Com bé sabreu, els bancs ofereixen diferents tipus de comptes per adaptar-se millor a les necessitats de les persones. Això sí, sempre complint uns requisits determinats per l'entitat bancària. En aquest article parlarem concretament sobre el compte de crèdit. Aquesta va molt bé als autònoms i als empresaris, ja que els permet accedir a diners per poder realitzar certs pagaments sorgits per imprevistos.
Si esteu pensant a obrir un compte de crèdit, us recomano que seguiu llegint. Explicarem què és aquest tipus de compte, per a què es fa servir, quins són els seus avantatges i quins són els seus inconvenients i en què es diferencia d'un préstec. Espero que aquesta informació us resulti útil.
Què és un compte de crèdit?
Abans d'entrar en més detalls, primer respondrem a la gran pregunta: Què és un compte de crèdit? Doncs bé, és un tipus de compte bancari que permet a l'autònom oa l'empresa en qüestió rebre certa quantitat de diners per poder fer front a diversos pagaments relacionats amb les activitats comercials. Aquesta quantitat es pacta prèviament amb lentitat bancària.
L'objectiu principal d'aquest pacte entre el banc i l'entitat és que aquesta última sigui capaç de resoldre els problemes de liquiditat que pugui tenir com més aviat millor, ja sigui per manca d'ingressos durant un període o per imprevistos econòmics, que poden fer perillar l'estructura financera d'aquesta companyia.
Interessos i comissions
És clar, les entitats bancàries no ofereixen aquest tipus de comptes sense demanar res a canvi. Per mantenir-les, cal pagar diversos interessos i també comissions. Anem a comentar primer els tipus d'interessos associats als comptes de crèdit:
- Interessos creditors: Els interessos creditors s'apliquen en els casos en què el compte en qüestió tingui un saldo positiu. Dit d'una altra manera: És el que toca pagar si s'utilitzen més diners dels que s'havien pactat anteriorment.
- Interessos deutors: Aquest tipus dinterès s'aplica per utilitzar els diners prestats per l'entitat bancàries segons el temps de disposició.
A banda dels interessos que acabem de comentar, també cal pagar comissions relacionades als comptes de crèdit, i aquestes poden arribar a ser força elevades. Habitualment, les entitats bancàries cobren les següents:
- Comissió dobertura: Generalment, la comissió d'obertura sol oscil·lar entre el 0,25% i el 2% del límit màxim pactat amb el banc.
- Comissió de disponibilitat: Es tracta del percentatge aplicat als diners que es poden disposar quan toca liquidar els interessos. En altres paraules: És la quantitat que cobra el banc per donar lexclusivitat de lús de limport sol·licitat. Durant aquest temps, aquests diners no podran ser utilitzats per ningú més. Generalment, aquesta comissió es troba per sota del 0,1%.
- Comissió pel saldo excedit: No tots els bancs cobren aquesta comissió, però alguns sí. És convenient informar-se prèviament i llegir bé totes les condicions.
Per què es fa servir el compte de crèdit?
Com ja hem esmentat anteriorment, el compte de crèdit és molt útil per a autònoms i empreses per disposar de diners a l'hora de fer front a despeses imprevistes o despeses inicials, és a dir, despeses que tenen abans de rebre ingressos. El funcionament d'aquest tipus de compte és molt simple: El banc concedeix una quantitat de diners pactats al client, que solen ser autònoms o empreses. Òbviament, el client ha d'anar tornant aquests diners en uns terminis estipulats. De manera habitual, el termini se sol trobar entre els sis mesos i l'any.
Pensant-ho bé, el compte de crèdit s'assembla força a un compte corrent, sempre que el seu saldo es mantingui positiu. Igual que amb el compte corrent, també amb la de crèdit es poden domiciliar ingressos o rebuts, fer transferències, i altres operacions freqüents.
Avantatges i desavantatges
A continuació parlarem sobre un tema clau del compte de crèdit: Els seus avantatges i inconvenients. És clar que el seu punt més gran a favor és que l'empresa pugui disposar de diners per cobrir despeses urgents i imprevistes, com podria ser per exemple una reforma. Però a banda d'aquest gran avantatge, n'hi ha d'altres que cal destacar:
- Major flexibilitat respecte als interessos i als terminis de liquidació.
- Risc mínim d'impagaments als treballadors.
- Més probabilitat de pagar els proveïdors i evitar deutes.
- Operativa bàsica: S'assembla a un compte corrent. Mitjançant aquest tipus de compte es poden gestionar també despeses diàries de la companyia.
No obstant això, un compte de crèdit també presenta una sèrie de desavantatges que hem de tenir en compte:
- És força més complicat obrir aquest tipus de compte que un compte corrent, per exemple.
- Cal demostrar tenir una solvència econòmica prou elevada per poder cobrir les despeses. Per aquest motiu, empreses de creació nova o companyies que porten amb números negatius ia diversos anys, ho tenen força difícil per aconseguir un compte de crèdit.
- Aquest tipus de compte no és indicada per a aquelles persones que són poc previsores (no hem d'oblidar que cobren una comissió de disponibilitat, és a dir, cobren únicament perquè aquesta quantitat de diners estigui disponible per a aquesta persona en concret).
Quina és la diferència entre un crèdit i un préstec?
És normal que moltes persones pensin que un crèdit i un préstec són el mateix, però realment no és així. La diferència principal entre aquests dos conceptes és el destí dels diners. Habitualment, els diners obtinguts mitjançant un préstec se solen utilitzar per comprar un bé, com ara una casa o un cotxe, mentre que un compte de crèdit va destinat a cobrir despeses generals pertanyents a una empresa. També cal destacar que es reben els diners d'una sola vegada si es demana un préstec. En canvi, en un compte de crèdit no hem de rebre-ho tot de cop.
Com podeu veure, un compte de crèdit és una bona opció per a empreses i autònoms. Asiqueu si estem pensant en muntar una companyia, no està de més demanar informació sobre les condicions d'aquest tipus de compte a diferents entitats bancàries.