Les noves tecnologies han arribat amb especial rellevància a el sector de l' finançament privat. A través de plataformes digitals on es comercialitzen els denominats crèdits entre particulars. una manera alternativa i diferent que tenen els usuaris per dotar-se de liquiditat abans les principals necessitats que han d'afrontar. Però no es tracta d'una línia de crèdit a la manera antiga, sinó mantenint una línies molt definides que poden ser molt interessants per a la seva acceptació.
Des d'aquestes línies generals que presenten els crèdits entre particulars, són moltes les novetats que genera la seva demanda. Per començar, el finançament no prové d'un banc ni d'una entitat financera. Sinó d'un particular que exerceix el paper de prestador, És a dir qui et presta els diners en un moment determinat i sota unes condicions prèviament establertes entre les dues parts. Amb l'objectiu prioritari d'obtenir una rendibilitat als seus estalvis per deixar un import a altres persones. D'aquesta manera, les dues parts es beneficien de l'procés.
El prestador perquè obté un retorn a la seva capital que no podria tenir a través dels principals productes destinats per a l'estalvi (imposicions a termini, pagarés bancaris, comptes d'alta remuneració o fins i tot fons d'inversió monetaris). En on en el millor del casos només podria apropar-se a nivells de l'2%. O com en el cas dels productes destinats a la inversió en on no hi ha una rendibilitat fixa ni garanteix i assumint unes sèrie de riscos sobre el capital invertit. En uns moments, a on la volatilitat dels mercats financers és un dels seus principals denominadors comuns.
Finançament per als particulars
Mentre que l'altra part, és a dir el demandant de l'préstec, aconseguiria el seu objectiu, però amb millors condicions de contractació. Altres de les característiques que aporta aquest nou producte per al finançament és que es constitueix com l'única via d'accés d'una part de la població espanyola. Perquè causa del seu baix salari, haver contret deutes amb el seu banc o senzillament estar en una llista de morosos (ASNEF, RAI, etc.) té vetada l'accés a qualsevol classe de crèdit. Fins i tot als de baixa quantia o amb bonificacions. No en va, els crèdits entre particulars és la seva última oportunitat. Quan no poden accedir a les línies de crèdit convencionals impulsades des de les entitats de finançament.
Si s'arriba a un acord, poden beneficiar les dues parts d'aquest procés. D'una banda, el demandant, que aconseguirà un tipus d'interès més competitiu que en les restants. Amb un percentatge mitjà establert al 6%, I en qualsevol cas inferior a l'generat des dels bancs. Amb una rebaixa mitjana entre dos i cinc punts percentuals són respecte al finançament tradicional. A més, s'evitaran tota mena de comissions i altres despeses en la seva gestió i manteniment que reduiran l'esforç econòmic en la seva formalització.
Beneficis per als prestadors
Mentre que d'altra banda, els denominats prestadors, d'altra banda, aconseguiran generar un retorn als seus estalvis molt més satisfactori. Des de l'1% que li ofereixen en aquests moments els bancs per subscriure imposicions a termini, pagarés o fins i tot a través dels comptes d'alta remuneració. És a dir, el retorn al seu capital és molt més rendible i potser amb terminis de permanència que poden ser més suaus en funció de les necessitats de l'altra part. Quin és l'interès que pot obtenir a través d'aquesta estratègia? No una rendibilitat definida ja que en cada cas és diferent i tot dependrà de l'acord amb l'altra part de l'procés.
De tota manera, aquesta modalitat en el finançament es mou aproximadament en una forquilla que va des del 5% i fins al 9%. Encara que poden sobrepassar aquests límits en dependència de l'acord a què s'ha arribat amb l'usuari. Un altre dels aspectes a tenir en compte és que no es contemplen cap mena de comissions ni altres despeses en la seva gestió, tal com passa en els anomenats crèdits convencionals. Com poden ser els derivats de l'obertura, estudi o cancel·lació anticipada, entre alguns dels més rellevants.
Motius per optar per aquest model
En qualsevol cas, si vas a deixar diners a una altra persona no et quedarà més remei que conèixer alguns dels beneficis que et reportarà aquesta operació entre particulars. Per si en qualsevol moment et veus en el tràngol de realitzar aquests moviments monetaris. Entre els quals destaquen les següents prestacions que et exposarem a continuació:
- Pots millorar el teu rendibilitat des quantitats molt mòdiques que no et suposaran problemes de liquiditat per afrontar les despeses que hauràs d'afrontar en un o dos anys.
- Pots triar el client que més et satisfaci en funció de les seves característiques. En aquest sentit, disposes de potents filtres per detectar quin és el millor usuari per prestar-li diners i sota quines quantitats.
- Es tracta d'una estratègia d'inversió que t'ajudarà a superar els mals moments pels quals està passant el preu de els diners. On, a hores d'ara el seu valor és nul a l'estar en el 0%, com a conseqüència de les mesures monetàries per part de Banc Central Europeu (BCE).
- Pots obtenir un diners fix i garantit tots els anys que et servirà perquè l'estat del teu compte d'estalvi sigui molt més pròsper que fins ara. D'alguna manera, són uns diners extra amb el qual no comptaves en el moment de desenvolupar el teu pressupost familiar o personal.
Risc d'aquestes operacions
Per contra, deixar diners a un particular és una operació no exempta de riscos. Com per exemple, que triguin més temps a pagar-t'ho o fins i tot que pugui haver-hi una morositat en la devolució. Per evitar aquests escenaris, és molt aconsellable realitzar aquests moviments sota el paraigua d'una plataforma segura, però sobretot fiable.
Un altre dels inconvenients dels crèdits entre particulars resideix en el fet que les operacions poden anar-se a molts anys. És a dir, que tinguin un termini d'amortització excessivament dilatat i tardes molt de temps a recuperar els teus diners. No en va, aquestes operacions poden anar fins als tres o quatre anys.
També és digne d'esmentar que els crèdits entre particulars exigeixen una confiança en l'altra part. És a dir, a qui vas a prestar els diners i et caldrà conèixer quines són les motivacions de l'altra part. Fins i tot si pogués estar en una llista de morosos ja que si fos d'aquesta manera hauràs evitar qualsevol classe de relacions. És molt el que pots perdre a la fi i al el cap.
Què trobaran els demandants?
Per contra, si estàs en la posició de què vol demanar un crèdit, els beneficis que et podràs trobar són ben diferents. No tindran res a veure amb els de el prestador i per això la seva punta de vista serà completament diferent des de tots els plantejaments. Tanmateix, aquestes són alguns dels avantatges que reportarà la demanda d'aquesta classe de finançaments.
- Pots trobar el crèdit que et denegar les entitats de crèdit i altres empreses per molts motius. A més, els requisits per accedir a aquest producte tan especial no són tan exigents com en l'anterior cas.
- El finançament pot ser que et surti més barata ja que és freqüent que des de l'altra banda et demanin un tipus d'interès proper a el 5% o 6%. En qualsevol cas, molt més competitiu que l'ofert per part dels bancs. Sense que hagis de pagar comissions i altres despeses per la seva concessió.
- D'altra banda, disposes d'una àmplia oferta en on triar al teu prestador. Potser amb diferències molt importants entre ells, inclosa la dels tipus d'interès que et demanaran per formalitzar l'operació. Fins al punt que hauràs analitzar les propostes de finançament que et proposin a partir d'aquests moments.
- La diferenciar respecte a una línia de crèdit subscrita en una entitat bancària pot arribar fins al 25% o fins i tot més en alguns casos. D'aquesta manera, podràs estalviar-te una mica de diners per a dotar-te de liquiditat en els propers mesos o any.
Només si són necessaris
És una estratègia que pot ser molt eficaç davant la urgència de liquiditat en el teu compte corrent. Com a conseqüència d'un deute davant tercers, una despesa no prevista o qualsevol altra circumstància que requereix d'un aprovisionament de fons per part teva. En aquest sentit, el crèdit entre particulars podrà ajudar-te a sortir de més d'una dificultat en algun que altre moment de la teva vida.
Finalment, ressaltar que aquesta modalitat en la concessió de crèdits només és útil per a casos d'extrema necessitat. No has d'acudir a ells sense motius ja que a la fi i al el terme hauràs de tornar-lo i pagar una sèrie d'interessos. Per descomptat que la utilitat dels crèdits entre particulars és molt alta, encara que també ofereix més limitacions en la seva concessió. No en va, has de contra que amb aquest model s'incrementarà el teu nivell d'endeutament. A l'igual que en els crèdits concedits pels bancs. No ho oblidis si no vols tenir un disgust.