La rendibilitat en els mercats de renda variable durant aquest any, i fins que ha arribat la caiguda, ha estat marcada per uns marges molt febles que no han superat nivells de el 3%. Encara que el pitjor és que les perspectives a la borsa per a l'any que ve no són millors. Fins i tot es poden produir pèrdues en el moment en que pugin els tipus d'interès en el preu de els diners. Des del 0% actual en què està situat en aquests moments i aquest és un fet que afavoreix les expectatives dels inversors en borsa. Però en qualsevol cas, serà una situació que no durarà molt de temps més.
És moment ja de pensar que els mercats de renda variable ja no seran tan rendibles com en els últims anys i caldrà pensar al fet que productes financers dirigir-se a partir d'aquests moments. On ofereixin un tipus d'interès positiu i si pot superar el dels mercats de renda variable, doncs millor que millor. En aquest context, un dels grans beneficiats amb la pujada de tipus d'interès són els productes destinats a l'estalvi. Milloraran sense cap dubte els seus marges d'intermediació i fins i tot podrà acostar-se a nivells de el 3%.
Serà el moment per analitzar quins són aquests productes que ens poden fer guanyar més diners amb els nostres. Perquè no es pot oblidar que hi ha vida més enllà de la renda variable i en aquest sentit podem assolir els objectius plantejats en qualsevol estratègia defensiva. A on primarà la seguretat per sobre d'una altra sèrie de consideracions més agressives. Amb una finalitat i que no és altra que a la fi de cada exercici el saldo del nostre compte d'estalvi s'incrementi. Que és a la fi i al el cap del que es tracta en qualsevol sistema de gestió en els diners. Per mitjà d'una sèrie de productes que us anem a detallar.
Comptes d'alta remuneració
Aquesta classe de comptes és una de les opcions més rendibles per aconseguir una rendibilitat prou satisfactòria per als interessos dels petits i mitjans inversors. Podem aconseguir un tipus d'interès de fins al 3% en el millor dels casos. Perquè en efecte, és un dels pocs productes bancaris que a hores d'ara bat els índexs de la inflació a Espanya i que està al voltant de el 2%. Encara que amb una oferta més aviat escassa per part de les entitats bancàries que no veuen rendibles la comercialització d'aquest model per a la gestió de diners. Amb uns requisits que a ces es tornen molt durs i exigents als propis titulars del compte.
Per disposar d'un compte d'alta remuneració és molt habitual que en la majoria dels casos calgui mantenir un saldo mensual molt alt. A l'igual que una major vinculació amb el banc a través de la contractació de nous programes d'estalvi, fons d'inversió, assegurances o plans de pensió. Fins al punt que no tots els clients estaran en condicions d'accedir a un producte d'aquestes característiques. Confeccionat, d'altra banda, exempts de comissions i altres despeses en la seva gestió o manteniment, com un altre valor afegit per ser subscrites per millorar una rendibilitat de la massa monetària.
Imposicions a nous clients
Una altra de les estratègies per millorar el marge de l'interès ofert pels bancs es materialitza a través d'aquest producte destinat a l'estalvi. És molt fàcil de contractar, fins i tot per Internet, i permet aconseguir interessos que oscil·len entre el 1,50% i 3% aproximadament. Encara que el seu punt feble és que requereixen de períodes de permanència més curts que en els altres models dels dipòsits. I sempre que els titulars siguin nous clients de l'entitat ja que no estan vigents per als ja establerts, per molt poc temps que portin en l'entitat bancària. Sent una de les principals senyals d'identitat d'aquests productes dirigits a l'estalvi dels particulars.
Mentre que d'altra banda, no es pot oblidar que aquestes imposicions no sempre estan disponibles. Si no que per contra, són ofertes sota ofertes o promocions molt puntuals i que no sempre es poden subscriure. Un altre dels aspectes que s'han de valorar en la seva formalització és el fet vinculat a la seva renovació automàtica senzillament perquè no es pot executar en cap dels casos. Com a conseqüència d'aquesta actuació, la rendibilitat ocuparà molt poc espai de temps, tal com d'altra banda pots entendre. Potser, i com més probable, una sola vegada, tret que canviïs d'entitat financera de forma regular.
Negociar la rendibilitat amb el banc
Una altra opció que disposes a hores d'ara és que el tipus d'interès el puguis negociar amb el teu banc de sempre. Encara perquè es compleixi amb aquesta decisió no et quedarà més remei que aportar una sèrie de característiques com a client o usuari. Una d'elles és la de ser un client preferent, o el que és el mateix, un bon client: sense deutes i que aportacions un estalvi molt important a l'entitat. Amb un nivell de vinculació molt elevat que es tradueix en la contractació de diversos productes bancaris o financers. Aquest són unes condicions que no tots els perfils poden aportar, tal com pots entendre amb certa lògica.
Mentre que d'altra banda, no falta tampoc una exclusivitat amb la entitats de crèdit i sense la qual no pots ser considerat com un client preferent. A l'igual que portar molt de temps en les teves relacions comercials amb l'entitat financera, el que antigament es deien clients de tota la vida i que sense cap dubte et porta a facilitar aquesta operació per millorar la rendibilitat dels teus comptes personals a partir d'aquests precisos moments. D'altra banda, també ajuda el fet que estiguis en condicions per sol·licitar algunes de les principals línies de crèdit que comercialitzen els bancs i que és la seva major font d'ingressos.
Utilitzant els canals tecnològics
Finalment, sempre està disponible aquest recurs que t'ofereixen els nous mitjans tecnològics i que comporten una millorar substancial en l'interès generat pels diferents productes bancaris. En aquest sentit, es pot millorar en unes quantes dècimes percentuals el nivell d'ingressos, però en qualsevol cas les diferències no seran tan clares com en els altres models exposats en aquest article. De qualsevol manera, és una estratègia molt fàcil d'aplicar i que sempre tindrem a mà per millorar la retribució. A més, és un sistema molt còmode perquè podem formalitzar els productes en qualsevol moment, fins i tot a la nit o els caps de setmana. Sense cap mena de limitacions o restriccions pel que fa als formats tradicionals.
D'altra banda, aquesta estratègia està molt indicada per a formalitzar-la en les imposicions bancàries a termini fix. A través d'un àmplia oferta on podem triar qualsevol classe de període de permanència. Des dels més petits als més longeus, mentre que en canvi no afecta els models promocionals que requereixen d'una presència física dels seus titulars. Aquest és un dels aspectes que hem de controlar per gestionar molt bé aquesta classe de productes dirigits a l'estalvi ia la inversió i que s'ajusta a tots els perfils que presenten els petits i mitjans estalviadors. Sent una de les principals senyals d'identitat d'aquests productes dirigits a l'estalvi dels particulars.
Un altre dels aspecte que haurem considerés partir d'aquests moments és que una de les grans sorpreses positives en aquest any pel que fa als dipòsits d'aquestes característiques és que podran millorar la seva rendibilitat en el precís moment en què pugin els tipus d'interès per part de les autoritats monetàries. Des del 0% en què es troben en aquests moments.
Una altra classe de comptes
La subscripció per Internet també és aplicable per a un altre tipus de comptes més específiques com són les destinades als menors d'edat o joves i, també per a altres productes més diferenciats com els comptes habitatge, per als usuaris que vagin a contractar un habitatge en les pròximes dates. En tots dos casos i, tot i mantenir les mateixes constants de subscripció, s'han elaborat diferents comptes en la línia que poden ser subscrites en ambdues modalitats pels usuaris, sempre que es compleixin els requisits que imposa cada entitat.
Tot i no estar tan desenvolupades com els comptes per Internet en el sentit clàssic de la paraula, es poden trobar amb certes dificultats en l'actual oferta bancària, en què periòdicament van apareixent productes amb aquestes senyes d'identitat amb el propòsit per part dels bancs i caixes d'abastar més "nínxols" de negoci en el mercat, captar més clients en definitiva.
També en aquestes situacions els comptes referides no admeten domiciliacions de rebuts, ni nòmina o pensió i no porten associades targetes ni talonaris. L'avantatge del seu ús es deriva un cop més en la comoditat de subscriure-la i gestionar a través del propi domicili, fins i tot des de la universitat, el que les configura més accessibles de cara als segments socials a què van dirigides.