Com triar un dipòsit bancari

triar un dipòsit bancari

Quan ens posem a triar un dipòsit bancari, Estem marcant la diferència entre guanyar una quantitat de diners més o menys en base als interessos.

Pot ser que a simple vista, els dipòsits bancaris no et semblin productes complicats i creguis que qualsevol dipòsit et pot donar beneficis, però si no saps triar-i conèixer els diferents factors que hi ha per guanyar més com ara la rendibilitat en terminis que et donin o les comissions que et cobren, Els pagaments et poden sortir molt més cars a la llarga.

A què se li crida dipòsit a termini fix

Els dipòsits a termini fix són dipòsits d'estalvi bancaris perfectes per a les persones conservadores que no volen arriscar els seus diners amb cap inversió. Aquest tipus de dipòsits consta en dipositar una quantitat de diners X en una entitat amb un tipus de pla determinat perquè amb el pas el temps, es pugui recuperar aquesta quantitat fixada en aquesta entitat més els interessos.

Aquests no són els únics dipòsits que existeixen, ja que també podem gaudir dels beneficis de dipòsits combinats o dipòsits referenciats però aquests són una mica més complets i menys populars.

Quins són els avantatges dels dipòsits bancaris

Que dipòsits bancaris hi ha

  • Els dipòsits bancaris a termini fix estan recolzats i garantits pel fons de garantia de dipòsits. Aquest fons cobreix fins a 100.000 euros per titular.
  • Et dóna la possibilitat de recuperar el 100% de la inversió en el venciment.
  • Compta amb una rendibilitat fixa per endavant, Això ens diu que des del principi ja sabem el que guanyarem quan ens tornin els nostres diners.
  • Compta amb molts beneficis (encara que això depèn també de l'entitat i de el dipòsit) per la qual cosa es poden trobar productes molt avantatjosos amb cancel·lació anticipada o penalització sobre el tipus d'interès.

Què s'ha de tenir en compte quan escollim un tipus de dipòsit

Per poder triar el tipus de dipòsit has de tenir en compte diversos factors que et anem a detallar a continuació:

els dipòsits bancaris

Has de conèixer el tipus de dipòsit

Això va des dels dipòsits simples fins els dobles dipòsits que són els més complexos. Els dipòsits són molt diferents entre si, de manera que per mesurar els diferents dipòsits s'ha de conèixer molt a fons tots els factors que hi influeixen. Un dels dipòsits bancaris més fàcils són els que estan dissenyats a termini fix ja que mai podrem perdre amb ells. A aquest tipus de dipòsits se'ls dóna un tipus de rendibilitat que no varia, ja que no depèn de cap factor extern.

La rendibilitat dels dipòsits

La rendibilitat és un dels primers factors que gairebé tothom mira a l'hora d'escollir un dipòsit o un altre. No obstant això, cal saber interpretar molt bé.

La majoria de les entitats et donen beneficis entre el 4% a 12 mesos o el 5% a 18 mesos. En aquests casos, la majoria de les persones es aniria per la segona opció ja que dóna un% més alt, però la millor opció és la primera perquè dóna una remuneració major a menys termini.

Per saber amb certesa com hem de triar, ens hem de fixar en la taxa anual equivalent o TAE. Si miréssim de nou les dues ofertes anteriors, la primera tindria un TAE de 4 i la segona que ens dóna un% més gran, tindria un TAE de 3,3 anual.

Els terminis de l'dipòsit

En els terminis, sempre s'ha de escollir amb cura els terminis que es pagaran d'acord a les nostres necessitats (en aquest cas s'ha de veure si farem servir aquests diners en un curt termini). També s'ha de tenir en compte quina és l'evolució de l'mercat (ja que cal veure si la moneda està estable a llarg termini o no) i veure les rendibilitats que ens dóna el propi dipòsit en si.

La liquiditat dels dipòsits

dipòsits bancaris

Això ens parla de la disponibilitat de diners que podem tenir i més, constitueix un dels factors més importants quan es tracta de triar un tipus de dipòsit. Aquí, podem trobar diverses opcions, una d'elles són els dipòsits sense penalitzacions que es donen pos cancel·lacions anticipades, és a dir, els dipòsits que es donen però et donen la possibilitat de recuperar els teus diners en qualsevol moment i els dipòsits amb penalització sobre els interessos, que encara intenten aplicar un tipus d'interès més baix cobren algun tipus de interès. Aquest tipus de dipòsit és el més popular.

Finalment, hi ha els dipòsits que no permeten que es puguin cancel·lar de forma anticipada que eren dipòsits molt usats antigament, però avui en dia les entitats han deixat d'usar-los.

La liquidació en els interessos

I aquest cas, les persones que van a contractar un dipòsit poden pensar que és una cosa poc rellevant però no ho és. Tu has de veure molt bé quina és la forma en què has de compartir de manera mensual, trimestral, anual o al venciment. A més, has de preguntar quines seran les variacions en aquest dipòsit pel que fa a la TAE ia la rendibilitat real.

Tingues en compte que com més ràpida sigui la liquidació d'interessos, més de s'inflarà la TAE. La millor opció és quan el TIN i el TAE són iguals.

L'import mínim de l'dipòsit

En aquest cas, s'ha de tenir en compte quin és l'import mínim perquè en cas que demani més diners de què volem invertir, és el moment de buscar un altre dipòsit.

La vinculació dels dipòsits

com triar un dipòsit

Encara que molts dels bancs ofereixen grans rendibilitats pel que fa a la vinculació amb ells, és a dir, la domiciliació de nòmina o la contractació d'alguns assegurances. Pot ser que a simple vista, sempre estiguem fugint a la vinculació dels bancs o la contractació d'assegurances, ja que sol ser per molt temps, però, a l'hora de seure i veure com a professionals quina és la rendibilitat que realment ens dóna, Entre regals i descomptes surt molt més rendible fer-ho que trobar un altre banc que no ens demani aquest tipus de fidelitat.

Les comissions en el compte corrent que estigui vinculada

Quan anem a contractar un dipòsit bancari, necessitem obrir un compte de banc en que pot tenir interessos alts, encara que el normal seria que aquest tipus de comptes estigués lliure de comissions, però normalment ve amb comissions amagades, el que està considerat pel banc de Espanya com una pràctica pèssima per les entitats, que tornen bons productes en productes pèssims.

En cas que obrim un dipòsit a l'estranger

Durant l'any passat, la rendibilitat dels dipòsits que s'han ofert pels bancs espanyols són molt baixos, El que ha fet que moltes persones hagin volgut invertir en dipòsits a l'estranger. A més, s'ha aconseguit arribar al 5% en inversions mundials.

¿Es pot obrir un dipòsit bancari per a una persona no resident?

En la majoria dels bancs, es demana a les persones que van a dur a terme un dipòsit bancari una identificació per mitjà de la qual es pot veure que la persona viu al país i té una identificació postal.

Qui té cura de la teva diners en els dipòsits bancari

En aquest tipus de casos, no solament s'ha de veure quin és el fons de garantia dins del país, sinó que dóna suport els nostres diners fora d'ell.
En molts casos, encara que el compte s'hagi obert en un país, no està coberta pels fons de la mateixa.

Quant costa un dipòsit entre països

La majoria dels bancs es fan càrrec de tot per un cost extra de 30 euros, encara que això depèn molt de l'banc.

A Espanya: Per conèixer quins són els impostos a Espanya i que acords tenen els dipòsits estrangers amb el país, has d'acudir directament al teu banc perquè un professional t'assessori d'aquest banc en particular. No obstant això la llei estipula què:

Les persones que vulguin optar per un dipòsit bancari, des de l'any passat han de pagar un 20% del seu sou a hisenda. No obstant això, depenent de el país en el qual es vulgui obrir els dipòsits o enviar els diners de l'dipòsit això canvia. Països com Alemanya, Xipre o Andorra cobren el 0% i altres llocs com Suïssa cobren el 35% però donen molts beneficis.

Si volem invertir des d'Espanya fins als Estats Units, això ens traurà un 15% de l'total però si els diners mai surt d'Espanya només haurem de pagar un 5%.

En resum

Esperem haver aclarit els teus dubtes al voltant de tot el que es relaciona amb els dipòsits bancaris.

Com has pogut veure, hi ha molts tipus de dipòsits bancaris que s'han d'adaptar al que estàs buscant. Conèixer els detalls dels dipòsits, et farà prendre la millor decisió i sobretot, no deixar-te portar pel que en un primer moment sembla la millor opció però no ho és. A més, ara saps que pots fer dipòsits a l'estranger en la moneda i quina és la comissió que es cobrarà per aquest tràmit.


El contingut d'l'article s'adhereix als nostres principis de ètica editorial. Per notificar un error punxa aquí.

Sigues el primer a comentar

Deixa el teu comentari

La seva adreça de correu electrònic no es publicarà.

*

*

  1. Responsable de les dades: Miguel Ángel Gatón
  2. Finalitat de les dades: Controlar l'SPAM, gestió de comentaris.
  3. Legitimació: El teu consentiment
  4. Comunicació de les dades: No es comunicaran les dades a tercers excepte per obligació legal.
  5. Emmagatzematge de les dades: Base de dades allotjada en Occentus Networks (UE)
  6. Drets: En qualsevol moment pots limitar, recuperar i esborrar la teva informació.