsaris.
Per evitar que aquestes coses succeeixin, i encara que és una cosa habitual, algunes entitats bancàries s'han decantat per oferir als seus clients unes vies de finançament molt especials, I fins originals pel que fa a la naturalesa del seu destí. No són unes altres, que els préstecs destinats a la inversió, i que han estat escomesos per un pom d'entitats financeres per vendre'ls als seus principals clients, especialment els més sensibles per desenvolupar aquestes operacions.
Des d'aquesta perspectiva, aquests préstecs tan peculiars poden tenir un doble destí, i no exempts d'interès per als destinataris. D'una banda per disposar de la liquiditat necessària, Sense que hagin de vendre les inversions (Borsa, fons d'inversió, i fins a altres productes financers), com a conseqüència d'una mala operació que comporti al fet que les pèrdues s'instal·lin a la cartera d'inversió dels demandants d'aquest producte per al finançament. I de l'altra, per disposar d'l'efectiu necessari per desenvolupar les ordres de compra, sense dependre de el saldo del teu compte corrent.
No malvendre les teves inversions
Un dels escenaris més comuns que tenen aquests clients, i en el qual pots estar també immers, és que la teva cartera de valors es troba amb minusvalideses, i no puguis (o hagis) vendre els seus valors sota els preus actuals que marquin els mercats financers. Ja que es formalitzarien amb saldo negatiu en el balanç final, que en alguns casos podrien ser molt aguts, fins i tot amb greus pèrdues en el patrimoni invertit.
Perquè no hagis de fer vendes, totals o parcials, en aquests escenaris tan negatius, s'han implantat aquesta classe de crèdit. Molt útils per evitar aquestes situacions, i que et permetran amb total seguretat seguir amb els valors contractats, Mentre aconsegueixes dotar-te de la suficient liquiditat com per afrontar les despeses més necessaris en la teva vida diària (rebuts domèstics, el col·legi dels nens, el lloguer de casa teva, etc.).
A més, podràs obtenir un increment en els terminis per tancar l'operació, Mentre tractes que la cotització dels preus de les teves accions pugin en els pròxims mesos, o fins i tot anys. I a el menys assoleixin els seus preus de compra, per a vendre'ls definitivament i dedicar-te a altres operacions, bé en els mercats borsaris, o potser en altres alternatius.
Liquiditat per a realitzar les operacions
L'altre escenari que se't presenta, no és altre que quan no disposes de l'import suficient com per emprendre l'operació borsària. És una cosa molt habitual entre els inversors minoristes, com és el teu cas, i que o bé no pots desenvolupar-la, o necessitaran d'una via de finançament per a formalitzar la teva presa de posicions en els mercats financers.
Aquests crèdits tan específics aconseguiran que aconsegueixis el teu anhelat objectiu, però a canvi de pagar uns interessos tots els mesos, que probablement llastin la teva inversió. No en va, hauràs de considerar si val realment la pena contractar aquests productes bancaris, I en què escenaris seran més avantatjosos per als teus interessos com a estalviador. Perquè per rendibilitzar la seva concessió, no hi haurà més solució que augmentar el rendiment que treguis a l'ordre de borsa. Necessitaràs majors guanys sense vols amortitzar amb èxit el préstec.
Ara arriba el moment de valorar si et compensa demanar un dels crèdits habilitats per a la inversió. Serà determinant el tipus d'interès que et apliquin a hores d'ara, I també si comporta comissions o altres despeses en el seu manteniment o gestió. I finalment, que puguis amortitzar en un termini raonable, que t'ajudi a complir amb les expectatives creades per solucionar els teus problemes en la inversió.
Préstecs que concedeixen els bancs
L'oferta que genera el sector bancari és encara insuficient, i es limita a unes poques propostes molt puntuals que ha disposat algunes entitats de crèdit. No obstant això, sempre tindràs el recurs de contractar un préstec més genèric per afrontar aquestes situacions (Personal, per al consum ...), que sí que estan presents en els plantejaments comercials que desenvolupen tots els bancs. Sempre sota una oferta molt potent, en el qual pots trobar-te amb tota classe de crèdits, sense excepció, i fins de diversa naturalesa.
Per descomptat que els crèdits destinats per a la inversió no t'ofereixen unes condicions de contractació especialment benèvoles, sinó que són molt semblants a la d'altres propostes de finançament. Tan sols que disposes d'uns períodes per a la seva devolució que estiguin adaptats a les necessitats que puguis presentar en cada moment. Però poc més.
Com a conseqüència d'aquestes característiques, l'oferta dels bancs es redueix a una parell de propostes, que això sí, poden ajudar-te per sortir de més d'una dificultat. I que seran convenients que les analitzis per dictaminar si serà favorables o no la seva formalització. Nomes tu pots indicar el camí que hauràs de prendre en aquesta ocasió. I respectant els teus interessos com a petit inversor.
Un dels préstecs que pots trobar-te en el mercat bancari és el Préstec Inversió que ofereix Bankia per a aquestes ocasions tan especials. No es tracta d'un model de finançament estàtic, sinó a contra, podràs triar entre un tipus d'interès fix o un altre variable, en funció dels teus interessos, i també com desitges canalitzar l'operació bancària. A més, pots ampliar la seva amortització amb un sistema de quotes mensuals que poden ser de fins a 14 a l'any. T'ajudarà, amb tota seguretat, per pagar menys cada any, tot i que el cost de l'operació serà sempre el mateix.
No és l'única proposta que tens davant teu, sinó que Deutsche Bank t'ha preparat una altra alternativa sota aquestes mateixes característiques. I que atén la mateixa denominació, com és Préstec per a la Inversió. Està confeccionat sota un tipus d'interès més competitiu que en els restants crèdits, perquè puguis formalitzar l'operació amb més garanties. I en qualsevol cas, comptant amb un termini d'amortització més extens, en funció de l'venciment de la teva inversió, i que pot arribar a un màxim de 10 anys.
Altres entitats, per contra, se centren més en proporcionar als seus clients altres alternatives de finançament menys específiques, i que es comercialitzen com Crèdits de Garanties per a les Inversions. I que també tenen una finalitat molt concreta, que no és altra que evitar que malvendas les teves posicions en renda variable. Es regeixen sota unes condicions molt semblants a les anteriors propostes, i gairebé sense diferència en la clàusula que hauràs de signar si acceptes aquests suggeriments.
Set consells davant la seva contractació
Si et decantes per alguna de les fonts de finançament habilitades pel sistema bancari, serà altament aconsellable que meditis una sèrie de claus molt útils per saber si l'operació et serà rendible. I especialment si et convé signar el contracte, i sota quines condicions. Només d'aquesta manera podràs optimitzar els teus interessos, evitant sorpreses per a res positives.
La formalització d'algun d'aquests crèdits només l'hauràs de desenvolupar quan et compensi amb les plusvàlues generades a través de la teva inversió. I per a això hauràs de fer molts números i comprovar l'efectivitat de la mesura.
- La teva selecció en el préstec haurà in enfocada a un producte que presenti un tipus d'interès més competitiu, i per descomptat exempt de comissions o altres despeses en la seva gestió (Estudi, obertura, cancel·lació anticipada, etc.).
- Hauràs de demanar només l'import necessari per cobrir aquestes operacions, Sense excedir-dels màxims que et oferiran des del teu entitat bancària.
- És convenient que estudiïs l'oferta de finançament per part dels bancs, Perquè segurament detectis alguna proposta desenvolupada amb millors condicions, i especialment amb interessos més baixos.
- Si et decantes per algun d'aquests préstecs, assegura't que podràs fer efectiu els pagaments, O al menys, que no cauràs en un nivell d'endeutament que la teva butxaca no pugui suportar a mig i llarg termini.
- Si tens concedit altres préstecs (o hipoteques) no serà una bona solució realitzar aquesta demanda. A no ser que tinguis uns ingressos mensuals prou alts com per a respondre de l'operació.
- Intenta esgotar altres alternatives per buscar el finançament, preferentment entre amics i familiars, perquè et sigui més rendible la seva devolució. O fins i tot amb l'avançament de diverses nòmines, sense cap interès.
- Tracta per tots els mitjans de buscar un termini de devolució el més curt possible, Ja que no saps el que podrà ocórrer-el dia de demà (atur, malaltia, etc.).