Un compte professional és un producte que està present en l'oferta de totes les entitats de crèdit i que es caracteritza principalment perquè serveix per gestionar els diners procedents de l'activitat professional dels usuaris. Està destinada a emprenedors, professions liberals i treballadors per compte propi i és una forma molt pràctica per gestionar els ingressos i despeses d'aquests perfils de clients en un sol producte bancari.
Per comercialitzar el compte professional els bancs l'ofereixen exempta de comissions i altres despeses en la seva gestió o manteniment. Però en qualsevol cas, cal complir amb una sèrie de requisits per a la seva formalització. Una d'aquestes exigències passa per aportar uns ingressos professionals a rebre que siguin iguals o superiors a 1.000 euros nets mensuals.
En alguns casos, aquestes condicions en la contractació s'endureixen amb la demanda de domiciliar a l'almenys tres rebuts en el trimestre. Es consideren ingressos vàlids en el Compte Professional els que es realitzin mitjançant xec o transferència, remeses i TPV. En cap dels casos es permet compatibilitzar-la amb els moviments personals de cadascun dels seus titulars.
Compte professional: ¿com són?
Una altra de les particularitats en aquesta classe de comptes bancaris és que permeten que cada titular pugui tenir subscrita dos comptes d'aquestes característiques. Sempre i quan compleixin amb els requisits de les mateixes i avisar a l'entitat financera d'aquest fet. Mentre que d'altra banda, són comptes que en general no compten amb una remuneració ressenyable ja el tipus d'interès que reporta prou feines supera el 0,10% en el millor dels casos. Encara que a canvi de contenir les despeses des del moment de la seva emissió.
Un aspecte que fa inconfusible a aquest producte financer és que es pot demanar un talonari de forma gratuïta des d'on puguin realitzar les seves titulars les despeses professionals. a l'contractar-la, comporta una targeta de crèdit o dèbit totalment exempta de despeses en la seva emissió i manteniment. Des d'on es podrà retirar diners en efectiu en els caixers automàtics. A l'igual que, en certs casos, d'una línia de crèdit permanent de fins a 10.000 euros. Amb una devolució fixa o en percentatge sobre el total del deute, amb un mínim de el 3%.
Mostra activitat cada trimestre
De tota manera, el compte professional haurà d'estar activa durant bona part de l'any. És a dir, fer al menys tres moviments de pagament a l'trimestre. Ja que de no complir aquest requeriment imposat pels bancs serà cancel·lada automàticament pels mateixos. D'altra banda, es tracta d'un producte que permet evitar descoberts (fins a 500 euros) al compte. Perquè d'aquesta manera, aquest moviment no sigui penalitzat, com d'altra banda passa en altra classe de comptes bancaris dirigides a altres col·lectius socials.
També cal incidir que aquest format de compte genera altres prestacions que seran molt beneficioses per als seus titulars. Entre elles que es pugui accedir a eines especialment habilitades per als professionals o emprenedors, com ara fonts de finançament especialment dissenyada per satisfer les seves necessitats de liquiditat per al manteniment dels seus negocis. A l'igual que un assessorament especialitzat per atendre totes les necessitats del teu negoci. Un altre dels incentius que utilitzen les entitats bancàries per a la seva comercialització és l'aportació dels denominats assegurances empresarials. Amb primes superiors a 1.000 euros per any i que preveu aquelles cobertures més necessàries per a les petites i mitjanes empreses. Mentre que finalment, eliminen les despeses en xecs i pagarés, transferències i una altra classe de productes financers. En qualsevol cas, cada entitat aporta alguna que altra senya d'identitat per diferenciar-se de l'oferta de la competència.
Beneficis d'aquest producte
En qualsevol cas, els comptes professionals no és un producte dirigit a tots els perfils de clients. Si no que per contra van destinat a un de molt ben definit i que es tracta de professionals o treballadors per compte propi que desitgen tenir una eina bancària per desenvolupar les seves moviments bancaris. A través d'un producte que satisfà les seves necessitats a l'aportar-los els serveis i prestacions més idonis per a la seva activitat professional. En alguns casos, fins i tot amb l'opció de estalviar-se diners tots els anys a través de les comissions i altres despeses en la seva gestió o manteniment. Que és el que busquen a la fi i al el cap.
Dins d'aquest context general, els comptes professionals bancaris és una arma molt eficaç des d'on pots gestionar els seus diners, pagués als seus treballadors o saldar les quotes mensuals de les seves línies de crèdit. Amb una major optimització que des dels comptes corrents o d'estalvi amb uns formats més tradicionals o convencionals. On les entitats bancàries ofereixen uns serveis i prestacions molt més específiques i destinades a aquesta part de el teixit productico de l'economia espanyola.
A l'igual que un altre producte de recent creació i que molt innovador en la seva concepció com són les transferències instantànies i que són requerides en bon nombre de casos per part dels professionals o treballadors autònoms. I que explicarem amb més detall com són i quin és un funcionament i mecànica. Perquè puguis utilitzar-los a partir d'aquests moments i en funció de les teves necessitats reals en el teu negoci o activitat professional. Perquè són al mercat bancari des de fa molt poc temps i necessites conèixer millor aquest model de pagament.
transferències instantànies
Les transferències instantànies es constitueixen en una de les solucions més eficaces quan es requereix el enviament de diners a terceres persones. No es pot oblidar que les transferències bancàries és un moviment molt habitual per realitzar pagaments, saldar deutes o pagar la quota de lloguer de l'habitatge. Però un greu inconvenient que té aquesta transacció monetària és que normalment sol trigar entre 1 i 2 dies fins que és rebuda pel destinatari. Un fet que crea en algunes ocasions incidències molt poc desitjades per part dels usuaris bancaris.
Per esmenar aquesta incidència en les transferències més convencionals s'han dissenyat els enviaments instantanis que solen abreujar l'operació en molt pocs minuts. L'efecte més immediat és que el traspàs de diners es farà gairebé en temps real. Aquest és l'objectiu principal de les anomenades transferències instantànies que són formalitzades a través de el sistema TIPS (target instant payment settlement) O el que és el mateix, pagament instantani. D'aquesta manera, els diners que manin els clients arribarà abans al seu destí.
Com funcionen?
Tot i el que pugui semblar des d'un principi, aquest sistema no està desenvolupat exclusivament per a operacions realitzades des dels dispositius tecnològics (mòbils, pastilles, Etc.). Sinó que per contra, manté els canals tradicionals d'altres sistemes d'enviament. És a dir, des de la pròpia sucursal bancària o l'ordinador personal. Si s'escull aquesta última opció es tindrà la gran avantatge que l'operació es pot fer a qualsevol hora del dia, fins i tot en els caps de setmana. Davant la necessitat dels clients d'afrontar un pagament de certa urgència en aquest període de la setmana.
D'altra banda, no hi ha cap requisit per a accedir a aquest servei bancari, tan sols acreditar-se com a client de l'entitat financera on es tinguin dipositats els estalvis a través d'un compte corrent o altres productes de similars característiques. Aquest servei comporta un cost per a les entitats de 0,20 cèntims per euro en cada operació, tot i que dependrà de la seva decisió perquè l'import pugui o no recaure en el client.
A més presenta una subtil diferència, respecte a les transferències considerades com tradicionals, i és que no hi haurà cap intermediari en aquest procés monetari. Per benefici de les dues parts que estaran en disposició de complir els seus objectius.
Imports de les operacions
Un altre dels aspectes que s'han de valorar a les transferències instantànies és que hi ha unes limitacions en relació a la quantia dels imports enviats. Aquest mitjà de pagament permet moviments a compte que poden arribar a un import màxim de 15.000 euros. Amb el benefici addicional que no hi haurà esperar cap notificació en el sentit que l'enviament s'hagi realitzat correctament i ha arribat al seu destinatari. Perquè en el mateix moment de donar l'ordre es tindrà constància que l'operació s'ha dut a terme amb tota normalitat.
Aquesta és una operació que inicialment està habilitada per als països membres de la Unió Europea i per tant es formalitzarà en euros. No obstant això, no és molt complicat arribar a un acord amb els bancs perquè pugui produir-se en altres divises internacionals: lliures esterlines, dòlars nord-americà o francs suïssos. En aquest cas, exigirà d'un avís a l'banc per expressar aquestes necessitats dels clients i en el cas comptarà amb l'aplicació d'una comissió pel canvi de moneda que oscil·la entre el 0,20% i 1% sobre l'import total de la transferència, en funció de cada entitat financera. És a dir, és un moviment que estarà penalitzat si vol enviar diners a altres països que no estiguin situats a la zona euro, com ara Estats Units, Gran Bretanya o Mèxic.