Ets dels que destina una part del seu sou a un compte d'estalvis? O dels que estalvia per si sol? Siguis com siguis, has de saber que en les entitats bancàries ofereixen aquest tipus de producte.
Si vols saber què és un compte d'estalvis, en què es diferencia d'altres, les seves característiques, com obrir un i més coses d'ella, avui t'hem preparat aquest recopilatori.
Què és un compte d'estalvis
Un compte d'estalvis és en realitat un producte financer que et permetrà reservar una part de diners (Sense que això impliqui no tenir accés) per evitar gastar-ho. D'aquesta manera, s'ajuda a una persona a controlar d'alguna manera la despesa ja que, dels seus ingressos, es destina una part per anar tenint un «matalàs» a què pot accedir en cas de necessitar-ho.
Ara bé, cal realitzar aquesta «inversió», és a dir, aquesta reserva de diners, de manera periòdica, ia canvi s'obté un interès per això.
Compte d'estalvis o compte remunerat
Un dels problemes habituals és que molts confonen un compte d'estalvis amb un compte remunerat, quan en realitat no són el mateix concepte.
El compte remunerada és un compte d'estalvis, però diferent. primer, se suposa que està integrada dins del compte bancari, i els tipus d'interès són més alts. I segon, perquè parlem d'un compte més vinculant (perquè et van a oferir rendibilitat, sí, però a canvi hauràs de contractar altres serveis o complir amb els requisits addicionals que et demanin).
De fet, distingir un compte remunerat i un compte d'estalvis és fàcil si et fixes en el TIN i el TAE; si aquests són elevats, llavors parlem d'un compte remunerat, si són baixos, és compte d'estalvis.
Compte d'estalvis i compte bancari
Un altre dels errors és confondre un compte d'estalvis amb una bancària (O que el banc ens ho «vengui» com igual). La veritat és que són dues coses diferents i la clau està en l'objectiu que té cadascuna.
Mentre que el compte bancari té com a objecte el realitzar operacions financeres (pagar, cobrar, enviar transaccions ..., en altres paraules, moure diners), en el cas de la compte d'estalvis seu fi últim és el que els diners reposi, que no es mogui durant un temps i que, a la llarga, et doni rendibilitat, és a dir, que obtinguis una mica més de diners per haver-lo tingut quiet. Això no vol dir que no puguis accedir-hi (sempre que compleixi una sèrie de requisits per fer-ho i segons el tipus de contracte que hagis signat).
Característiques d'un compte d'estalvis
Centrant-nos en el compte d'estalvis, has de tenir en compte les característiques que aquest producte té, ja que t'ajudaran a entendre-la millor. Per començar:
- Té un tipus d'interès. Aquest va ser inferior a el del termini fix. Normalment els bancs solen oferir entre un 0% i un 1% TAE (de vegades ofereixen més, però compte amb la lletra petita). El normal segons el BCE, és de l'0,03% TAE (per la qual cosa, aquelles que t'ofereixin menys, no mereixen la pena).
- Alguns comptes d'estalvis tenen condicions especials. Com per exemple el que hagi l'ingrés d'una nòmina (o que es compleixin altres condicions per donar accés a aquest tipus de compte). Però has de saber que, en aquest cas, no són realment un compte per guardar.
Per a què serveixen els comptes d'estalvis
Potser et plantegis el dubte de per què contractar un compte d'estalvis (sobretot si ja tens un compte bancari o ets dels que, indirectament, guarda una part de diners a el mes). Però la veritat és que hi ha tres objectius o usos pel qual es les fa servir:
- Perquè es guanya diners amb ella. No és que vagis a aconseguir molt, però quan els diners està «aturat» no genera res. En canvi, en un compte d'estalvis sí que ho faria, encara que només fos uns cèntims.
- Perquè tenir els diners en un compte no vol dir que no puguis treure-si ho necessites. Llevat que hagis signat unes condicions més restrictives, en principi sí que podries treure-ho en qualsevol moment.
- Per evitar gastar-ho tot. Com el seu nom indica, és un estalvi, el que implica que no hauria d'utilitzar. Moltes famílies contracten aquest tipus de servei bancari per als seus fills, per tal que aprenguin a estalviar i sàpiguen com pot ajudar-los aquesta acció a tenir diners en cas d'imprevistos, o quan volen alguna cosa i necessiten reunir els diners per aconseguir-ho.
Com obrir un compte d'estalvis
Si després de tot el que t'hem explicat t'has animat a obrir un compte d'estalvis, has de saber que aquesta és molt fàcil. Això sí, convé que, abans de fer res, consultis en diversos bancs ja que les condicions poden variar depenent de cada un i podria sortir més rendible tenir-la en un banc diferent a el teu (o fins i tot canviar tot a aquest nou banc).
En general, per obrir un compte d'estalvis només necessites:
- Personar-te en una oficina. Gairebé tots els bancs tenen oficines a les ciutats així que no hi haurà problema. I fins i tot en alguns pobles també pots trobar sucursals, tant per informar-te com per dur a terme els tràmits.
- Fer-ho per Internet. És una altra de les opció, i avui dia molt més utilitzada, ja que també et permet comparar comptes d'estalvis entre els diferents bancs per veure quina de totes et convé més.
- Fer-ho per telèfon. No és l'habitual, però es pot fer.
L'únic problema que poden tenir aquestes dues últimes formes és que és possible que, per identificar-te, et requereixin que et passis per una oficina (pel tema de «legalitzar» els diners).
Com triar el millor banc per un compte d'estalvi a Espanya
La gran pregunta: ¿a quin banc vaig per obrir un compte d'aquest tipus? La resposta no és senzilla, ja que cada entitat bancària ofereix diferents condicions i cal comparar-les totes per escollir el més adequat. A més, el que un sigui perfecte per a una persona, no vol dir que ho sigui per a una altra, ja que es determinarà en base a altres condicions.
No obstant això, sí que podem donar-te algunes pautes que et van a ajudar a saber com escollir el millor:
- Que t'ofereixin una bona rendibilitat. Òbviament, el que tingui una major rendibilitat (sempre que la resta de condicions no siguin abusives), serà la millor elecció.
- Que no tingui comissions. Ull amb això ja que, de vegades, encara que tinguis una bona rendibilitat, a la fi les comissions et fan perdre el que guanyes per tenir els diners parat (o fins i tot un pessic del que és teu).
- Que tingui flexibilitat. I és que, de vegades, hi ha comptes que et bloquegen els diners sense que puguis disposar d'ell, tot i que ho necessitis.
Tenint això en ment, hi ha més condicions que poden exigir els bancs, i que hauràs de valorar abans de prendre cap decisió.